Чи можете ви взяти кредит на нерухомість разом зі своєю дитиною?
Виймання а позика під нерухомість це один із способів отримати доступ до готівки, коли вам потрібні кошти. Ви можете використати гроші для консолідації боргів з високими відсотками, оплатити ремонт або поліпшення будинку або покрити великі незаплановані витрати. Щоб отримати схвалення, може знадобитися: a співпідписувач якщо ви не відповідаєте вимогам схвалення кредитора.
Батьки можуть взяти кредит на нерухомість разом зі своїми дорослими дітьми, але важливо розуміти, що це означає у фінансовому плані.
Ключові речі на винос
- Позика під заставу житла — це друга іпотечна позика, яка дозволяє власникам житла, які мають право, використовувати свій капітал за готівку.
- Якщо власник житла має погану кредитну історію, може знадобитися залучити співпідписувача, щоб отримати дозвіл на отримання позики під нерухомість.
- Батьки можуть спільно підписувати позику під нерухомість від імені своєї дитини, але це робить їх однаково відповідальними за борг.
- Перш ніж спільно підписувати позику під нерухомість для дитини, важливо домовитися про те, як буде погашений борг.
Як працює позика під нерухомість
Позика під заставу житла взята проти вас домашній капітал, використовуючи свій будинок як заставу. Власний капітал представляє різниця між сумою заборгованості по іпотеці і те, що коштує будинок. Позики під заставу нерухомості можуть бути привабливими для власників житла, які потребують а одноразова сума готівкою і зручно повертати те, що вони позичають інтерес.
Обсяг власного капіталу, який ви можете використовувати, визначається кредитором, і вони зазвичай вважають за краще, щоб ви позичали не більше 80%. Остаточне схвалення позики під заставу нерухомості залежить від того, скільки власного капіталу ви накопичили (на основі непогашеного залишку за іпотекою та справедлива ринкова вартість вашого дому), а також ваш кредитний рейтинг і історії, доходи та відношення боргу до доходу (DTI).. Немає обов’язкового кредитного рейтингу, який необхідний для отримання позики під нерухомість, хоча кредитне бюро Experian каже що має бути 680 балів або вище. Загалом, вищий бал означає легше затвердження та нижчу процентну ставку.
Позики під нерухомість є фіксовані процентні ставки і погашення терміни. Наприклад, у вас може бути 15 років, щоб погасити свій кредит щомісячними платежами. Позики під нерухомість, як правило, мають вищі ставки, ніж перші іпотеки, тому що вони представляють більше ризик для кредитора. Дефолт позика під заставу нерухомості може поставити вас під загрозу втрати житла, якщо кредитор ініціює звернення стягнення проти вас.
Позика під нерухомість – це не те саме, що кредитна лінія нерухомого капіталу (HELOC), що є відновлюваною кредитною лінією, яка також надається під заставу вашого будинку.
Чи можуть батьки спільно підписати позику під заставу житла для дитини?
Кредитори уважно дивляться на ваш кредитний рейтинг та історію під час схвалення позик під нерухомість. Якщо у вас нижчий кредитний рейтинг, кредитор може вирішити, що ризикувати не варто, і відмовити вам у видачі позики, або схвалити вас, але стягнути більшу плату. процентна ставка.
Батьки можуть виступити в якості співпідписувача або в співпозичальник щоб їхня дитина згладжувала шлях до схвалення. Співпідписувач – це той, хто погоджується ділити спільну відповідальність за погашення позики або кредитної лінії. Наявність співпідписувача може спрацювати на користь дитини, якщо їхні батьки мають міцну кредитну історію та високий кредитний рейтинг. Кредитор може бути менш неохоче їх схвалювати, і вони можуть зафіксувати високу ставку за позикою.
Батьки, які спільно підписують позику під нерухомість від імені своїх дітей, автоматично не додаються до будинку вчинок або титул.
Фінансові наслідки спільного підписання позики під нерухомість
Батькам важливо знати, на що вони погоджуються, перш ніж брати з дитиною позику під нерухомість. Співпідписувачі несуть відповідальність за борг в очах кредитора, тому якщо дитина, яка є власником житла, не виконує зобов’язання, кредитор може піти за ними або за тим із батьків, хто підписав договор, щоб відшкодувати заборгованість. Якщо кредитор зверне стягнення, дитина втратить будинок, і стягнення буде відображатися як у їхніх, так і в кредитних звітах їхніх батьків.
Звернення стягнення може призвести до втрати балів за рахунок кредитних рейтингів. Вони також можуть залишатися у ваших кредитних звітах до семи років. Це може ускладнити отримання кредиту або кредитної лінії. Кредитори, які схвалюють вас, можуть стягувати вищі відсоткові ставки, якщо ваш кредитний рейтинг постраждає через звернення стягнення.
З цієї причини важливо обговорити, як буде погашена позика під нерухомість, перш ніж погодитися на спільне підписання. Наприклад, якщо ваша дитина не в змозі платити, чи погодитеся ви втрутитися та здійснити платежі, щоб уникнути неплатежів? Якщо ви не бажаєте або не можете це зробити, то спільне підписання позики під нерухомість може бути неправильним вибором.
Ви можете робити покупки в Інтернеті порівняйте ставки та умови позики під нерухомість, щоб знайти найкращого кредитора.
Чи можу я отримати співпідписувача для позики під нерухомість?
Кредитори можуть дозволити власникам житла взяти на борт співпідписувача під час подання заявки на позику під нерухомість. Якщо ви переживаєте, що вашої кредитної історії чи доходу недостатньо для схвалення, наявність співпідписувача може бути вам на користь. Співпідписувач з хорошим кредитним рейтингом може збільшити ваші шанси отримати схвалення за вигідних умов позики.
Чи можуть батьки спільно підписати кредитну лінію під заставу власності (HELOC)?
Батьки можуть спільно підписати кредитну лінію домашнього капіталу (HELOC) для дітей, які не можуть отримати кваліфікацію самостійно. Як і у випадку позики під заставу нерухомості, спільне підписання HELOC робить обидві сторони відповідальними за борг, тому якщо дитина, яка є основний позичальник не виконує свої зобов’язання за кредитною лінією, тоді відповідальність за погашення кредиту може нести той із батьків, хто підписав контракт. баланс.
Чи можуть мої батьки бути моїм співпідписувачем?
Батьки можуть спільно підписувати різні види позик, включаючи студентські позики, особисті позики, позики під нерухомість та HELOC. Незалежно від типу позики, юридичну відповідальність за борг несе співпідписувач із батьків ти. Це означає, що якщо ви не повернете позику, ваші батьки будуть на гачку залишок. У разі отримання позики постраждають обидва ваші кредитні рейтинги правопорушник.
Чи впливає співпідписувач на ваше співвідношення боргу до доходу (DTI)?
Співвідношення вашого боргу до доходу (DTI) є мірою того, яка частина вашого щомісячного доходу йде на погашення боргу. Бути співпідписувачем позики під нерухомість або будь-якої іншої позики може вплинути на ваш DTI на папері, оскільки позика буде відображатися у вашому кредитному звіті.
Суть
Позики під нерухомість можуть бути джерелом готових грошей для власників житла, які мають капітал і відповідають вимогам кредитора. Спільне підписання позики під заставу нерухомості з вашою дитиною може знадобитися, якщо вона не може отримати схвалення на основі власного кредитоспроможність. Однак пам’ятайте, що співпідписання може означати для вас і вашого кредитного рейтингу, якщо ваша дитина не в змозі повернути позику.