Чи можете ви отримати більшу позику під нерухомість, якщо вартість житла зростає?
Незважаючи на недавнє процентна ставка подорожчання, вартість житла все ще зростає, а національні медіанні ціни на нерухомість у квітні 2022 року виросли на 14,2% порівняно з попереднім роком. Якщо вартість вашого будинку продовжує зростати, чи сума, яку ви можете позичити на а позика під нерухомість також продовжувати зростати?
Ключові речі на винос
- Оскільки вартість вашого будинку зростає, сума власного капіталу, яку ви можете позичити за допомогою позики під нерухомість, пропорційно збільшується.
- Якщо ви не можете повернути позику під нерухомість, ви можете втратити свій будинок через а звернення стягнення.
- Якщо ви використовуєте занадто багато власного капіталу, і вартість вашого будинку зменшується, ви можете піти під водою на ваші кредити і не зможете продати свій будинок без значних фінансових втрат.
- Навіть якщо у вас є багато власного капіталу, вам все одно доведеться претендувати на позику з пристойним кредитом і доходом.
Як працює позика під нерухомість
Позика під нерухомість – це позика, яка дозволяє вам позичити певну суму грошей під
власний капітал у вашому домі. Позики під нерухоме майно, як правило, пропонують низькі комісійні або взагалі не мають комісій і дозволяють погасити свій кредит за допомогою фіксована процентна ставка і рівні щомісячні платежі протягом встановленого періоду часу.Навпаки, а кредитна лінія нерухомого капіталу (HELOC) також дозволяє використовувати власність вашого будинку, але функціонує більше як кредитна картка, що дозволяє вам це зробити використовуйте стільки або менше своєї кредитної лінії, скільки вам потрібно, і повертайте змінні суми щомісяця з змінна процентна ставка.
Існуючі позики під нерухомість
Якщо ви вже маєте позику під заставу власного житла і хочете отримати більше від свого власного капіталу після того, як вартість вашого будинку збільшиться, вам доведеться взяти ще один кредит під нерухомість. Якщо ви обмірковуєте це, зверніться до свого існуючого кредитора, щоб дізнатися, чи можете ви об’єднати нову позику під заставу нерухомості у наявну.
Як розраховується домашній капітал
Власний капітал вашого будинку розраховується за допомогою поточного ринкова вартість вашого будинку та віднімаючи всі кредити, які ви маєте на даний момент. Число, яке залишилося, - це сума власного капіталу, яка є у вашому домі. Щоб отримати відсоток власного капіталу, ви повинні розділити суму власного капіталу у вашому будинку на поточну ринкову вартість вашого будинку.
Розрахунок ринкової вартості вашого будинку
Може бути спокусливим використати оціночну вартість вашого будинку від Zillow або Redfin, але ці оцінки не завжди точні. Якщо ви нещодавно не мали оцінка завершено, вам, швидше за все, доведеться заплатити за окрему оцінку, щоб отримати позику під нерухомість. Онлайн-оцінки є чудовою відправною точкою, але розрахуйте свій домашній капітал себе, щоб ви знали приблизну цифру того, на що ви маєте право. Проведіть додаткове дослідження щодо нещодавніх продажів житла у вашому районі та обов’язково врахуйте поточний стан вашого будинку. Оскільки вартість житла швидко змінюється в поточних ринкових умовах, обов’язково перевіряйте свої номери щомісяця, щоб не відчувати сильного шоку після того, як ви заплатили за оцінку.
Небезпеки позики під нерухомість
Кредити під нерухомість мають кілька плюси і мінуси що слід зважити, крім того, щоб розглянути їх ризики, перш ніж вийняти один. Оскільки кредити під заставу житла використовують власний капітал у вашому будинку як заставу, ви можете втратити свій будинок, якщо не зможете встигнути за платежами. Загалом, ви повинні брати позику під нерухомість лише для фінансування проекту, який підвищить вартість вашого будинку.
Що станеться з моєю позикою під нерухомість, якщо вартість мого будинку зменшиться?
Нічого особливого не станеться з вашою позикою під нерухомість, якщо вартість вашого будинку зменшиться. Більше турбує те, що станеться з вашою здатністю продавати, якщо вартість вашого будинку впаде нижче загального балансу на вашому іпотека та позика (-и) під нерухомість. У цій ситуації ви розглядаєтесь як підводні за вашими позиками, і вам доведеться заплатити гроші своєму кредитору(ям) після продажу свого будинку.
Чи варто чекати зростання вартості, перш ніж брати позику під нерухомість?
Ніхто не може точно передбачити майбутню вартість вашого будинку. Немає гарантії, що вартість вашого будинку зросте. Якщо вам потрібно взяти позику під нерухомість, щоб оплатити необхідне поліпшення вашого будинку, і якщо ви на даний момент маєте достатньо власного капіталу для проекту, то зараз найкращий час, щоб отримати домашній капітал позика.
Скільки власного капіталу мені потрібно для позики під нерухомість?
Індивідуальні вимоги кредитора будуть відрізнятися. Більшість кредиторів вимагають а комбінований коефіцієнт позики до вартості (CLTV). 85% або менше, але деякі кредитори оприлюднюють своє прийняття до 90%.
Суть
Позики під заставу нерухомості базуються на сумі власного капіталу, який ви маєте у вашому будинку. Якщо вартість вашого будинку зростає, сума власний капітал у вас це зростає, і сума, яку ви можете взяти під позику під нерухомість, пропорційно збільшується.