Тенденції ставок CD, тиждень від 27 червня 2022 р.: стрибок ставок
Просидівши більшу частину червня відносно спокійно, депозитний сертифікат (CD) ставки знову на підйомі, і це значно. Це сталося після масштабного підвищення ставки ФРС 15 червня, яке тепер підштовхнуло найкращі ставки цього тижня набагато вище в усіх основних термінах CD.
| Термін CD | Найвищий національний курс минулого тижня | Найвищий національний курс цього тижня | Зміна |
|---|---|---|---|
| 6 місяців | 1,60% APY | 2,32% APY | +0.72 |
| 1 рік | 2,25% APY | 2,50% APY | +0.25 |
| 2 роки | 2,87% APY | 3,00% APY | +0.13 |
| 3 роки | 3,05% APY | 3,25% APY | +0.20 |
| 5 років | 3,20% APY | 3,50% APY | +0.30 |
Дві середи тому Федеральна резервна система підвищила ставку федеральних фондів на надзвичайно значні три чверті відсоткового пункту, на додаток до двох попередніх підвищень цієї весни. Ціни на компакт-диски вже різко зросли з березня по травень, але очікується, що ставки на сертифікати продовжуватимуть зростати, і, безперечно, цього тижня.
Ціни на компакт-диски з кінця 2021 року не просто зросли, вони зросли в рази з цього тижня найвищі ставки вдвічі чи навіть утричі більше, ніж найкращі компакт-диски, які платили шість місяців тому. Візьмемо, наприклад, 3-річні компакт-диски. Найвища ставка на 3-річний компакт-диск, доступний у країні, становила 1,11% наприкінці грудня. Сьогодні найбільш високооплачуваний сертифікат на 36 місяців може похвалитися ставкою 3,25%.
Зауважте, що наведені тут «найвищі ставки» є найвищими доступними в країні ставками, визначеними Investopedia у щоденному дослідженні ставок сотень банків і кредитних спілок. Це значно відрізняється від середнього по країні, який включає всі банки, що пропонують CD із таким терміном, у тому числі багато великих банків, які платять мізерні відсотки. Таким чином, національні середні показники завжди досить низькі, тоді як найвищі ціни, які ви можете знайти в магазинах, часто в 10-12 разів вищі.
Федеральна резервна система та ставки CD
Кожні шість-вісім тижнів комітет Федерального резерву з встановлення ставок проводить дводенне засідання. Одним із головних результатів восьми зустрічей протягом року є оголошення ФРС про те, чи вони переносять ставка федеральних фондів вгору, вниз або без змін.
Ставка федеральних фондів прямо не визначає, що банки будуть платити клієнтам за депозитами CD. Натомість ставка федеральних фондів — це просто ставка, яку банки платять один одному, коли вони позичають або позичають свої надлишкові резерви один одному на ніч. Однак коли ставка федеральних фондів є дещо вищою за нуль, це створює стимул для банків споживачів як потенційно дешевше джерело депозитів, які вони потім намагаються залучити шляхом збільшення заощаджень, грошового ринку та CD ставки.
На початку пандемії ФРС оголосила екстрене зниження ставки до нуля відсотків, як спосіб допомогти економіці запобігти фінансовій катастрофі. І протягом повних двох років ставка федеральних фондів залишалася на рівні нуль відсотків.
Але в березні 2022 року ФРС ініціювала підвищення ставки на 0,25% і вказала, що це буде перше з багатьох. До засідання у травні 2022 року ФРС вже оголосила про друге підвищення, цього разу на 0,50%. Але обидва ці підвищення були лише прелюдією до більшого підвищення на 0,75 відсоткового пункту, про яке ФРС оголосила 15 червня.
Перед тим, як ФРС змінить ставку, зазвичай є розумне розуміння того, що вони оприлюднять, перш ніж вони фактично про це оголосить. У результаті багато банків і кредитних спілок починають завчасно підвищувати ставки, тоді як інші вважають за краще чекати, поки підвищення ставок закріпиться.
Наступне засідання ФРС буде оголошено 27 липня.
Яка прогнозована тенденція щодо цін на компакт-диски?
Підвищення ставки ФРС у березні та травні було лише початком. Підвищення ставок є способом fнизька інфляція, і враховуючи, що інфляція в США зараз надзвичайно висока, ФРС публічно планує здійснити серію численних підвищення ставок до 2022 року та, ймовірно, до 2023 року.
Зокрема, очікується, що ФРС ініціює ще два серйозні підвищення процентних ставок, а потім, можливо, три менші підвищення до кінця року. Це може збільшити ставку федеральних фондів з поточного рівня 0,75% до 2,50% або навіть вище.
Хоча ставка ФРС не впливає на довгостроковий борг, як іпотечні ставки, вона безпосередньо впливає на напрямок короткострокових споживчих боргів і депозитних ставок. Тому, маючи на увазі кілька походів у 2022 році, можна було б очікуйте підвищення цін на компакт-диски значно вище в міру розвитку цього року.
Це не означає, що зараз вам слід уникати блокування компакт-диска. Але це означає, що вам слід розглянути короткострокові сертифікати, щоб ви могли отримати вигоду з вищих ставок, які стануть доступними в не дуже віддаленому майбутньому. Інший варіант — розглянути спеціальний тип CD, який іноді називають «CD підвищити вашу ставку» або «step-up». CD", що дозволяє вам активувати одне підвищення ставки на наявному компакт-диску, якщо ставки значно зростуть вище.
Розкриття методології збору ставок
Кожен робочий день Investopedia відстежує дані про курси понад 200 банків і кредитних спілок, які пропонують Компакт-диски клієнтам по всій країні та визначає щоденні рейтинги найбільш оплачуваних сертифікатів у кожній спеціальності термін. Щоб потрапити в наші списки, установа має бути федерально застрахованою (FDIC для банків, NCUA для кредитних спілок), а мінімальний початковий депозит CD не повинен перевищувати 25 000 доларів США.
