Що далі для банківських правил?

Невдачі банків Кремнієвої долини та Signature можуть спонукати уряд переписати правила банківської системи.

Як опади від зруйновані кредиторирульові ринки і фінансова система, законодавці та регулятори розглядають ідеї, щоб запобігти їх повторенню. На столі: уряд гарантує більше банківських депозитів, скасовуючи зміни епохи Трампа до правил; більш суворе покарання керівників збанкрутілих кредиторів або навіть послаблення правил щодо злиття банків.

Нещодавні коментарі політиків показують, що регулятори вжили заходів, зокрема гарантування вкладів і підтримка банківської системи, може бути лише початком відповіді уряду на потрясіння.

«Це буде довгострокова річ», — сказав Кіт Норейка, голова групи банківського нагляду та регулювання Patomak Global Partners, який у 2017 році виконував обов’язки контролера валюти. «Ця проблема не зникне».

Підвищення страхового ліміту FDIC

Ідея, яка набирає популярності серед республіканців і демократів, полягає в тому, щоб створити FDIC гарантійні депозити на суму понад 250 000 доларів США.

«Скасування ліміту страхування FDIC є хорошим кроком», — сказала сенатор Елізабет Уоррен, демократ від Массачусетсу, яка сидить у банківському комітеті, в ефірі CBS News Face the Nation у неділю. «Малі підприємства повинні мати можливість розраховувати на те, що вони отримають свої гроші для нарахування заробітної плати, для оплати комунальних послуг. Некомерційні організації повинні вміти це робити. Це не люди, які можуть досліджувати безпеку та надійність своїх окремих банків. Це робота, яку мають виконувати регулятори».

Уоррен сказала, що вона все ще розглядає, яким має бути новий ліміт, згадуючи цифри від 2 до 10 мільйонів доларів.

Декілька республіканців висловилися на підтримку, припустивши, що це має певну двопартійну привабливість. Сенатор Майк Раунд, республіканець від Північної Дакоти, який також є членом банківського комітету, сказав, що він відкритий до цієї ідеї в тому ж ток-шоу. Це допомогло б малим установам конкурувати з “занадто великий, щоб провалитися«банківські гіганти, яких приховано підтримує уряд», — сказав він.

Хоча такий підхід міг би зміцнити довіру до банківської системи, він не позбавлений недоліків, сказав Норейка.

«Звучить добре, але не безкоштовно», — сказав він. «І це безумовно перекладає ризик на інших, у тому числі потенційно на платників податків».

Скасування змін банківського законодавства епохи Трампа

Минулого тижня президент Джо Байден попросив Конгрес посилити банківські правила, зокрема 2018 відкат з Банківські правила Додда-Френка. Спочатку правила були прийняті, щоб запобігти повторенню фінансової кризи 2008 року, яка поклала початок Великої рецесії.

«На жаль, остання адміністрація скасувала деякі з цих вимог», — сказав Байден. «Я збираюся попросити Конгрес і банківські регулятори посилити правила для банків, щоб зменшити це Ймовірно, банкротство такого типу трапиться знову, щоб захистити американські робочі місця та мало підприємства».

Минулого тижня Уоррен разом із Кеті Портер, членом Конгресу від Демократичної партії з Каліфорнії, представили законопроект про скасування змін Додда-Френка 2018 року. Законопроект, однак, має невеликі шанси на ухвалення контрольованої республіканцями палати, особливо тому, що закон 2018 року підтримали також деякі демократи. Республіканці та банківські лобісти стверджували, що правила, які діяли до 2018 року, ні в якому разі не завадили б банкрутству Silicon Valley Bank.

Сенатор Шеррод Браун, демократ від Огайо, який очолює банківський комітет, сказав Bloomberg TV минулого тижня, що він не сподівається на те, що Конгрес відновить суворіші правила Додда-Френка щодо вимоги до капіталу, нормативи ліквідності, і стрес-тести для банків.

За відсутності законодавства, Браун сказав, що регулятори, включаючи Федеральну резервну систему, можуть використовувати свої нормотворчі повноваження для встановлення жорсткіших стандартів.

Більш жорсткі правила для керівників банків

Минулого тижня президент Джо Байден попросив Конгрес розправитися з керівниками збанкрутілих банків які виводять готівку перед своїм крахом. Керівництво Silicon Valley Bank, як повідомляється, продало акції на 84 мільйони доларів безпосередньо перед крахом, згідно з новинними повідомленнями з посиланням на Smart Insider, компанію, яка аналізує інсайдерські угоди.

Байден попросив законодавців надати регуляторам повноваження відбирати зарплати та бонуси, забороняти керівникам невдалих банківської індустрії та розширити повноваження регуляторів щодо штрафування керівників банківської сфери протиправні дії.

Дозволити більше злиття банків

Два федеральних банківських регулятора, FDIC і Управління контролера валюти, оцінюють правила злиття. Криза може змусити їх надати банкротним банкам більше гнучкості для злиття, минулого тижня повідомило Bloomberg Law з посиланням на експертів з регулювання. Послаблення правил злиття може дозволити банкам виручати більші установи без грошей платників податків, сказав Норейка.

Наприклад, коли минулого тижня FDIC спробувала виставити на аукціон Silicon Valley Bank, чотири найбільші банки країни не подали заявок. Відповідно до звіту Semafor, регулятори спочатку виключили їх із процесу через правила злиття.

Мега-злиття, однак, представляють своє власні ризики для фінансової системи, зазначили професори права, яких цитує Bloomberg Law.

Хоча початкова реакція уряду, ймовірно, допомогла придушити початкову кризу, основні проблеми все ще ховаються в балансах деяких банків, сказав Норейка.

— Вогонь тліє, — сказала Норейка. «Може, воно згорає, а може, згасло, але повернеться. Очевидно, що потрібно робити».