Огляд католицького страхування життя

Плюси пояснюються

• Високі суми покриття: Багато компаній зі страхування життя мають максимальне покриття від 1 мільйона доларів. Якщо ця сума недостатньо захистить вашу родину, католицьке страхування життя може бути хорошою альтернативою. Ви можете отримати до 9,99 мільйонів доларів США на термін страхування життя та до 5 мільйонів доларів США на повне страхування життя.
• Відкрите членство: Існує багато компаній зі страхування життя, заснованих на членстві, але більшість має обмеження щодо того, хто має право на членство. Навпаки, католицьке страхування життя відкрите для всіх, незалежно від їхніх релігійних переконань, і немає жодних додаткових витрат за приєднання; ви стаєте учасником, коли купуєте поліс страхування життя, ануїтет або інший його продукт.
• Остаточна політика витрат: Не всі страхові компанії пропонують поліси остаточних витрат. Якщо ви шукаєте основне покриття витрат на поховання та не бажаєте проходити медичне обстеження, поліс остаточних витрат від Catholic Life Insurance може стати розумним рішенням.
  instagram viewer

Пояснення мінусів

• Немає онлайн-котирувань: Багато страхових компаній дозволяють вам отримувати онлайн-котирування страхування життя, але Catholic Life Insurance не пропонує такої функції. Єдиний спосіб отримати інформацію про його тарифи – поговорити зі страховим агентом.
• Продаж полісів здійснюється через агентів: Хоча деякі компанії дозволяють вам подати заявку на спрощене страхування життя повністю онлайн, Catholic Life Insurance не має такої функції. Натомість вам доведеться зустрітися з агентом і пройти медичне обстеження та аналіз крові.
• Ліцензовано лише в кількох штатах: Католицьке страхування життя ліцензовано лише в 12 штатах. Якщо ви не перебуваєте в одній із зон обслуговування, вам доведеться отримати покриття від іншої компанії.

Доступні плани

Католицьке страхування життя продає поліси термінового та повного життя. Більшість його планів повністю підтверджені, тобто для них потрібна заявка, анкета про стан здоров’я, медичне обстеження та лабораторні роботи.

Catholic Life Insurance має вісім різних планів страхування життя:

термін

Також відоме як тимчасове страхування життя, строкове страхування життя забезпечує покриття на заздалегідь визначений термін. Ваші бенефіціари отримають виплату за полісом, лише якщо ви помрете протягом зазначеного терміну.

Католицьке страхування життя пропонує два варіанти терміну життя:

• Основний термін: З базовим терміном покриття ви можете вибрати термін 10, 20 або 30 років. Суми покриття коливаються від 100 000 до 9,99 мільйонів доларів США. Базові поліси можна перетворити на постійне страхування без доказів страхування.
• Тільки для дітей: План Just for Kids дозволяє придбати страхове покриття на суму до 20 000 доларів США для дитини чи онука. З одноразовою премією план покриває дитину до досягнення нею 22 років. План можна перетворити на постійне покриття протягом 30-денного періоду до досягнення ними 22 років.

Все життя

Ті, хто шукає більш стійке покриття, можуть віддати перевагу Все життя страхування. Повне страхування життя діє на все ваше життя, і ваш план може розвиватися грошова вартість через деякий час. Ви можете використати накопичену грошову вартість для поповнення своїх пенсійних заощаджень, оплати навчання дитини в коледжі або покриття екстрених витрат.

Catholic Life Insurance пропонує шість полісів страхування життя:

• План на все життя: План на все життя — це традиційна політика на все життя. Ви отримуєте постійний захист і можливість збільшити свою грошову вартість.
• Обмежений термін оплати: Limited Pay Life — це політика на все життя з гнучкими варіантами оплати. Ви можете вирішити сплачувати внески протягом 10 або 20 років; після цього вам не доведеться платити більше грошей, але ваш поліс залишається в силі. За допомогою цього плану ви можете отримати покриття до 5 мільйонів доларів.
• Життя оплачено в 65: Якщо ви виберете Life Paid Up у віці 65 років, премії вашого страхового плану закінчаться, коли вам виповниться 65 років, але ваш поліс залишиться в силі. Цей підхід гарантує, що вам не доведеться турбуватися про внески страхування життя на пенсії. Суми покриття коливаються від 25 000 до 5 мільйонів доларів.
• Одномісний преміум ціле життя: За допомогою плану Single Premium Whole Life ви робите лише один платіж, щоб придбати страхове покриття на все життя. Будь-хто віком до 85 років може подати заявку на цю опцію.
• Single Premium Whole Life Plus: Цей план призначений для людей віком від 40 до 79 років. Він поєднує в собі страхування протягом усього життя з прискореними виплатами, які можна використати для оплати догляду в кваліфікованому закладі для престарілих або вдома.
• Кінцеві витрати: Особи віком від 40 до 80 років можуть претендувати на покриття до 35 000 доларів США без медичного огляду. Це має премії рівня, а поліс можна використати для оплати ваших поховання чи інших остаточних витрат.

Доступні райдери

Коли ви купуєте страхування життя в більшості компаній, ви можете використовувати страхові довідки, також відомі як райдери, щоб налаштувати переваги вашого полісу. Наприклад, ви можете використовувати райдерів, щоб отримати страхове покриття для чоловіка/дружини, придбати додаткове покриття, не проходячи повторно процес андеррайтингу, або відмовитися від своїх премій, якщо ви станете інвалідом. Однак Catholic Life Insurance не має доступних пасажирів.

Натомість деякі переваги, які надаються водіям від інших страховиків, включені до полісів Catholic Life Insurance. Наприклад, Single Premium Whole Life Plus включає прискорена смерть які дозволяють вам використовувати деякі з ваших пільг у разі смерті за життя, якщо у вас діагностовано хронічне або невиліковне захворювання.

Обслуговування клієнтів

Усі поліси Catholic Life Insurance продаються через агентів. Якщо ви живете в одному зі штатів, де ліцензовано католицьке страхування життя, ви можете скористатися інструмент локатора щоб знайти агента поблизу вас.

Якщо у вас є загальні запитання та ви хочете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів, ви можете зв’язатися з її командою підтримки клієнтів, зателефонувавши за номером 1-800-262-2548. Графік роботи офісу з понеділка по четвер з 8:00 до 17:00. CST, а в п’ятницю з 8:00 до 15:00.

Порівняно з деякими іншими сайтами, веб-сайт Catholic Life Insurance є досить простим, з невеликою кількістю освітніх інструментів або послуг для страхувальників. У ньому немає онлайн-інструментів чи калькуляторів для оцінки ваших страхових потреб, а також немає інформаційних відео чи брошур про поліси, доступних для завантаження.

Індекс скарг

Як правило, Національна асоціація комісарів зі страхування (NAIC) є хорошим ресурсом для оцінки компаній зі страхування життя. Індекс скарг NAIC – це показник кількості скарг, отриманих компанією, відносно її частки ринку.

У випадку Catholic Life Insurance у 2022 році до NAIC не надходило жодних скарг щодо організації. Насправді за останні три роки жодної скарги не було.

Однак це не обов’язково означає, що клієнти не мали жодних претензій до організації. Згідно зі статутом Catholic Life Insurance, власники страхових полісів та їхні бенефіціари повинні відмовитися від офіційного судового розгляду. Натомість з будь-якими проблемами вони повинні звертатися до домашнього офісу. Якщо рішення не досягнуто, питання передається на посередництво та обов’язковий арбітраж.

Рейтинги третіх сторін

Будучи невеликою регіональною страховою компанією, Catholic Life Insurance не було включено до дослідження індивідуального страхування життя в США J.D. Power 2021. Однак організація все ще визнана страховиком із повагою та фінансовою міцністю.

AM Best, кредитно-рейтингове агентство, яке досліджує та оцінює страхові компанії, присвоїло католицькому страхуванню життя оцінку A- (добре). Рейтинг відображає переконання AM Best у тому, що компанія є фінансово стабільною та, ймовірно, здатна виплатити свої зобов’язання в майбутньому.

Політика скасування

Коли ви купуєте страхування життя в Catholic Life Insurance або будь-якій іншій компанії, ви маєте законне право на безкоштовний період перегляду. Період безкоштовного перегляду зазвичай становить 10 днів, але в деяких штатах він може бути довшим. Протягом цього часу ви можете вирішити скасувати без штрафних санкцій і отримати повне відшкодування.

Одного разу період безкоштовного перегляду закінчується, ви все одно можете скасувати своє покриття, але може стягуватися комісія. У полісах на все життя може стягуватися відступна плата. Якщо у вас є довічне страхування, плата за скасування не стягується, але ви не отримаєте відшкодування своїх премій.

Щоб скасувати поліс, зв’яжіться зі своїм агентом католицького страхування життя.

Ціна

Catholic Life Insurance публічно не публікує свої тарифні класи, а також не пропонує онлайн-інструмента котирування. Оскільки ви є некомерційною організацією, її страхові внески на страхування життя можуть бути дешевшими, ніж у комерційних компаніях, але ваші внески можуть відрізнятися залежно від вашого віку та стану здоров’я. Зв’яжіться з агентом, щоб обговорити ваші варіанти страхування та розмір премій.

Коли ви подаєте заявку на страхування життя в Catholic Life Insurance або іншу компанію, вам буде запропоновано вибрати чоловіка або жінку в заявці. Якщо ви ідентифікуєте себе як небінарний, вам все одно доведеться вибрати один із цих двох варіантів. Те, що ви не бінарні, не позбавляє вас права на отримання покриття, але ви повинні знати, що більшість страхових компаній не оновили свої процеси андеррайтингу, щоб відобразити обізнаність про гендерні проблеми.

Конкуренція

Католицьке страхування життя пропонує термінові плани та плани на все життя з високими лімітами покриття. Однак він доступний лише в семи штатах. Якщо ви живете в штаті, де католицьке страхування життя не має ліцензії, ви не маєте права на поліси страхування життя організації.

Натомість розгляньте велику компанію зі страхування життя, як Розсудливий, наш вибір найкращої компанії зі страхування життя. Prudential має ліцензію в усіх 50 штатах і продає термінові, строкові, універсальні, індексовані універсальні та змінні універсальні поліси. Окрім доступності та різноманітності варіантів страхування життя, воно також виділяється серед католицького страхування життя довгим списком необов’язкових клієнтів. Страхувальники можуть налаштувати своє покриття, додавши до своїх полісів випадкову смерть, термін дії дитячого страхування, підвищену допомогу по інвалідності та інші учасники.

Католицьке страхування життя	Розсудливий
Відсоток ринку	Не застосовується	Третій за величиною в США, 6,9%
Кількість планів	8	13
Дивіденди за 2020 рік	Недоступний	Не застосовується
Знижки на оздоровчу програму/заохочення для відмови від куріння	Не застосовується	Не застосовується
Спосіб обслуговування	Агенти	Фінансовий спеціаліст, онлайн
AM Кращий рейтинг	Добрий)	A+ (покращений)
Тенденція скарг	0.00	0.31

Остаточний вердикт

Якщо ви живете в одній із зон обслуговування Catholic Life Insurance і хочете отримати поліс страхування життя на велику номінальну суму, ця організація може вам підійти. Членство відкрите для громадськості незалежно від релігійної приналежності, і ви можете отримати покриття до 9,99 мільйонів доларів США. Однак він доступний лише в кількох штатах, тому більшість людей у ​​країні не матиме права на його політику.

Методологія

Наші огляди компаній зі страхування життя базуються на a кількісна методологія який аналізує кожну страхову компанію на її стабільність і надійність, обслуговування клієнтів, досвід позовів, різноманітність продуктових ліній і вартість. Ми порівнюємо умови кожного типу пропонованого полісу, включно з доступними сумами покриття, додатковими пасажирами та варіантами оплати премії, з умовами інших великих компаній зі страхування життя. Нарешті, ми дивимося, як компанія оцінюється сторонніми організаціями, щоб визначити її надійність і загальну репутацію.