Ставки та тенденції кредитування фізичних осіб, тиждень 17 квітня: ставки продовжують рости

Ставки за кредитами для фізичних осіб продовжують рости, причому середній показник зростає третій тиждень поспіль. Середня ставка в понеділок зросла на 59 базисних пунктів порівняно з попереднім понеділком, що дорівнює повному збільшенню процентних пунктів за попередні два тижні. Середнє значення тепер становить 20,6% річних, що є значною зміною порівняно з показником 27 березня, який становив 19,01% річних.

Найнижча ставка, повідомлена нашими опитуваними кредиторами цього тижня, знову становила 5,99% річних, тоді як найвища залишається 36,00% річних.

Цього тижня середня сума кредиту помітно знизилася, втративши майже 1372 долари до 20 205 доларів. Тим часом середній термін позики повернувся до 50 місяців після середнього 49 місяців за останні кілька тижнів.

Незважаючи на те, що середня ставка різко підвищилася для тих, хто має хорошу, справедливу та погану кредитну історію, позичальники з відмінною кредитною історією спостерігали помірне зниження ставок. Загальна ставка за всіма кредитними рівнями зросла на 59 базисних пунктів за тиждень.

Річні процентні ставки персональних позик за кредитною якістю
Кредитна якість	Середня річна відсоткова ставка минулого тижня	Середня річна відсоткова ставка цього тижня	Зміна тиждень за тижнем
Чудово	18.90%	18.70%	- 0.20
добре	21.84%	22.76%	+ 0.92
ярмарок	25.92%	27.64%	+ 1.72
Бідний	27.41%	28.60%	+ 1.19
Всі яруси	20.01%	20.60%	+0.59

Протягом 2022 року ставки за кредитами для фізичних осіб зросли через значне підвищення процентних ставок Федеральним резервом. Щоб боротися з найвищими темпами інфляції за 40 років, ФРС не лише підвищила ставку федеральних фондів на на кожному з останніх дев’яти зборів щодо прийняття рішень про ставки, але часто підвищував ставки на історично великі кроки. Дійсно, шість із дев’яти підвищень були на 0,50% або 0,75%.

Федеральна резервна система та процентні ставки фізичних позик

Загалом, зміна ставки по федеральних фондах означає зміну процентні ставки по позиках фізичних осіб, крім ставок кредитної картки. Але рішення Федеральної резервної системи є не єдиним фактором встановлення ставок для особистих позик. Також важливою є конкуренція, і в 2022 році попит на особисті позики суттєво зріс.

Незважаючи на те, що інфляція, яка тривала десятиліття, змусила ФРС підвищити ключову процентну ставку на карколомні 4,75% з березня минулого року, середні ставки за особистими позиками не зросли настільки різко. Це тому, що високий попит позичальників вимагав від кредиторів агресивної конкуренції за закриті позики, і один із основних способів перемогти конкуренцію — пропонувати нижчі ставки. Хоча у 2022 році ставки за кредитами для фізичних осіб зросли, жорстка конкуренція в цьому просторі завадила їм зрости так само, як ставка федеральних фондів.

Що стосується 2023 року, то інфляція почала згасати, хоча вона все ще відносно висока. У зв’язку з цим Федеральна резервна система розмірковує про те, коли відмовитися від ставки. Ринкові прогнози наразі передбачають ще одне підвищення на чверть пункту від ФРС, а потім плато ставки, за яким, можливо, послідує зниження ставки ще цього року. Наступне засідання комітету Федерального резерву з встановлення ставок завершиться 3 травня.

Кредитор	Середня річна відсоткова ставка	Середній термін позики (місяців)	Середня сума позики
Avant	27.88%	37	$12,465
Bankers Healthcare Group	16.21%	87	$70,121
Найкраще яйце	20.84%	48	$16,372
Сітібанк	14.49%	36	$26,000
Відкрийте для себе	15.99%	60	$21,250
LendingClub	18.53%	45	$18,294
LendingPoint	31.59%	45	$7,878
LightStream	12.95%	59	$26,669
OneMain Financial	25.72%	45	$6,670
PenFed	10.91%	52	$25,167
Процвітайте	23.60%	47	$10,794
Reach Financial	24.93%	41	$15,291
SoFi	15.26%	48	$26,240
Універсальний кредит	21.48%	46	$14,342
Оновлення	21.89%	47	$14,547
Вискочка	27.33%	51	$11,186
Усі кредитори вище	20.60%	50	$20,205

Яка прогнозована динаміка процентних ставок за кредитами для фізичних осіб?

Якщо ФРС підвищить ставку федеральних фондів у 2023 році, особистий кредит ставки також можуть зрости. Однак, оскільки конкуренція за особисті позики все ще є жорсткою, ставки за кредитами можуть піднятися навіть у світлі підвищення ставки федеральних фондів, можливо, залишаючи середні показники недалекими від поточних рівнях.

Оскільки більшість особистих позик є продуктами з фіксованою ставкою, все, що має значення для нових позик, це ставка, яку ви зафіксували на початку позики (якщо ви вже маєте позику з фіксованою ставкою, зміни ставок не вплинуть на вашу платежі). Якщо ви знаєте, що найближчими місяцями вам обов’язково потрібно буде взяти особисту позику, це ймовірно (хоча і не гарантовано) що сьогоднішні ставки будуть кращими за ті, які ви можете отримати в наступні кілька місяців, якщо ФРС справді підвищить ставки далі.

Крім того, це завжди мудрий крок – шукати найкращі ціни. Різниця в один-два відсоткові пункти може легко скласти сотні чи навіть тисячі доларів у вигляді процентних витрат до кінця кредиту, тож час шукати найкращий варіант інвестовано.

Нарешті, не забудьте подумати про те, як ви можете зменшити свої витрати, щоб взагалі не брати особисту позику, або як ви може розпочати створення фонду надзвичайних ситуацій, щоб майбутні несподівані витрати не потонули ваші фінанси та не спричинили потребу в додаткових особистих позики.

Розкриття методології збору ставок

Investopedia проводить опитування та збирає середні рекламовані процентні ставки кредитів, середню тривалість позики та середню позику суми від 16 найбільших особистих кредиторів країни щотижня, обчислюючи та відображаючи середину рекламованого діапазони. Середні ставки, умови та суми кредитів також збираються та агрегуються за діапазоном кредитної якості (для відмінної, доброї, справедливої ​​та поганої кредитної історії) у 29 кредиторів завдяки партнерству з Even Фінансовий. Зведені середні показники за кредитною якістю базуються на фактично зарезервованих кредитах.