Правило Y: що це означає, як воно працює

Положення Y, видане Федеральний резерврегулює діяльність корпоративних банківських холдингових компаній і банків держав-членів. Положення Y встановлює мінімальні коефіцієнти кількох категорій капіталу для стандартизації загальних активів на основі ризику, які банківські холдингові компанії повинні підтримувати, щоб залишатися здоровими.

Розуміння правила Y

Положення Y було видано Радою керуючих Федеральної резервної системи відповідно до Закону про банківські холдингові компанії 1956 року, Закон про міжнародну банківську діяльність 1978 року, Федеральний закон про страхування депозитів із поправками, внесеними Законом про зміни в банківському контролі 1978 року, і Закон про реформування, стягнення та примусове виконання фінансових установ 1989 року, який регулює отримання контролю над банками компаніями та особи. Діяльність відповідно до Положення Y включає:

• Встановлення мінімального резервного капіталу, співвідношення резервів до активів, для банківських холдингових компаній
• Операції банківської холдингової компанії, такі як злиття двох банківських холдингових компаній, банк починає небанківську діяльність, особа або група поглинає банківську холдингову компанію чи державний банк, або проблемний банк обирає нового керівника чи директора.
• Визначте небанківську діяльність для банківських холдингових компаній, банків-членів штату та іноземних банків, що працюють у США.

Після впровадження Регламенту Y Федеральна резервна система внесені зміни положення щодо оновлення, уточнення та спрощення процесу затвердження. Зміни зменшили регуляторний тягар на «добре керовані» банки. Це також допомогло зробити процес нагляду більш орієнтованим на ризик. З 2000 року ФРС видавала нові правила відповідно до Регламенту Y понад 30 разів.

Зменшення перевірки добре керованих банків

Поправки до Положення Y звузили фокус процесу подачі заявок на аналіз конкретних пропозицій, висунутих банками. Коли банки раніше подавали заявки відповідно до Регламенту Y, їх було піддано комплексному аналізу відповідність проблеми, не пов’язані з угодами чи призначеннями, про які йдеться.

Федеральна резервна система скасувала певні вимоги до заявок і процедури для добре керованих банків. Знято обмеження щодо провадження певної небанківської діяльності. Ця зміна спрощує адміністративний процес, але збільшує ризик того, що нова запропонована діяльність може взаємодіяти з існуючою практикою банку та бути шкідливим для споживачів або фінансової стабільності банку банку.

Визначення здорового банку

Добре керований банк відповідав критеріям, які включали стандарти капіталізації, підтримку задовільного рейтингу від регуляторів і відсутність нещодавньої історії, що вимагала наглядових дій. Задовільний рейтинг залежить від керівництва банку та сукупних рейтингів, які Федеральна резервна система визнає задовільними. Спрощені правила відповідно до Регламенту Y передбачають 30-денний період публічного обговорення транзакції, на яку подав заявку банк.

Транзакції, які не потребують схвалення

Деякі транзакції не потребують схвалення Федеральної резервної системи, наприклад придбання цінні папери в фідуціарний добросовісним банком, надаючи йому контроль над голосуючими цінними паперами іншого банку, якщо не застосовуються положення. Умови передбачають отримання банком-еквайром одноосібних дискреційних повноважень щодо голосуючих цінних паперів протягом більш ніж двох років. Схвалення Федерального резерву буде необхідним, якщо придбання принесе користь банку-покупцю, його співробітникам, дочірнім компаніям або акціонерам.

Кібербезпека

Станом на травень 2022 року федеральні банківські регулюючі органи запровадили правило для покращення обміну інформацією про кіберінциденти, які можуть вплинути на банківську систему США. Він вимагає від банківської організації повідомляти свій основний федеральний регулятор про будь-який значний інцидент комп’ютерної безпеки якнайшвидше та не пізніше ніж через 36 годин після того, як банківська організація визначить наявність кіберінциденту сталося.

Повідомлення вимагається, якщо інциденти вплинули або можуть вплинути на життєздатність банківської системи операції організації, її здатність надавати банківські продукти та послуги або стабільність фінансового стану сектора.

Правило вимагає від постачальника банківських послуг повідомляти постраждалих клієнтів банківської організації якнайшвидше, коли постачальник вирішує що він зазнав інциденту комп’ютерної безпеки, який вплинув або може вплинути на клієнтів банківської організації протягом чотирьох або більше години.