Ставки за іпотечними кредитами зросли на дюйм, а 30-річна середня ставка Jumbo встановила новий рекорд
Середня 30-річна іпотека трохи підвищилася в середу, тоді як величезні 30-річні ставки підскочили до найвищої позначки принаймні з 2009 року. Ставки рефінансування за 30-річними кредитами також підскочили, збільшившись до п’ятиденного зростання.
Остання середня 30-річна фіксована ставка становить 7,48%. Але ставки в різних кредиторів сильно відрізняються, тому завжди доцільно робити покупки ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від того, який тип іпотеки ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 7.48% | 7.96% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.33% | 7.66% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | 6.77% |
| 15-річний фіксований | 6.93% | 7.12% |
| 5/6 ARM | 7.23% | 7.46% |
Сьогоднішні середні національні іпотечні ставки
У середу ставки за 30-річними іпотечними кредитами на купівлю піднялися ще на 2 базисних пункти. Зараз до 7,48%, середнє значення флагмана досягло найвищої позначки за три з половиною тижні. 30-річний середній показник коливався йо-йо в діапазоні від низького до середнього 7% після різкого коливання минулого місяця. Ставки підскочили до 20-річного максимуму в 7,70% 6 липня, але потім впали до 7,17% через тиждень.
Середня іпотека за 15 років також досягла найвищого рівня з 10 липня, додавши 4 базисних пункти до 6,93%. Як і 30-річні показники, 15-річне середнє значення підскочило на початку липня, торкнувшись орієнтовного 15-річного піку в 7,11%. Але наступного тижня він різко впав до 6,43%.
Ставки за 30-річними кредитами вийшли на нову територію в середу. Підвищившись на одну восьму пункту, величезний середній показник 30 перевищив свій попередній максимум у 6,65%, тепер реєструючи 6,77%. Історичні дані про величезні ставки доступні лише за 2009 рік, але ми можемо оцінити, що поточне середнє значення є щонайменше 14-річним максимумом.
Ставки рефінансування були більш неоднозначними в середу, ніж їхні нові побратими. 30-річний середній показник Refi зріс на 16 базисних пунктів, подовжуючи п’ятиденний підйом, який додав 43 базисних пункти до середнього. 15-річний середній показник Refi тим часом підвищився на один базисний пункт, тоді як величезний 30-річний середній Refi отримав одну восьму пункту. Розрив між 30-річними ставками на купівлю нових і рефінансування зараз збільшився до 48 базисних пунктів.
Після історичного падіння ставок у серпні 2021 року, яке знизило середній показник за 30 років до вражаючих 2,89%, ставки за іпотечними кредитами стрімко зросли за останні два роки. Значні сплески спостерігалися в червні 2022 року, жовтні 2022 року, травні 2023 року та липні 2023 року, причому останній пік для 30-річних ставок підняв середнє значення до того, що вважається 20-річним максимумом. Однак важко точно визначити, як далеко назад нам доведеться повернутися, щоб знайти такі високі ставки, оскільки середні добові ставки не публікувалися до 2009 року.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.48% | +0.02 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.33% | -0.03 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.28% | Без змін |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | +0.12 |
| 20-річний фіксований термін | 7.41% | Без змін |
| 15-річний фіксований | 6.93% | +0.04 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.07% | -0.02 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.77% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 6.90% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.44% | +0.07 |
| 7/6 ARM | 7.37% | +0.04 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.58% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.23% | +0.02 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.68% | Без змін |
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.96% | +0.16 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.66% | -0.01 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.55% | -0.18 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | +0.12 |
| 20-річний фіксований термін | 7.71% | +0.02 |
| 15-річний фіксований | 7.12% | +0.01 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.16% | -0.04 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.77% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.11% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 7.70% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.55% | +0.04 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.68% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.46% | +0.02 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.68% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи прибутковість 10-річних казначейських облігацій; поточна грошово-кредитна політика Федерального резерву, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, забезпечених урядом; і конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик. Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з листопада 2021 року ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.
The ставка федеральних фондів, який кожні шість-вісім тижнів встановлюється комітетом ФРС зі ставок і політики — Федеральним комітетом з відкритих ринків (FOMC) — також може впливати на іпотечні ставки. Однак це безпосередньо не впливає на іпотечні ставки, і фактично ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
На своєму останньому засіданні, яке завершилося 26 липня, ФРС підвищила ставки на очікувані 25 базисних пунктів, піднявши ставку ФРС до діапазону від 5,25% до 5,50%. Голова ФРС Джером Пауелл сказав, що оскільки інфляція все ще перевищує цільову ставку ФРС у 2%, Комітет із встановлення ставок може знову підвищити ставки або призупинити засідання 20 вересня, залежно від економічного стану умови.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
