Федеральні студентські позики відновили нарахування відсотків — ось як їх не платити
Три з половиною роки відстрочення сплати відсотків для позичальників федеральних студентських позик закінчилося в п’ятницю, але позичальники мають нові можливості, коли почнеться їх повернення.
Ключові висновки
- Федеральні студентські позики почали нараховувати відсотки в п’ятницю, поклавши край безпрецедентній трирічній паузі, яка почалася з початком пандемії.
- Позичальники, які користуються новим планом погашення, орієнтованим на дохід, SAVE можуть уникнути накопичення відсотків за своїми позиками.
- Нові правила запобігають більшості ситуацій, коли відсотки капіталізуються на позики, тобто позичальникам, які відстають у виплаті, не доведеться сплачувати відсотки на основі відсотків.
Вперше з березня 2020 року Міністерство освіти почало нараховувати відсотки за 38 мільйонами прямих позик, наданих урядом. Починаючи з жовтня, позичальникам знову доведеться сплачувати необхідні платежі, які були призупинені через пандемію.
Протягом багатьох років накопичення відсотків було серйозним фінансовим тягарем для позичальників, що призводило до збільшення залишків кредитів навіть для тих, хто встигає за виплатами. Серед позичальників, які почали виплачувати свої студентські позики між 2010 і 2014 роками, у 56% їхній баланс збільшився в певний момент між моментом погашення та 2017 рік, згідно зі звітом Бюджетного управління Конгресу, — явище, яке може змусити позичальників почуватися знеохоченими та безнадійними щодо повернення своїх позик.
Хоча план президента Джо Байдена пробачити до 20 000 доларів боргу на кожного позичальника скасований Верховним судом у червні адміністрація внесла кілька змін до системи студентських позик, які могли б зменшити виплату відсотків і запобігти збільшенню залишків.
План SAVE
Позичальники можуть підписатися на план SAVE, а новий вид плану погашення, орієнтованого на дохід що перешкоджає накопиченню відсотків поки позичальники здійснюють свої платежі.
Підвищення відсотків особливо вдарило по позичальникам, які раніше були доступними за планами погашення, орієнтованими на дохід. На відміну від традиційних програм погашення позики, плани IDR встановлюють суми платежу на основі доходу позичальника та прощають будь-який залишковий баланс після того, як вони сплатять протягом 20-25 років. Позичальники, чиї платежі були недостатніми, щоб покрити відсотки, спостерігали, як їхні кредитні залишки з часом збільшувалися, навіть якщо вони були на шляху до прощення.
Цього не може статися за новим планом SAVE, доки позичальники здійснюють платежі, оскільки відсотки, що перевищують суму щомісячного платежу, не стягуватимуться.
Позичальники можуть зареєструватися в плані SAVE на веб-сайті Департаменту освіти, а ті, хто с Плани REPAYE буде автоматично перенесено на нього.
Капіталізацію відсотків було обмежено
Менш розголошена зміна правил Департаментом освіти тепер обмежує, коли відсотки за студентську позику можна капіталізувати або додати до залишку позики.
Коли відсотки накопичуються, вони просто додаються до загальної суми, яку боргує позичальник. У певних ситуаціях накопичені відсотки потім додаються до залишку позики, тобто відсотки тепер також нараховуються на несплачені відсотки. Це може призвести до швидкого отримання позик, що є похмурою перспективою для позичальників, які мають проблеми з виплатами.
Згідно з новими правилами, відсотки більше не будуть капіталізуватися, коли позичальник вперше вступає в погашення, коли він виходить з режиму терпимості або коли він виходить з більшості планів погашення, орієнтованих на дохід.
