7 найкращих страхових компаній з компенсацій працівників 2021 року
Кет Третіна - експерт зі студентських позик, яка розпочала свою кар’єру, виплативши студентські позики на 35 000 доларів за рік достроково. Її роботи були опубліковані компаніями Experian, Credit Karma, Hero of Student Loan Hero та іншими.
Маріса - менеджер із питань цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
biBERK
Страхові послуги biBERK - наш вибір як найкращого страховика компенсацій працівників у цілому, тому що користувачі можуть придбати поліси в Інтернеті за кілька днів хвилини, об’єднати компенсації працівників з іншими полісами страхування бізнесу та заощадити значну суму грошей, купуючи плани у інших компаній.
Заощаджуйте до 20% порівняно з іншими компаніями
Страховик з найвищим рейтингом
Отримайте пропозицію повністю в Інтернеті
Немає додаткових знижок на політику збору
Страхування компенсації працівників доступне не у всіх штатах
Як частина Berkshire Hathaway Group Уоррена Баффетта, страхові послуги biBERK об'єднують десятиліття досвід використання технологічного підходу до страхування, що дозволяє вам оформити поліс всередині хвилини. Власники бізнесу можуть скористатися платформою biBERK, щоб отримати цінову пропозицію та придбати компенсацію працівникам страхування повністю онлайн, без необхідності спілкуватися з представником або проходити додаткові витрати перешкоди.
Ми перевірили це на собі. Виходячи з інформації, яку ми ввели, бізнес з копірайтингу у Флориді з одним штатним працівником W-2, який заробляє 30 000 доларів на рік, буде платити 298 доларів за покриття з обмеженнями 100 000 доларів США за інцидент, 500 000 доларів США за поліс, 100 000 доларів США за працівника, і буде внесено 29,80 доларів США, щоб розпочати покриття день.
biBERK не є страховим посередником або посередником; він страхує безпосередньо підприємства, тому він може запропонувати нижчі ставки, ніж деякі інші компанії. За даними компанії, її ставки на 20% менші, ніж ви можете отримати за політиками інших компаній.
Він пропонує інші страхові продукти, такі як загальна відповідальність, професійна відповідальність та парасольове страхування. Однак він не пропонує знижок на політику збірки.
biBERK пропонує страхування компенсацій працівників майже у всіх штатах. Виняток становлять лише Північна Дакота, Огайо, Вашингтон та Вайомінг. Berkshire Hathaway Group має рейтинг «A ++» від AM Best, що є її найвищим рейтингом.
CoverWallet
CoverWallet - найкращий у нашому огляді для стартапів, людей з побічними концертами та мікробізнесу. Ви можете отримати поліс, навіть якщо у вас є лише один працівник, який працює за сумісництвом, і ваше покриття може розпочатися негайно.
Політика доступна лише для одного працівника
Компенсація працівників може бути об’єднана з покриттям професійної та загальної відповідальності
Покриття може розпочатися негайно
Миттєві котирування в Інтернеті доступні не для всіх
Варіанти оплати в дорозі доступні не завжди
Для мікропідприємств, тобто компаній, у яких менше 10 роботодавців, CoverWallet є чудовим варіантом страхування компенсацій працівників.CoverWallet дозволяє вам отримувати покриття лише для одного працівника, якщо ви цього хочете, навіть якщо це працівник неповний робочий день, і ви можете об’єднати страхування компенсацій працівників із професійною або загальною відповідальністю покриття теж.
Залежно від того, де ви живете, своєї галузі та історії минулих претензій, ви можете отримати миттєву пропозицію в Інтернеті. Однак це може бути не для всіх, і деяким користувачам, можливо, доведеться зателефонувати і поговорити з представником, щоб отримати страхову пропозицію.
Коли ви надсилаєте свою інформацію, CoverWallet збіже вас із одним із своїх страхових партнерів. Можливо, ви маєте право на отримання страхових внесків замість того, щоб здійснювати авансові платежі на основі прогнозованого фонду оплати праці. Якщо ваша пропозиція задоволена, ви можете зв'язатися з CoverWallet, щоб активувати вашу політику та одразу отримати покриття.
CoverWallet - дочірня компанія корпорації Aon.
AmTrust Financial
AmTrust-один з небагатьох страховиків, який працюватиме з новими роздрібними торговцями, і спеціалізується на дрібних та середніх роздрібних магазинах. Оскільки він пропонує декілька варіантів страхування та варіанти преміальної оплати, виберіть наш вибір для страхування компенсації найкращих працівників для роздрібної торгівлі.
Варіанти преміум-класу "Оплата в дорозі"
Приймаються нові підприємства
Доступно кілька варіантів страхування
Деякі галузі роздрібної торгівлі не мають права на страхування AmTrust
Обмеження поширюються на цілодобові магазини
Будучи провідним автором страхування компенсацій працівників у США, AmTrust страхує понад 350 кодів класів для покриття компенсацій працівників. Однак компанія спеціалізується на певних сферах, таких як роздрібні магазини.
Хоча деякі страховики вимагають, щоб роздрібні магазини вже працювали, перш ніж покривати їх страховою компенсацією працівників, AmTrust прийме нові підприємства. Доступні облікові записи, як правило, мають від одного до 75 співробітників і зазвичай включають магазини електронної техніки, магазини одягу, супермаркети та книгарні.
Хоча AmTrust буде страхувати цілодобові роздрібні магазини, існують обмеження. Під час третьої зміни в магазині повинні працювати не менше двох працівників, а також повинні бути вжиті відповідні заходи безпеки.
Не всі роздрібні магазини мають право на покриття AmTrust. Компанія не включає магазини, де продаються розваги для дорослих, продукти з конопель та аксесуари, пов’язані з коноплями.
На додаток до компенсаційного покриття працівників, AmTrust пропонує страхові поліси професійної відповідальності, загальної відповідальності, державної інвалідності та кібер відповідальності. Якщо ви підписуєтесь на страховий план, AmTrust має опцію оплати за міркувань під назвою PAYO, яка може надати вам більшу гнучкість і не вимагає попереднього внеску.
AmTrust має рейтинг «А-» від AM Best.
Хартфорд
Хартфорд виділяється як найкращий вибір для медичних працівників завдяки своєму досвіду роботи з амбулаторними відділеннями та його унікальним перевагам. Згідно з вашим планом, ваші працівники отримують доступ до спеціалізованих менеджерів справ та аптечних мереж, допомагаючи їм отримати необхідну допомогу, коли вони цього найбільше потребують.
Працівники мають доступ до досвідчених менеджерів по роботі з медсестрами
Зокрема пропонує захист голкою
Варіанти виставлення рахунку в дорозі
Не пропонує страхування медичних злочинів
Не всі користувачі можуть купувати політики в Інтернеті
Маючи понад 200 років досвіду, The Hartford відомий своїм сервісом та надійністю. Фактично, це другий за величиною страховик компенсацій працівників у країні, заснований на прямих письмових преміях. Це наш найкращий вибір для медичних працівників, оскільки він має досвід обслуговування медичних працівників, страхуючи понад 105 000 амбулаторних малих підприємств по всій країні.
Як медичний працівник, компенсаційне забезпечення працівників є особливо важливим. У вас можуть виникнути такі проблеми, як травми голкою, ризик отримання травм від переміщення пацієнтів або огляд пацієнтів під впливом ліків.
Страхування компенсації працівників від Хартфорда включає в себе мережу бажаних лікарів та понад 65 000 аптек США, де ваші працівники можуть отримати необхідну допомогу. Вони матимуть доступ до медсестер, які допоможуть скоординувати їх догляд, а ви зможете скористатися можливостями оплати за час оплати.
Хартфорд пропонує безліч страхових продуктів, включаючи страхування загальної відповідальності та кібер -страхування. Однак він не має страхування медичних злочинів, тому вам доведеться співпрацювати з іншою компанією, щоб отримати покриття.
Хоча деякі користувачі можуть придбати страхові поліси в Інтернеті, не всі мають право на це. Можливо, вам доведеться зателефонувати до страхового спеціаліста, щоб отримати пропозицію та завершити реєстрацію.
Hartford має рейтинг "A+" від AM Best.
Прогресивний
Якщо ви керуєте професійним офісом, у вас, ймовірно, є кілька страхових потреб. Ось чому Progressive - наш вибір для найкращого страховика компенсацій працівників для професійних офісів. Він не тільки пропонує страхування компенсацій працівників за доступними цінами, але і дозволяє придбати групове медичне страхування для своїх працівників.
Доступні інші поліси страхування бізнесу
Оновіть свою політику в будь -який час
Страхування компенсації працівників, що надається перевізником -партнером
Умови оплати та вимоги до першого внеску можуть відрізнятися залежно від страховика
У професійних офісах компенсація працівників все ще важлива. Існують унікальні проблеми, з якими можуть зіткнутися ваші співробітники, наприклад синдром зап'ястного каналу.
Прогресивний є чудовим вибором для професійних офісів для компенсації працівникам через його репутацію та тому, що він пропонує знижки на інші основні питання бізнесу, такі як послуги з нарахування заробітної плати.
Політика Progressive доступна. За даними компанії, середня вартість нового полісу починається з 46 доларів на місяць для покриття професійної відповідальності та 85 доларів на місяць для страхування компенсацій працівників.
За допомогою Progressive ви можете об’єднати страхування компенсацій працівників із страхуванням професійної відповідальності, кіберстрахуванням та полісом власника бізнесу. Ви можете будь -коли змінити та налаштувати свою політику.
Однак ви повинні знати, що політика компенсації ваших працівників не проходить безпосередньо через Progressive. Натомість Progressive зв’яже вас із стороннім оператором. Кожен перевізник має свої власні умови та вимоги до оплати, тому у вас може не бути опції оплати в міру надходження, і вам, можливо, доведеться внести початковий внесок, щоб активувати вашу політику.
Прогресив має рейтинг «А+» від AM Best.
Загальнодержавний логотип
Nationwide має набір страхових продуктів, унікально розроблених для будівельної галузі, що робить його нашим найкращим вибором для будівництва та підрядників. Поряд із компенсацією працівникам, ви можете об’єднати інші страхові поліси, такі як професійна відповідальність та страхування обладнання підрядника, щоб захистити свій бізнес.
Доступний для малого та великого бізнесу
Компенсація працівників може бути включена у загальне страхування та страхування професійної відповідальності
Безкоштовні бізнес -ресурси, характерні для будівельної галузі
Можливо, доведеться поговорити з представником, щоб отримати точну цитату
Доступні знижки та тарифи можуть змінюватися залежно від місцезнаходження
Nationwide є однією з найбільших страхових компаній країни і пропонує страхування компенсацій працівників для малого та великого бізнесу. У ньому є варіанти страхування, спеціально розроблені для будівельних та підрядних підприємств, які можна об’єднати разом з компенсаційним покриттям працівників, таким як професійна відповідальність, бізнес -авто та обладнання підрядників страхування.
Як загальнонаціональний клієнт, ви маєте доступ до набору безкоштовних бізнес -ресурсів, включаючи семінари з питань безпеки флоту, курси щодо запобігання ковзанню та падінню, а також поради щодо поводження з фондами оплати праці та податками.
Хоча деякі користувачі можуть отримати пропозицію в Інтернеті, тарифи та знижки можуть змінюватися залежно від місцезнаходження та сфери вашої спеціалізації. Щоб отримати точну пропозицію, ви можете зателефонувати безпосередньо в Nationwide і поговорити з представником.
Nationwide має чудову репутацію та історію успіху та задоволеності клієнтів. Компанія була заснована в 1926 році і має рейтинг «А+» від AM Best.
Послуги оплати праці GTM
Будучи одним з єдиних національних страхових посередників для домашніх працівників, GTM Payroll Services - це наш вибір найкращої компанії з компенсації працівників для домашніх роботодавців. Ви можете придбати компенсаційне забезпечення працівників окремо або поєднати його з послугами з питань нарахування заробітної плати та управління податками, щоб спростити роботу ваших домогосподарств.
Доступно по всій країні
Компенсація працівників може бути об’єднана з фондами оплати праці та податковими службами
Інтернет -клієнтський портал
Не оцінено AM Best
Для отримання детальної інформації потрібно буде поговорити з представником
Якщо ваша родина найняла домашніх працівників, таких як няня або особа, що здійснює догляд за дорослими, вам, можливо, доведеться отримати компенсацію за цих працівників. Вимоги компенсації працівників домогосподарств можуть відрізнятися від штату до штату, тому національних постачальників послуг дуже мало.
Одним із високо цінованих ресурсів є GTM Payroll Services, ліцензований страховий брокер. За допомогою GTM страхування компенсацій працівників можна поєднати з фондами оплати праці та податковими службами або придбати окремо.
Послуги оплати праці GTM працюють з 1991 року. Сьогодні вона щорічно обробляє понад 1 мільярд доларів заробітної плати для понад 44 000 співробітників, які працюють для бізнесу та сімей по всій країні.
Будучи посередником, GTM здійснюватиме покупок, щоб знайти покриття, яке відповідає вашим потребам і включає премії "виплата в міру надходження" на основі вашого фактичного фонду оплати праці. Щоб отримати політику, вам потрібно буде зателефонувати безпосередньо до Служби оплати праці GTM; Ви не можете підписатися на компенсаційне забезпечення працівників в Інтернеті.
Служби оплати праці GTM не оцінюються AM Best, але це акредитована компанія з Бюро кращого бізнесу та має рейтинг «A+».
FAQ
Що таке компенсаційне страхування працівників?
На жаль, нещасні випадки трапляються, незалежно від того, скільки заходів ви вживаєте, щоб забезпечити безпеку свого робочого місця. Страхування компенсації працівників забезпечує власників підприємств захист від претензій працівників, які зазнали травм або хвороб, пов'язаних з роботою.
Компенсація працівників зазвичай покриває медичні витрати працівника, витрати на реабілітацію та частину їхньої втраченої заробітної плати. Якщо працівник помирає під час роботи, страхова компенсація працівників також оплачуватиме витрати на поховання.
Хто звільняється від компенсаційного страхування працівників?
Вимоги до компенсації працівників залежать від штату. Однак одноосібникам та товариствам, як правило, не потрібно нести страхування компенсацій працівників, поки вони не наймуть працівників, які не є партнерами. Працівники вважаються людьми, які надають послуги компанії за плату, навіть якщо вони неповнолітні або не громадяни.
Чи потрібне мені компенсаційне страхування одного працівника?
У більшості штатів роботодавці, у яких є хоча б один працівник з неповним робочим днем, повинні мати страхування компенсації працівників. Є деякі штати, такі як Алабама, де покриття не вимагається для підприємств з чотирма або менше постійними працівниками, але це меншість. Техас - єдиний штат, де компенсація працівників є необов’язковою для роботодавців, за деякими винятками.
Щоб дізнатися про вимоги у вашій місцевості, відвідайте вашу веб -сайт державного департаменту компенсацій працівників.
Що таке аудиторський страховий аудит працівників?
Коли ви купуєте компенсаційне страхування працівників, ваш поліс дійсний протягом одного року, і ваша премія зазвичай базується на річній компенсації, яку ви передбачаєте виплачувати в цьому році. Під час аудиту страхування компенсацій працівників, також відомого як аудит заробітної плати, аудитори перевірятимуть вашу суму фонд оплати праці змінився від прогнозованої суми на початок року, щоб остаточну премію можна було скоригувати відповідно. У деяких штатах аудит страхування компенсацій працівників є обов'язковою законодавчою вимогою.
Що таке державний фонд?
Державні кошти-це програми страхування компенсацій працівників, що фінансуються державою. Деякі штати є монополістичними, тобто немає страхування компенсацій приватних працівників. До штатів з монополістичними страховими вимогами належать Північна Дакота, Огайо, Вашингтон та Вайомінг.
В монополістичних державах ви не можете робити покупки за найкращими пропозиціями та не можете забезпечити покриття для працівників, що не є державами. Натомість вам доведеться придбати для них окремий страховий поліс у штаті, в якому вони працюють. Можливо, вам також доведеться придбати окрему політику відповідальності роботодавця, щоб захистити вас від судових позовів та компенсаційних витрат інших працівників, які є результатом травмованого працівника.
В інших штатах існує конкурентоспроможний державний фонд, де ви можете вибрати страхування від штату або приватного перевізника. За допомогою цієї опції ви можете вибрати покриття, яке відповідає вашим потребам, і порівняти магазин, щоб отримати найкращу пропозицію, хоча державний фонд може бути кращим варіантом для нових або важко застрахованих підприємств.
Скільки коштує компенсаційне страхування працівників?
Скільки ви сплачуватимете за страхування компенсацій працівників, залежить від вашого стану, розміру бізнесу, галузі, типу роботи співробітників та історії ваших претензій.
Ваша вартість розраховується на 100 доларів заробітної плати, тому чим більша ваша заробітна плата, тим вище витрати на компенсацію ваших працівників.
Якщо у вас немає історії скарг у минулому, у вас буде невеликий номер модифікації або "модифікація". Якщо у вас є історія претензій, ваша кількість буде більшою. Число понад “1,00” відображає історію претензій.
The Національна рада з компенсаційного страхування має базу даних із понад 700 кодів класів, що описують ризики роботи та має відповідну норму. Наприклад, посада копірайтера менш ризикована, ніж зварювальника, тому страхування компенсації працівників, ймовірно, буде коштувати дешевше.
Щоб оцінити свої витрати, скористайтеся таким розрахунком:
Код курсу класу працівника x Номер модифікації досвіду x (Зарплата / 100 доларів США) = Премія
За даними Національної академії соціального страхування, витрати роботодавця на компенсаційне страхування працівників коливається від 0,74 доларів США за 100 доларів заробітної плати в Массачусетсі до 2,32 доларів за 100 доларів покритої заробітної плати в США Аляска.
Як ми обирали страхові компанії з компенсацій працівників
Щоб обрати сім найкращих страхових компаній з компенсацій працівників, ми дослідили основних страховиків та визначили 19 відомих компаній, що спеціалізуються на різних галузях промисловості. Ми оцінили кожну компанію на основі її можливостей ведення бізнесу, прозорості, доступних знижок, простоти отримання котирування та її рейтингу AM Best. Особливий акцент був зроблений на рейтингу компанії AM Best; компанії з рейтингом менше "А" були дискваліфіковані.
Виняток становили лише служби оплати праці GTM. Не існує інших національних компаній, які б пропонували компенсаційне забезпечення працівників для нянь та домашніх працівників. Оскільки GTM - це брокер і зв'язує клієнтів зі страховими партнерами, ми вирішили включити його до списку, навіть якщо він не потрапив у рейтинг AM Best.
