Що таке захищений фонд?
Що таке захищений фонд?
Захищений фонд - це тип спільного фонду, який обіцяє повернути інвестору хоча б частину початкових інвестицій. Захищені початкові інвестиції плюс деякий прибуток від капіталу будуть повернені до тих пір, поки інвестор утримує первісну інвестицію до кінця контрактного терміну.
Ідея такого типу фонду полягає в тому, що ви будете піддані ринковому доходу, оскільки фонд може інвестувати на фондовому ринку, але у вас буде безпека гарантованого боргу.
Ключові висновки
- Захищений фонд-це пайовий інвестиційний фонд, який зобов’язується повернути інвестору так звані «захищені» початкові інвестиції разом з деяким приростом капіталу через певний період часу.
- Для того, щоб інвестор отримав часткове повернення того, що він спочатку вклав, інвестор повинен утримувати фонд до кінця узгодженого терміну.
- Фонд зазвичай є змішаним, в якому інвестиції з фіксованим доходом використовуються для часткової гарантії початкових інвестицій, а акції використовуються для збільшення прибутку.
- Якщо інвестор продає фонд до закінчення гарантійного періоду, він повинен поглинути будь -які збитки, опубліковані фондом, і сплатити будь -які збори за дострокове погашення, які стягує фонд.
Як працює захищений фонд
Захищений фонд часто містить суміш інвестицій з фіксованим доходом та капіталом. Частина портфеля з фіксованим доходом частково гарантує основну інвестицію, тоді як частина власного капіталу шукає додаткового прибутку. Менеджер портфеля часто купує додатковий страховий поліс для захисту принципала, вартість якого перекладається на інвестора.
Початкові інвестиції можна повернути лише після закінчення гарантійного терміну; якщо інвестор продає раніше цього терміну, вони зазнають будь -яких збитків, а також можливих комісій за дострокове погашення. Цей тип фондів, як правило, має вищі коефіцієнти витрат, ніж інші види пайових фондів.
Приклади будівництва заповідного фонду
Zurich Life пропонує лінію з трьох захищених фондів, які можуть служити прикладом того, як ці фонди працюють:
- Фонд Protected 70 інвестує до 90% своїх активів в акції. Захищена ціна дорівнює 70% найвищої ціни за одиницю за період інвестицій.
- Фонд Protected 80 інвестує до 70% своїх активів в акції. Захищена ціна дорівнює 80% найвищої ціни за одиницю за період інвестицій.
Перш ніж інвестувати у захищений фонд, слід врахувати наступне:
- Вам потрібні ваші гроші протягом найближчих п'яти -десяти років? Якщо ви ліквідуєте достроково, ви можете втратити основну гарантію, доведеться сплатити штраф за дострокове вилучення, а також можуть втратити гроші, якщо ціна акції впала з моменту ваших первинних інвестицій.
- Вам потрібен якийсь дохід від інвестицій? Гарантія ґрунтується на тому, що протягом гарантійного періоду не викуповуються кошти та не реінвестуються всі дивіденди та розподіли.
- Якщо ви не перебуваєте на пенсійному рахунку з відстроченням сплати податків, ви повинні сплатити податок на прибуток США.
- Ви могли б не досягти прибутку вище ваших початкових інвестицій. У цьому випадку ваша діяльність буде поступатися результатам казначейських облігацій, придбаних без річних внесків.
- Ви отримаєте переваги гарантії лише на дату погашення.
- Наскільки хороша гарантія? Гарантія, яку надає фонд, настільки ж хороша, як і компанія, яка його надає. Хоча нечасто трапляється, що банки та страхові компанії, які зазвичай підтримують ці гарантії, не можуть виконати свої зобов’язання, це трапляється.