Страхування в епоху Obamacare (AET, CI)

The Закон про доступну допомогу, або Obamacare, як відомо, залишається більш -менш недоторканим з моменту підписання закону 23 березня 2010 року.Незважаючи на понад 50 спроб скасувати закон та значні спроби його послабити, він все ще існує.І незважаючи на всі прогнози про кінець світу, страхова галузь досягла надзвичайних успіхів в епоху Obamacare.

Нові правила

Основна мета Obamacare було зробити медичне страхування більш доступним для всіх і поширити його охоплення на тих, хто не міг дозволити собі премії, оскільки вони були надто бідні, щоб платити, або надто хворі, щоб отримати право. Він також мав на меті поширити покриття на таких осіб, як самозайняті особи, яким важко було придбати доступну страховку на відкритому ринку.

Для того, щоб досягти всього цього, новий закон зробив медичне страхування обов’язковим, а тих, хто не покривається, штрафуватимуть. Цей штраф був фактично скасований з 2019 року.

Закон передбачав уряд субсидії допомагати особам, які мають певний рівень доходу, оплачувати нове обов’язкове покриття. (У жовтні У 2019 році колишній президент США Дональд Трамп припинив виплату деяких із цих субсидій страховикам. Однак у 2020 році федеральний апеляційний суд виніс рішення про виплату субсидій.)



Закон забороняє страховим компаніям відмовляти у покритті або стягувати вищі суми премії тим з існуючі умови. І він визначив мінімальні вимоги до покриття.

Зрештою, мета цих нових правил страхування полягала в тому, щоб поширити переваги на здоров'я всіх американців за доступною ціною. Хоча багато людей можуть отримати вигоду з нового закону, страхові компанії побоювалися, що це відбудеться за їх рахунок.

Проте був один аспект закону, який страхові компанії не врахували повністю. Це величезна кількість нових клієнтів, яких вони б придбали.

Новий бізнес

Як не дивно, страхові компанії не передбачили припливу бізнесу від мільйонів нових клієнтів. Багато з них мали субсидовані державою премії з виплатами, які надходили безпосередньо їх страховикам. Багато інших були здоровими молодими людьми, які не турбувалися медичним страхуванням, доки закон цього не вимагав. Нові субсидії допомогли тим, хто не міг дозволити собі медичне страхування, і включили уряд у справу переказу великих сум готівки безпосередньо страховим компаніям. Нью-Йорк Таймс зазначив, що зробили страховиків «найбільш прямими бенефіціарів закону ".

Близько 20 мільйонів американців були охоплені полісами медичного страхування, які вони придбали через федеральну базу даних станом на 2019 рік.За даними Бюро перепису населення США, кількість американців, які залишилися незастрахованими, становила 9,2% наприкінці 2019 року проти 8,9% у 2018 році.Але це все-таки покращення порівняно з піком до Obamacare, який склав 19% у 2012 році.

Новий прибуток

З моменту прийняття Obamacare у 2010 році медичні страхові компанії значно перевершили показник S&P 500. Станом на лютий 2020, UnitedHealth Group's (UNH) акції перевищили індекс за 10-річний період приблизно на 500 процентних пунктів, а корпорація Centene (ЧПУ) побити індекс більш ніж на 600 процентних пунктів. Гімн медичних страховиків (ANTM), Cigna (CI) і Humana (HUM) виступали майже так само добре.

Тим часом з'являються нові страхові компанії, щоб скористатися бізнесом, створеним законом. Хоча це ознака здорової промисловості, вона також створює посилену конкуренцію. Це може допомогти знизити витрати для клієнтів, одночасно чинячи тиск на існуючих страховиків. Проте конкуренція є однією з самих основ ефективного функціонування ринкова економіка.

Суть

Страхова галузь не тільки стала жертвою Obamacare, але й зросла доходом від мільйонів нових клієнтів. Це також означає, що принаймні одна мета нового закону була досягнута: збільшення охоплення, при цьому кількість незастрахованих американців скоротилася майже на 41% до 9,2% з моменту набрання чинності законом.

Щодо другої мети - більшої доступності, то субсидії зробили страхування доступним для багатьох але це спричинило зростання деяких премій, щоб відповідати мінімальним нині необхідним рівням покриття. Минуло багато років, і журі досі не знає справжнього впливу Obamacare.