Заморожений банківський рахунок? 3 причини блокування

Отримати повідомлення про те, що ваш банківський рахунок заморожений, може бути дуже тривожним і неприємним - не кажучи вже про бентежне. Ще гірше, коли ви дізнаєтесь про це після спроби скористатися дебетовою карткою в продуктовому магазині або під час спроби отримати готівку на нічліг з друзями. Банківські рахунки є заморожені з ряду різних причин, і кожна причина вимагає конкретних дій, щоб її розморозити. Нижче наведено три основні причини, чому банківський рахунок може бути заморожений.

Що таке заморожений рахунок?

Дізнатися, що ваш, може бути неприємним сюрпризом розрахунковий рахунок заморожений. Коли банк заморожує ваш рахунок, це означає, що з вашим рахунком щось не так, або хтось має проти вас рішення про стягнення непогашеної заборгованості. Замороження рахунку по суті означає, що банк призупиняє вас у здійсненні певних операцій. Ви все ще можете отримати доступ до свого облікового запису, але є певні обмеження.

Ви все ще можете контролювати свій рахунок і отримувати депозити, включаючи вашу зарплату. Але заморожування зупиняє будь -яке зняття коштів або перекази з проходження. Тому все, що надійшло на рахунок за цей час, залишається залишеним. Це включає будь -які попередньо санкціоновані платежі можливо, ви планували перегляд свого поточного рахунку. Тож якщо у вас є орендна плата або іпотека, виплата кредиту за автомобіль або щомісячна плата за відвідування вашого тренажерного залу, є велика ймовірність, що вони цього не пройдуть.

Підозріла або незаконна діяльність

Банки мають повноваження та розсуд щодо заморожування рахунків, якщо вони підозрюють, що власники рахунків це проводять протиправна діяльність. Банківські правила стали більш жорсткими після таких подій, як терористичні атаки 11 вересня, з метою розправитись із злочинними підприємствами, які їх використовують фінансові установи вести свій бізнес.

Банки регулярно перевіряють рахунки на підозрілу активність, наприклад відмивання грошей, де великі суми грошей, одержані від злочинної діяльності, депонуються на банківські рахунки та переміщуються, щоб виглядати так, ніби вони із законного джерела. Підозрюваний фінансування тероризму це також ще одна причина, чому банки часто заморожують рахунки.

Ваш банк також може заморозити ваш рахунок, якщо ви пишете готівкою погані чеки. Можливо, все в порядку, якщо ви спробуєте одержати чек, який ви написали, навіть якщо у вас недостатньо грошей на рахунку. Зрештою, може знадобитися кілька днів, поки чек очиститься, правда? Але банк так не вважає. Свідомо писати чеки на рахунок, на який не вистачає грошей - і робити це регулярно - насправді вважається дійсним шахрайство.

У більшості випадків великі і незвичайні депозити можуть позначити ваш рахунок, навіть якщо вони є законними. Тож, якщо ви виграєте у казино, ви, швидше за все, попередите банк, коли намагатиметесь внести несподіваний внесок.

Крім того, якщо ваш банк позначає підозрілу поведінку, за яку ви впевнені, що не несете відповідальності, можливо, ви стали жертвою крадіжки особистих даних. Деякі з найкращі послуги кредитного моніторингу також пропонують такі переваги, як страхування від крадіжки особистих даних та корисні інструменти для кращого захисту вашої інформації.

Невиплачені борги через кредиторів

Якщо у вас є непогашені борги, ваш кредитори може змусити банк заморозити ваш рахунок для виконання своїх зобов’язань. Але вони повинні спочатку отримати схвалення від судів, перш ніж вживати цих заходів.Вони роблять це, отримуючи вирок проти вас. Потім він надсилається до банку і зберігається в архіві.

Власники рахунків, які мають кредитні рахунки в тій самій установі, що і їхній банківський рахунок, кредитор може отримати доступ до вашого рахунку (-ів) для оплати непогашених кредитів без подання позову або судження. Підписуючи позику, ви надаєте банку повний доступ до вашого рахунку - навіть у разі за замовчуванням.

Несплачені борги перед державою

Особи, які боргують перед студентами зі студентськими позиками чи податками, також можуть виявитися замороженими у своїх банківських рахунках. The Служба внутрішніх доходів (IRS) може сплатити податковий збір за будь -які несплачені податки. Його не можна зняти, доки борг не буде повністю погашений. 

Уряд може зробити кілька різних речей за неоплату студентські позики включаючи вилучення вашого відшкодування податку або компенсацію відсотка від вашої зарплати щомісяця.Коли ваш кредит не сплачується, ваш кредитор із федерального кредиту, ймовірно, може компенсувати заробітну плату та податки, не вимагаючи рішення суду.



Що для вас означає замороження облікового запису

Як зазначалося вище, заморожений рахунок означає, що ви не матимете доступу до своїх грошей, поки ситуація не буде вирішена. Це означає, що ви не можете забрати гроші і планові платежі не пройдуть. І оскільки ці виплати будуть відхилені, ви, ймовірно, отримаєте а недостатні кошти (NSF) плата. Якщо у вас на рахунку є гроші, це вичерпає ваш баланс. Якщо ні, ви опинитесь у негативному балансі, ставлячи вас у стан овердрафт. У цьому випадку вам доведеться сплатити додаткові збори та відсотки для покриття тимчасової нестачі.

Коли кредитор вимагає винесення рішення проти вас, ви можете розраховувати нанести удар по вашому кредитний звіт. У більшості випадків судове рішення залишатиметься у вашій кредитній справі протягом семи років за невиплачені борги.

Якщо банк підозрює, що ви з будь -якої причини незаконно використовували рахунок, він може повністю закрити ваш рахунок. Це означає, що ви залишитесь без грошей і в будь -якому місці, щоб покласти свої зарплати. Існує велика ймовірність, що ви не зможете в майбутньому вести будь -який бізнес з цим банком, і вам доведеться знайти інший банк. Але це лише один результат. Якщо банк повідомить органи влади про ваш рахунок, вам можуть загрожувати штрафи та/або кримінальне переслідування.

Що слід робити

Ви повинні отримати повідомлення до того, як ваш рахунок буде заморожено - або від юридичної особи, яка запитує замороження, або від банку. У більшості випадків ви отримаєте повідомлення від обох. У будь -якому випадку, негайно зверніться до свого банку, якщо ваш рахунок заморожено, щоб побачити, які кроки потрібно вжити, і переконатися, що немає помилок. Пам’ятайте, що якщо ви ігноруєте заморожений банківський рахунок, ви можете погіршити проблему, спричинивши падіння вашого кредитного рахунку та накопичення банківські збори.

Якщо ваш рахунок заморожено через діяльність, яку ви знаєте законною, зверніться до банку з підтвердженням. Якщо ви зможете показати, що немає причин для заморожування, банк, ймовірно, скасує призупинення та надасть вам повний доступ до рахунку знову.

Після того, як ваш рахунок заморожений через невиплачені борги, важливо негайно отримати інформацію про адвоката кредитора з вашого банку. Вам потрібно краще уявити, що відбувається з вашим обліковим записом, і розробити механізм оплати.

Подумайте про надання юридичної допомоги. Адвокати щодо банкрутства споживачів не змушують вас переслідувати справу банкрутство—Або інше, вони допомагають вам зрозуміти юридичні дії, які можуть здійснити кредитори, а також ваші права в цих ситуаціях. Щодо боргів перед урядом, ви можете зробити дуже мало, щоб отримати доступ до свого рахунку. І майте на увазі, що ці борги не зникають, навіть якщо ви збанкрутуєте.