Визначення крадіжки синтетичної особистості

Що таке крадіжка синтетичних особистих даних?

Крадіжка синтетичних особистих даних - це вид шахрайства, при якому злочинець поєднує реальну та підроблену інформацію для створення нової особи. Справжню інформацію, яка використовується у цьому шахрайстві, зазвичай крадуть. Ця інформація використовується для відкриття шахрайських рахунків та здійснення шахрайських покупок.

Синтетичний крадіжки особистих даних дозволяє злочинцеві викрадати гроші у кредиторів у тому числі кредитна карта компанії, які надають кредит на підставі фальшивої особи.

Як працює крадіжка синтетичних особистих даних

Шахраї, які здійснюють крадіжку синтетичної особистості, крадуть інформацію у підозрюваних осіб для створення синтетичної ідентичності. Вони крадуть Номери соціального страхування (SSN) і поєднайте це з неправдивою інформацією, як -от іменами, адресами та навіть датами народження. Оскільки в цьому шахрайстві немає чітко визначеної жертви, вона часто залишається непоміченою.

Люди, які здійснюють штучне шахрайство з особистими даними, можуть одночасно використовувати кілька ідентифікаційних даних і навіть можуть тримати рахунки відкритими та активними протягом місяців - навіть років - до того, як шахрайство буде навіть виявлено. Вони можуть відкривати рахунки, використовувати їх відповідально протягом певного періоду часу, щоб створити кредитну історію та історію. Чим вище

кредитний рейтинг дозволяє шахраю ще більше попадати в дорогу. У деяких випадках злочинці висувають звинувачення у шахрайстві, а потім використовують реальну інформацію, яка використовується для створення їх підробленої особи, щоб видати себе за жертву шахрайства та відновити кредитну лінію. Потім вони використовують додатковий кредит для вчинення подальших крадіжок.

Деякі форми синтетичного шахрайства з особистими даними не мотивовані потребою вкрасти гроші. Є окремі випадки, пов’язані з іммігрантами без документів, які використовують винайдені або вкрадені SSN для отримання фінансових послуг. Хоча вони все ще є формою шахрайства, ці синтетичні злодії ідентичності не прагнуть красти гроші у фінансових установ, вони просто хочуть доступу до банку рахунки та кредитні картки, які полегшують оплату, а також здійснюють платежі та покупки.

Виявлення синтетичної крадіжки ідентифікації

Крадіжка синтетичних особистих даних - один із найскладніших видів виявлення шахрайства - і захистити від. Фільтри зайняті у фінансових установах можуть бути недостатньо складними, щоб вловити це. Коли синтетичний злодій особи ідентифікується, він може здатися справжнім клієнтом з обмеженим доступом кредитна історія.

Фінансові установи навіть не можу сказати, що стався синтетичний крадіжка особистих даних. Це відбувається тому, що злочинець знає історію використання відповідального шахрайського облікового запису ще до того, як він стане деліквент зробити його схожим на реальну людину, що відчуває фінансові проблеми, а не на злочинця, який пред'являє звинувачення і стає першим правопорушником по рахунку. Такий вид шахрайства називається шахрайством з вибухом.

Синтетичні проти Традиційний крадіжка особистих даних

Синтетична крадіжка особистих даних сильно відрізняється від традиційної крадіжки особистих даних. Як згадувалося вище, особа, що стоїть за синтетичним різновидом, використовує як реальну, так і вигадану інформацію для створення нової ідентичності, що ускладнює її відстеження.

З іншого боку, при регулярному крадіжці особистих даних споживачі викрадаються або продаються чорний ринок і використовуються без їх відома. Це включає імена, адреси, дати народження, SSN та інформацію про роботодавця. Шахраї використовують справжню особистість інших людей у ​​своїх інтересах, відкриваючи рахунки та здійснюючи покупки. Ці люди зазвичай не знають про шахрайство, доки воно не з’явиться у їх кредитній справі, або вони не отримають повідомлення від свого банку, фінансова установа, або відділ збору.

Потерпілі можуть позначати та заморожувати свої кредитні файли та можуть санкціонувати розслідування шахрайства. У більшості випадків жертви крадіжки особистих даних не несуть відповідальності за рахунки, якщо можна довести, що вони були відкриті шахрайським шляхом.

Витрати на крадіжку синтетичних особистих даних

Крадіжка синтетичних особистих даних зараз є одним з найпоширеніших видів шахрайства, що призводить до величезних втрат для споживачів та фінансових установ. Згідно а звіт з Федеральної резервної системи, це найшвидше зростаюча фінансова злочинність у США. У 2016 році це обійшлося кредиторам у 6 мільярдів доларів США, а середній збір склав 15 000 доларів.

Хто несе відповідальність?

Банки можуть стати жертвою синтетичного крадіжки особистих даних, оскільки більшість інформації, яку надають їм злочинці, є законною. Наприклад, злочинець може уникнути, звернувшись за кредитною карткою, використовуючи підроблене ім’я, але справжнє, вкрадене Номер соціального страхування (SSN). Злочинець збирає обвинувачення, не маючи наміру їх погасити, а компанія, яка видає кредитну картку, програє, оскільки не може стягнути плату з підробленої особи, яка відкрила рахунок.

Експоненціальне зростання синтетичного крадіжки ідентичності - і особливо його вплив на ідентичність дітей - матиме сумні наслідки для молодих людей у ​​майбутньому. Дослідження, проведене компанією Carnegie Mellon's CyLab з’ясувалося, що дитячі SSN в 51 раз частіше використовуються в синтетичних крадіжках. У звіті ФРС цитується мільйон дітей, які були визнані жертвами шахрайства із синтетичною особистістю у 2017 році.