Визначення шахрайства, присутній на картці

Що таке шахрайство з картками?

Шахрайство з наявністю картки-це транзакція, під час якої шахрайська особа фізично представляє підроблену кредитну картку продавцю. Навпаки, існують інші види шахрайства з кредитними картками, які спираються на цифрові методи, коли картка фізично відсутня.

Як працює шахрайство з картками

Простим прикладом шахрайства при наявності картки було б, коли злодій вкрав а кредитна карта а потім просто використовує цю картку особисто в магазині для здійснення покупки. Іноді ці інциденти можуть бути виявлені співробітниками магазину; один із прикладів - коли покупець, здається, надзвичайно прагне швидко обробити транзакцію. Інші тактики, які іноді застосовують шахрайські сторони, присутні на картках, включають спробу відвернути увагу торговця, щоб не дати йому уважно перевірити картки або з'являється дуже близько до часу відкриття або закриття магазину, коли може бути менше персоналу для боротьби з шахрайством процедури.

З точки зору продавців, існує багато поширених методів, які використовуються для виявлення та запобігання подібним операціям. Наприклад, продавців можна навчити запитувати посвідчення особи з фотографією, якщо особа, яка пред’являє Картка діє підозріло, і їх можна навчити розпізнавати сигнальні сигнали присутності картки шахрайство. Якщо продавець підозрює шахрайство з наявною карткою, йому слід негайно зателефонувати до центру авторизації кредитної картки, щоб повідомити про це. Якщо картку виявлено як шахрайські у місці продажу-поки клієнт ще присутній-центр авторизації платежів може доручити продавцю зберігати картку, якщо він може це зробити безпечно.

Окрім використання вкрадених карток, деякі шахрайські сторони, які мають картки, також використовуватимуть підроблені картки. Один із способів, яким продавці можуть допомогти виявити ці картки, - це перевірити, чи номери їхніх рахунків починаються з правильної цифри. Наприклад, усі картки MasterCard (MA) Номери рахунків кредитних карток починаються з 5, усі Visa (В.) Номери рахунків кредитних карток починаються з 4, усі картки American Express (AXP) номери рахунків кредитних карток починаються з 37 або 34, а всі фінансові послуги Discover (DFS) Номери рахунків кредитних карток починаються з 6.

Крім того, перші або останні чотири номери номера рахунку кредитної картки зазвичай друкуються на другому місці картки, наприклад безпосередньо під рельєфним номером рахунку або на зворотному боці картки на панелі підписів, місцезнаходження змінюється залежно від емітента картки. Картка, яка виглядає як підроблена або змінена, також може підштовхнути продавця до можливого шахрайства з наявністю картки.

Приклад шахрайства з наявністю карт

Шахрайство з наявністю карт став менш поширеним, оскільки злодії кредитних карток переключили свою увагу на онлайн-форми шахрайства з кредитними картками. Інтернет-крадіжка кредитних карток дозволяє хакерам отримувати доступ до потенційно набагато більших пулів інформації про кредитні картки, не піддаючи себе ризику особистого виявлення в магазині. Більше того, завдяки великим комерсантам, які володіють великими базами даних кредитних карток, он -лайн кіберзлочинність дозволяє хакерам мати потенційний доступ до сотень тисяч або навіть мільйонів кредитних карт одночасно.

Незважаючи на цей перехід до злочинності в Інтернеті, однак, шахрайство з картками залишається значною проблемою. Згідно з дослідженням, проведеним у 2019 році Федеральним резервним банком Канзас-Сіті, наприклад, шахрайство з наявністю карт зачепило близько 0,09% операцій з кредитними картками США у 2016 році. Ця цифра приблизно в три рази перевищує еквівалентні ставки в Австралії, Франції чи Великобританії того ж року. Пояснюючи це явище, дослідження вказувало на той факт, що США прийняли чіп-картки порівняно пізно порівняно з іншими розвиненими країнами.