Як заблокувати кредит

Крадіжка особистих даних може стати головним болем, якщо хтось відкриє кредитні картки, позики чи інші кредитні лінії на ваше ім’я. Заморожування ваших кредитних звітів є одним із способів захисту вашого кредиту; ініціювання кредитного блокування - це ще одне. Блокування кредиту - це те, що ви можете зробити з кожним з трьох основних кредитні бюро. Перш ніж блокувати кредит, корисно зрозуміти, як він працює та які є альтернативи.

Що таке кредитний замок?

Ваші кредитні звіти містять ключову інформацію про ваші фінансові рахунки, а також інші особисті дані. Блокування кредиту - це спосіб обмежити доступ до цієї інформації.

Блокування кредитів, яке пропонують усі три основні кредитні бюро, дозволяє контролювати, хто може переглядати ваші дані кредитні звіти з вашого ноутбука або мобільного пристрою. Якщо ви заблокували свій кредитний звіт і хтось спробує перевірити вашу кредитну історію, доступ буде відмовлено. Ви можете заблокувати свої кредитні звіти лише одним кредитним бюро або всіма трьома.

Залежно від того, якою послугою блокування кредитного бюро ви користуєтесь, вам, можливо, доведеться заплатити комісію. Експерианта TransUnion, наприклад, обидва стягують щомісячну плату за блокування або розблокування кредиту. Equifax пропонує цю послугу безкоштовно.

Кредитний замок проти Замороження кредитів проти Сповіщення про шахрайство

Кредитні замки, заморожування кредитів та сповіщення про шахрайство Це всі способи захисту вашої кредитної інформації, але вони відрізняються в деяких важливих аспектах. Розуміння того, як вони порівнюються, може допомогти вам вирішити, який із них ви б хотіли використати.

Кредитні замки

Знову ж таки, ось ключові моменти, які потрібно знати про кредитні замки:

• Ви можете використовувати кредитний замок, щоб обмежити доступ до своїх кредитних звітів
• У вас є можливість блокувати або розблоковувати кредитні звіти зі свого комп’ютера або мобільного пристрою
• Кредитне бюро може стягувати з вас щомісячну плату за цю послугу

Кредит заморожується

Заморожуючи кредит, ви також обмежуєте доступ до своїх кредитних звітів. Ви можете подати запит про заморожування кредиту в одному кредитному бюро або у всіх трьох, і заморожування залишається на місці, поки ви не попросите його скасувати. Основна відмінність полягає в тому, що ви не можете зробити це самостійно через додаток.

Як і кредитний замок, заморожування кредитів може утримати неавторизованих людей у ​​доступі до вашого кредитного файлу, що допомагає стримувати злодіїв ідентичності від відкриття рахунків на ваше ім’я. Однак він не повністю блокує доступ до вашого файлу. Кредитори, з якими ви вже маєте стосунки, та/або державні установи, які виконують ухвали суду, повістки або ордери на обшуки, все ще можуть отримати до них доступ.

На відміну від кредитного блокування, заморожування або розмороження кредиту не стягується. Якщо ви хочете розмістити або скасувати заморожування кредитів, вам потрібно буде звернутися до кожного з трьох кредитних бюро окремо. Якщо ви подаєте запит про розморожування ваших кредитних звітів в Інтернеті або по телефону, кредитне бюро має зробити це протягом однієї години. В іншому випадку скасування заморозки може зайняти до трьох робочих днів.

Сповіщення про шахрайство

Попередження про шахрайство - це позначення, яке ви можете розмістити у своєму кредитному файлі. Сповіщення про шахрайство безкоштовні, але вони не повністю блокують ваші кредитні звіти. Натомість вони вимагають від кредиторів та кредиторів підтвердити вашу особу, перш ніж затвердити нові кредитні лінії на ваше ім’я.

Звичайне попередження про шахрайство може зберігатися у вашій кредитній історії протягом одного року, тоді як розширене попередження про шахрайство може зберігатися протягом семи років. Розширене попередження про шахрайство зазвичай рекомендується, якщо ви вже стали жертвою крадіжки особистих даних.

Як заблокувати кредит

Якщо ви хочете заблокувати кредит, ви можете зробити це, зареєструвавшись у службі блокування кредиту в одному або всіх великих кредитних бюро. Використання служби зазвичай передбачає завантаження програми та створення унікального логіну для доступу до вашого облікового запису.

Як тільки ваш обліковий запис буде створено, ви можете заблокувати або розблокувати кредит, як вважаєте за потрібне, натисканням кнопки. Якщо вам цікаво, коли вам може знадобитися або потрібно заблокувати кредит, це може мати сенс, якщо:

• Ви, як правило, стурбовані тим, що вас атакують за крадіжку особистих даних
• Нещодавно був зламаний один із ваших рахунків кредитної картки або банківського рахунку
• Ви не плануєте подавати заявку на новий кредит найближчим часом

Оскільки через додаток легко розблокувати кредитний файл, ви можете це зробити в будь -який момент, коли хочете подати заявку на кредит. Служба блокування кредитів також може надавати доступ до вашої кредитної оцінки або поточного кредитного моніторингу та сповіщень.

Інші способи захисту вашого кредиту

Якщо ви не хочете платити за блокування кредиту, а заморожування кредиту здається занадто екстремальним, ви можете зробити інші дії, щоб стежити за своєю кредитною інформацією та захистити свою особистість.

Наприклад, не забувайте, що ви можете безкоштовно отримувати свої кредитні звіти раз на рік через AnnualCreditReport.com. Перегляд ваших кредитних звітів на наявність помилок або підозрілої діяльності-і звернення до відома кредитного бюро того, що ви виявите-може допомогти вам зберегти хороший кредитний рейтинг.

Послуги кредитного моніторингу є ще одним засобом захисту вашої кредитної картки. Ці компанії відстежують ваші кредитні звіти щодо нової активності та надсилають вам сповіщення, коли у вашому звіті з’являються такі речі, як нові кредитні лінії чи запити на кредит. Хоча це нікому не заблокує доступ до вашої кредитної історії, це може допомогти вам бути в курсі, хто може намагатися відкрити рахунки на ваше ім’я.

При порівнянні найкращі послуги кредитного моніторингу, не забудьте перевірити збори, оскільки не всі вони безкоштовні. Також переконайтеся, що ви знаєте, які кредитні звіти контролюються; деякі служби переглядають лише один з ваших кредитних звітів, порівняно з усіма трьома.