Чи повинен я платити, щоб перевірити свій кредитний рейтинг?

Чи варто платити, щоб побачити своє кредитний рейтинг? Ну, а Закон про чесну кредитну звітність (FCRA) дійсно дозволяє компаніям стягувати з вас бачення вашого рахунку, тому в деяких випадках у вас може не бути вибору, особливо якщо вам потрібно відновити пошкоджений кредит. Однак є способи безкоштовно побачити свій кредитний рейтинг, і цього, як правило, достатньо для багатьох людей.

Зауважте, що кредитний рейтинг - це не те саме, що кредитний звіт. Ви маєте право на безкоштовну копію свого кредитний звіт раз на рік відповідно до законодавства.

Кредитний рейтинг проти Кредитний звіт

Кредитний рейтинг - це число, яке оцінює вашу оцінку кредитоспроможність на основі вашого кредитна історія

. Ваш кредитний рейтинг - це числове відображення вашого кредитного звіту. Чим краще ваш кредитний звіт, тим вищим буде ваш кредитний рейтинг.

Кредитний звіт - це детальна інформація про вашу кредитну історію, підготовлена ​​одним із три основні кредитні бюро: Experian, Equifax та TransUnion. Раз на рік ви можете запитувати безкоштовну копію свого кредитного звіту в кожному з трьох агентств. Просто перейдіть на санкціонований урядом веб-сайт AnnualCreditReport.com і дотримуйтесь простих інструкцій.

Один бал має найбільше значення

Інші компанії продають власні версії кредитної оцінки, але найбільше важлива одна оцінка: ваша Оцінка FICO. (Компанія з аналізу даних, яка розробила оцінку FICO, ярмарок Ісаак корпорації, тепер також називається FICO.)

У 2016 році Консультативна група Mercator провела дослідження, яке показало, що близько 90% усіх рішень щодо кредитування враховують оцінку FICO. Таким чином, якщо ви збираєтесь платити за свій рахунок, це має бути за цей. Однак є способи отримати свій рахунок безкоштовно.

Безкоштовні джерела кредитних оцінок

Зростаючий список карткових компаній надайте свій рахунок FICO безкоштовно. Вони включають:

• Barclaycard США
• Дізнайтесь
• Перший Національний банк Омахи
• Сітібанк
• Чейз
• Банк Америки

Майте на увазі, що оцінки FICO базуються на єдиному кредитному звіті одного кредитного бюро, а не всіх трьох разом узятих. Наприклад, Discover надає оцінку TransUnion. Однак відмінності між оцінками мають бути незначними.

Коли Ви отримуєте житло чи автокредит

Якщо ви подали заявку на велику покупку, кредитор, який склав ваш звіт, ймовірно, видасть вам копію вашого рахунку, якщо ви попросите. Ви маєте право отримати свій бал, якщо вашу заявку на кредит відхилено або ви отримаєте менш вигідні умови в результаті вашого балу.

Вам справді не потрібно цього знати

Ваш рахунок FICO - це чудовий спосіб швидко оцінити стан вашого кредиту, але це не що інше, як відображення ваших кредитних звітів, які ви можете отримувати безкоштовно щорічно. Якщо ви чесно вимагаєте всі три звіти раз на рік, уважно їх вивчаєте та усуваєте дезінформацію, ваш кредитний рейтинг навряд чи скаже вам все, чого ви ще не знаєте.

Є деякі винятки. Якщо ви пошкодили кредит, ваш рахунок - це простий спосіб оцінити ваш прогрес під час роботи з ремонту кредиту. Також непогано подивитися на свій рахунок за шість або більше місяців до великої покупки, щоб переконатися, що ви налаштовані на отримання найкращих відсоткових ставок за кредит на автомобіль або іпотеку.

Якщо вам доведеться заплатити за це, одноразовий запит на оцінку FICO обійдеться вам приблизно в 20 доларів. Ви також можете платити щомісяця за постійний кредитний моніторинг, з планами FICO, що пропонують базові (19,95 дол. США на місяць), розширені (29,95 дол. США на місяць) та Premier (39,95 дол. США на місяць). Однак у більшості випадків щорічного моніторингу вашого кредитного звіту, ймовірно, буде достатньо.

Що таке хороший кредитний рейтинг?

Кредитні показники FICO коливаються від найнижчого 300 до 850, з 300 до 579 оцінками погано, 580 до 669 чесно, 670 до 739 добре, 740 до 799 дуже добре і 800 і вище відмінно.