5 найкращих послуг моніторингу кредитів 2021 року
Кет Третіна - експерт зі студентських позик, яка розпочала свою кар’єру, виплативши студентські позики на 35 000 доларів за рік достроково. Її роботи були опубліковані компаніями Experian, Credit Karma, Hero of Student Loan Hero та іншими.
Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
IdentityForce
Продукт IdentityForce UltraSecure+Credit ID - наш найкращий загальний вибір, оскільки він пропонує найбільше надійне покриття грошей, поєднуючи кредитний моніторинг із захистом від крадіжки особистих даних в одному пакет.
Сильні відгуки клієнтів
Щоденний моніторинг кредитної звітності
Страхування від крадіжки особистих даних - 1 мільйон доларів
Юридичні витрати та особисті витрати, які не покриваються страхуванням
Покриття крадіжки особистих даних - це додаткова вартість
Безкоштовна пробна версія недоступна
IdentityForce, бренд Sontiq, пропонує комплексний сервіс моніторингу кредитів та крадіжки особистих даних. Він має солідну репутацію, отримавши 4.4 TrustScore на TrustPilot з понад 700 відгуками клієнтів та рейтингом A+ у Бюро кращого бізнесу (BBB).
Як клієнт, ви щоденно відстежуєте свої кредитні звіти за допомогою трьох основних кредитних бюро - Equifax, Experian та TransUnion - і ви отримуватимете текстові та електронні сповіщення, якщо є стягнення або зняття рахунку, яке перевищує встановлену суму в доларах Вами.
IdentityForce - одна з небагатьох компаній, які мають моніторинг соціальних медіа. Він відстежуватиме ваші акаунти у Facebook, Twitter, YouTube та Instagram на предмет неналежних дій чи знущань. Він також має онлайн-програмне забезпечення для захисту від фішингу та блокування клавіатури, щоб захистити вас під час покупки в Інтернеті.
Якщо ваша особистість порушена, ви покриваєте 1 мільйон доларів страхування від крадіжки особистих даних і маєте доступ до спеціалістів з відновлення цілодобово, без вихідних, за телефоном 877-694-3376. Фахівці можуть допомогти вам орієнтуватися у процесі відновлення. Вони оформлять необхідні документи та телефонують від вашого імені, заощаджуючи ваш час.
Кредитний план UltraSecure+не підлягає безкоштовній пробній версії. Вартість становить 17,99 дол. США на місяць або 160,99 дол. США на рік, при цьому три місяці безкоштовні за річними планами.
Кредитний кунжут
Основні послуги з ідентифікації та кредитного моніторингу Credit Sesame є на 100% безкоштовними, надаючи при цьому величезні переваги, такі як 1 мільйон доларів США на безкоштовне страхування від шахрайства, допомогу у відновленні ідентичності та щоденний моніторинг кредитів сповіщення.
Повністю безкоштовний сервіс
Страхування від крадіжки особистих даних - 1 мільйон доларів
Щоденні сповіщення про моніторинг кредитів
Кредитний моніторинг потрібно активувати вручну
Ділиться лише інформацією з одного кредитного бюро
Відсутнє моніторинг соціального забезпечення
Credit Sesame - компанія, що фінансується провідними фірмами та інвесторами венчурного капіталу та очолюється досвідченими технічними та фінансовими фахівцями. За словами компанії, її місія - допомогти споживачам покращити стан кредитування та фінансів. В рамках цієї мети Credit Sesame створила свою безкоштовну службу захисту від крадіжки особистих даних.
Credit Sesame має видатну репутацію: рейтинг TrustScore 4.1 на Trustpilot і понад 2000 відгуків клієнтів, а також рейтинг A+ з BBB.
Захист від крадіжки особистих даних безкоштовний для будь -кого, і для реєстрації не потрібно вводити дані своєї кредитної картки. Для початку створіть обліковий запис і увімкніть функцію моніторингу кредитів.
Як учасник кредитного кунжуту, ви отримуєте щомісячні оновлення результатів на основі вашого кредитного звіту TransUnion. Ви також будете отримувати щоденні сповіщення про моніторинг кредитів, які повідомлятимуть вас про важливі зміни, такі як нові рахунки, відкриті на ваше ім'я. Однак він не відстежує ваш номер соціального страхування. Щоб отримати цю послугу, вам потрібно перейти на продукт Platinum Protection Credit Sesame.
Важливою особливістю, яка відрізняє сервіс Credit Sesame від інших безкоштовних продуктів, є те, що він дає вам страхування шахрайства на суму 1 мільйон доларів, а також ви отримуєте доступ до відновлення особистості в режимі реального часу спеціалістів.
Повний ідентифікатор
Якщо ви хочете більш комплексного захисту, ніж безкоштовні послуги, але вас лякають високі цінники деяких продуктів моніторингу кредитів, повний ідентифікатор може стати корисним компромісом. Всього за 8,99 дол. США для виконавчих членів Costco ви можете отримати доступ до набору інструментів моніторингу кредитів та захисту особистих даних.
Доступна ціна
Страхування від крадіжки особистих даних до 1 мільйона доларів
Моніторинг усіх трьох кредитних бюро
Доступно лише для членів Costco
Кредитні звіти доступні лише на щорічній основі
Оцінки оновлюються щорічно
Повний ідентифікатор є частиною Experian, однієї з трьох найбільших агентств кредитної звітності. Доступний лише учасникам оптового клубу Costco, Complete ID-це відносно недорогий варіант для моніторингу кредитів та захисту від крадіжки особистих даних. Хоча повний ідентифікатор не оцінюється TrustPilot або Бюро кращого бізнесу, Costco та Experian є відомими та шанованими компаніями.
Повне посвідчення особи може бути хорошим варіантом для тих, хто хоче більше захисту, ніж безкоштовні послуги, але хто не хоче витрачати купу грошей.
Як виконавчий член Costco, ви можете підписатися на Complete ID за 8,99 дол. США на місяць, що значно менше, ніж плата за інші послуги моніторингу кредитів. Членство у Costco становить 120 доларів на рік. За 60 доларів на рік ви можете підписатися на золоте членство в Costco, але тоді послуга Complete ID становить 13,99 доларів на місяць. Окрім того, що вони можуть придбати повний ідентифікатор, члени Costco можуть здійснювати покупки в оптових точках Costco та користуватися ними Програми Costco, такі як страхування життя, установка продуктів та послуги з ремонту автомобілів, роблять загальну вартість членства непоганою того варто.
Повний ідентифікатор відстежує ваші кредитні звіти з трьома основними кредитними бюро. Щороку ви можете переглядати свої VantageScores у кожному з бюро. Хоча інші служби дозволяють регулярно переглядати ваші звіти, Complete ID дозволяє переглядати ваші звіти лише щорічно.
Ви отримуватимете кредитні сповіщення, якщо у вашому обліковому записі є зміни, а повний ідентифікатор включає Моніторинг номерів соціального страхування, темне спостереження за мережею та до 1 мільйона доларів за крадіжку особистих даних страхування. Якщо вашу інформацію вкрадуть, у вас є цілодобовий доступ до служби підтримки зі США.
ID сторожовий пес
З багатьма іншими послугами моніторингу кредитів вам доведеться купувати місячний план для кожної людини окремо. Але за допомогою ID Watchdog Platinum ви можете отримати покриття для двох дорослих та до чотирьох дітей за одну фіксовану ставку в розмірі 25,95 доларів на місяць для Plus та 34,95 доларів на місяць для Platinum.
Сімейний план передбачає двох дорослих та до чотирьох дітей
Інтернет -кредити для неповнолітніх дітей
Відшкодування до 1 мільйона доларів за вкрадені кошти 401 (k)/HSA, які є членами Platinum
Материнська компанія - компанія Equifax, яка стала жертвою порушення даних
Лише щорічний доступ до трьох кредитних звітів та кредитних балів
Відсутність моніторингу соціальних мереж
Для сімей, які шукають послуги моніторингу особистості та кредиту для себе та своїх дітей, ID Watchdog є відмінним вибором. Під керівництвом Equifax, одного з трьох великих кредитних бюро, ID Watchdog акредитоване Бюро кращого бізнесу та має рейтинг A+.
Послуги включають моніторинг звітів про три кредити та сповіщення облікового запису. Ваш кредитний рейтинг, заснований на вашому кредитному звіті Equifax, оновлюється щодня. Однак ви можете отримати доступ до своїх повних кредитних звітів лише з кожного з трьох кредитних звітів - та відповідних кредитних оцінок - раз на рік.
Унікальною особливістю, яка робить ID Watchdog особливо корисним для сімей, є блокування кредиту для дітей Equifax. Ви можете створити кредитний звіт Equifax для неповнолітньої дитини та заблокувати його, щоб запобігти використанню злодіями особистих даних для відкриття рахунків або взяття позик з інформацією вашої дитини. ID Watchdog каже, що це єдиний постачальник з такою можливістю.
Окрім страхування від крадіжки особистих даних, мільйони доларів, учасники облікового запису ID Watchdog Platinum також отримують до 1 долара мільйон відшкодування за гроші, вкрадені з 401 (k), Ощадного рахунку для здоров'я (HSA) або опціону на акції працівників плани. Це відшкодування - це лише частина платинового членства.
На жаль, ID Watchdog не пропонує моніторингу в соціальних мережах, що є суттєвим недоліком, оскільки воно призначене для сімей з дітьми, які часто використовують ці платформи. І ви повинні знати, що Equifax був частиною порушення даних у 2017 році, тому деякі люди втратили впевненість у безпеці компанії. Однак Equifax розрахувався з Федеральною комісією з торгівлі за 575 мільйонів доларів і пообіцяв збільшити свої зусилля щодо безпеки.
Захист конфіденційності
Якщо ви шукаєте додаткові функції для захисту під час покупок або банківських операцій в Інтернеті, Загальний план захисту PrivacyGuard має додаткові переваги для забезпечення вашої безпеки. Від програм для клавіатури до екстреної допомоги під час подорожей, Privacy Guard пропонує додаткові послуги, які інші компанії з моніторингу кредитів не пропонують.
$ 1 пробна версія протягом 14 днів
Щомісячні кредитні звіти та оцінки трьох бюро
Такі функції, як захищена клавіатура та програми браузера для додаткової безпеки
Не оцінено BBB або TrustPilot
Сімейні плани відсутні
Недоступно для жителів Айови, Род -Айленду та Вермонта
PrivacyGuard - це служба моніторингу кредитів, яка має додаткові дзвінки та свистки для осіб, які хочуть додаткових функцій безпеки та захисту особистості. PrivacyGuard - це послуга, яку пропонує корпорація Trilegiant. Він не акредитований і не оцінений Бюро кращого бізнесу, а також не оцінений TrustPilot.
Мешканці штатів Айова, Род -Айленд та Вермонт не мають права на використання PrivacyGuard. Але для тих, хто може скористатися послугою, вона досить вичерпна за свою ціну. Загальний план захисту PrivacyGuard становить 24,99 доларів на місяць, і ви можете випробувати його протягом 14 днів всього за 1 долар.
План повного захисту PrivacyGuard пропонує стандартні послуги з моніторингу кредитів та захисту особистих даних, як-от звіти про кредитні дані та оцінки за трьома бюро, відстеження кредитних рейтингів та сповіщення облікового запису. Але справжня цінність полягає в його додаткових функціях. Він має безпечний браузерний додаток, який можна завантажити на свій комп’ютер або мобільний пристрій, щоб захистити вас від атак з філософією та фішингу, щоб ви могли безпечно робити покупки чи банки в Інтернеті. Існує також програма для клавіатури, яка шифрує натискання клавіш, щоб захистити вашу інформацію від шкідливого програмного забезпечення.
PrivacyGuard сканує темну мережу для пошуку вашого номера соціального страхування, адреси, адреси електронної пошти та іншої інформації, а також шукає ваші дані у загальнодоступних записах. Якщо ваша особистість порушена, ви отримаєте покрокову допомогу від спеціалізованого агента.
На жаль, PrivacyGuard має плани лише для приватних осіб. Хоча ви можете стежити за кількістю неповнолітніх дітей соціального страхування, ця послуга не повністю захищає їх особу, і вам, ймовірно, доведеться придбати для них додаткове покриття.
FAQ
Що таке кредитний моніторинг?
Непогано переглядати свій кредитний звіт на предмет неточностей або шахрайських рахунків. Ви можете безкоштовно переглядати свій кредитний звіт з кожного з трьох основних кредитних бюро один раз на рік за адресою AnnualCreditReport.com. На жаль, між ними може бути багато чого.
Послуги моніторингу кредитів дозволяють вам регулярно отримувати доступ до своїх кредитних звітів. Вони також автоматизують процес, надаючи вам складні програми моніторингу, які сканують ваші облікові записи на предмет нерегулярної діяльності. Якщо є червоні прапорці, ви отримаєте сповіщення з повідомленням про зміни, щоб ви могли негайно вжити заходів.
Що зазвичай включає кредитний моніторинг?
Кожна служба моніторингу кредитів матиме свої особливості, але загалом можна очікувати, що ви отримаєте доступ принаймні до одного кредитного звіту та кредитної оцінки, кредитного моніторингу та сповіщень облікового запису. Преміальні послуги включатимуть такі переваги, як страхування від крадіжки особистих даних, допомога у відновленні, темне спостереження за мережею та моніторинг трьох бюро.
Скільки коштує кредитний моніторинг?
Хоча базові послуги з моніторингу кредитів доступні безкоштовно, ці послуги, як правило, включають лише доступ до єдиного кредитного звіту та моніторингу рахунку. Якщо ви хочете отримати доступ до всіх трьох кредитних звітів та практичної допомоги, якщо ваша особистість порушена, вам, ймовірно, доведеться заплатити за послугу моніторингу кредитів.
Залежно від ваших потреб, і від того, чи потрібна вам послуга лише для себе або для всієї родини, ви повинні розраховувати щомісяця платити від 8,99 до 34,95 доларів за послугу кредитного моніторингу.
Чи варто платити за кредитний моніторинг?
Безкоштовних послуг може бути достатньо, якщо у вас є лише кілька облікових записів і кредитних карт, і ви не маєте надто великої кількості активів під загрозою. У міру просування та використання кількох кредитних карт накопичуйте свої пенсійні заощадження, отримуйте штат працівників варіанти та створити сім’ю, вам може знадобитися більш ретельний кредитний моніторинг та захист особистості обслуговування.
Якщо ваша особистість була вкрадена в минулому, використання сервісу кредитного моніторингу - розумне рішення. Оскільки Ваша інформація вже була скомпрометована, служба моніторингу кредитів може переконатися, що Ваша інформація більше не використовується для відкриття шахрайських облікових записів.
Послуги моніторингу преміум -класу забезпечують додатковий захист, включаючи страхування від крадіжки особистих даних до 1 мільйона доларів. Деякі плани навіть відшкодовують вам кошти, викрадені з вашого плану 401 (k) або опціонів для співробітників, а також допоможуть захистити інформацію ваших дітей. Хоча вони мають більш високу вартість, ці послуги можуть вартувати інвестицій для забезпечення їх безпеки.
Як ми обирали найкращі компанії з кредитного моніторингу
Щоб обрати вищезазначені послуги моніторингу кредитів, ми дослідили 15 відомих компаній. Ми оцінювали кожну послугу на основі вартості, оглядів, оцінки TrustPilot, можливостей, звітів кредитного бюро та минулих проблем безпеки. Найбільшим чинником у визначенні того, чи було агентство включено до цього списку, була періодичність кредитних звітів моніторинг і доступ до всіх трьох кредитних звітів (єдиним винятком є Кредитний кунжут, оскільки він безкоштовний обслуговування).