10 найпоширеніших іпотечних шахрайств, яких слід уникати

Кожна галузь має свої яскраві зірки та погані яблука. Іпотечна галузь не виняток. Для більшості споживачів іпотека стане найбільшою покупкою, яку вони роблять протягом свого життя. Це робить вибір правильного іпотечного кредитора ще більш важливим. Як дізнатися, яких компаній слід уникати? Шукайте ці вказівні знаки.

Ознаки шахрайства

1. Не беручи до уваги вашу здатність платити

Ваша іпотечна виплата повинна становити не більше 28% вашого валового місячного доходу.Створювати ваш домашній бюджет не є завданням іпотечної компанії, але у неї має бути багато питань щодо ваших фінансів. Якщо це не так, то, ймовірно, це не та компанія, з якою ви хочете мати справу.

2. Немає можливості купувати бали

"Точка" або "дисконтна точка" - це як передплата відсотків за іпотеку. Позичальники купують бали, щоб зменшити суму відсотків, які вони сплачуватимуть за кредит. Ваш кредитор повинен дати вам можливість знизити процентну ставку шляхом купівлі балів.

3. Надмірні витрати на позику

Багато витрат на кредит є фіксованими незалежно від того, скільки ви позичаєте. Для більшої іпотеки очікуйте, що витрати на закриття вашої іпотеки становитимуть від 2% до 5%. Якщо ви позичаєте менше ніж 150 000 доларів, витрати можуть перевищити 5%. Деякі кредитори будуть зараховувати витрати на кредит у вигляді вищої процентної ставки, але кредитор повинен чітко розкрити це вам. Завжди розмовляйте з кількома кредиторами про загальну вартість кредиту, який вони пропонують. І якщо витрати значно перевищують 5%, запитайте чому, перш ніж погодитися на кредит.

4. Штрафи за передоплату

За певні позики кредитори можуть стягнути штраф, якщо ви погасите кредит достроково. Ці штрафи за передоплату повинні бути розкриті вам у ваших кредитних документах.Якщо ви його бачите, попросіть позику з обмеженими штрафами або без штрафів.

5. Брокери та кредитори, які чітко не розкривають, як їм платять

Якщо ви працюєте з іпотечний брокер, запитайте, як їм платять. Брокери виплачують відсоток від загальної суми кредиту і повинні розкривати, що вони заробляють. Іпотечні банкіри, банки та прямі кредитори можуть стягувати додаткові платежі, не розкриваючи, що вони роблять.

6. "Погана кредитна історія не має значення"

Якщо ви бачите це, не телефонуйте, не надсилайте електронною поштою і не кажіть нічого так, якщо компанія звертається до вас. Ці кредити, ймовірно, є хижий в природі і майже напевно матимуть жахливі умови. Як правило, ці види кредитів розраховані на осіб з нижчим рівнем доходу, які мають більшу ймовірність пошкодження кредиту.

7. Платежі за повітряну кулю

Оплата повітряною кулькою - це одноразова сума, що підлягає сплаті в кінці терміну кредиту. Іноді оплата повітряними кулями може бути настільки ж високою, як і сума спочатку профінансована. Оплата повітряними кулями не дозволяється в будинках з кваліфікована іпотека.Уважно оцініть, чи підходить вам платіж за кульку.

8. Інфляція доходів або вартості житла

Кредитор не повинен допомагати вам претендувати на позику, збільшуючи ваш дохід або вартість будинку. По -перше, це не етично чи законно, а по -друге, ви все одно не можете дозволити собі кредит.Якщо вони готові брехати за Ви, вони готові брехати до ви. Не компанія, з якою ви хочете вести бізнес.

9. Оцінки доброї віри немає

Протягом трьох робочих днів після отримання вашої заяви про іпотеку кредитор повинен надати добросовісна оцінка (GFE).GFE надає вам основну інформацію про кредит, включаючи приблизну вартість кредиту. Кошторис надходить у стандартизовану форму, видану компанією Департамент житлового будівництва та міського розвитку США (HUD).Якщо він надходить у будь -якій іншій формі або ви не отримуєте GFE протягом трьох днів, не використовуйте цю компанію.

10. Збори, що відрізняються від GFE

Ваша добросовісна оцінка буде містити детальний перелік витрат, пов'язаних з іпотекою, з деякими дуже точними цифрами. Виходячи з певних факторів, воно не обов’язково залишиться незмінним, коли ви отримаєте остаточну іпотечну документацію для підписання. Деякі збори дозволяється змінювати на цілих 10%. Інші взагалі не повинні змінюватися. Докладніше про це читайте у Пояснення Бюро фінансового захисту споживачів щодо зборів.

Суть

Стара приказка досі звучить правдиво. Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, це так. Не падайте на тактика хижих позик це може привести вас до позики, яку ви не можете собі дозволити, яка має жахливі умови.

Скористайтеся багатьма веб -сайтами, які допоможуть вам знайти правильну іпотеку. Крім того, поговоріть зі своїм банком або кредитною спілкою та почитайте Як знайти хижого кредитора і, якщо ви націлюєтесь на одну з них,5 Зворотні іпотечні афери.