Які 9 основних типів фінансових установ?
На сучасному ринку фінансових послуг а фінансова установа існує для надання широкого спектра депозитних, кредитних та інвестиційних продуктів фізичним особам, підприємствам або тим і іншим. Хоча деякі фінансові установи зосереджуються на наданні послуг та рахунків для широкої громадськості, інші, швидше за все, обслуговуватимуть лише певних споживачів із більш спеціалізованими пропозиціями. Щоб знати, яка фінансова установа найбільш підходить для задоволення конкретних потреб, важливо зрозуміти різницю між типами установ та цілями, які вони обслуговують.
Ключові висновки
- Існує 9 основних видів фінансових установ, які надають різноманітні послуги - від іпотечних кредитів до інвестиційних механізмів.
- Оскільки фінансизація продовжує проникати в наше життя, все більше ймовірно, що у вас буде обліковий запис або продукт, пропонований кількома з цих типів.
- Тут ми розглянемо їх, від центральних банків до сусідніх банків і все між ними.
1. Центральні банки
Центральні банки є фінансовими установами, відповідальними за нагляд та управління всіма іншими банками. У США центральним банком є
Федеральний резервний банк, який відповідає за проведення грошово -кредитної політики та нагляд та регулювання діяльності фінансових установ.Індивідуальні споживачі не мають прямого контакту з центральним банком; натомість великі фінансові установи працюють безпосередньо з Федеральним резервним банком для надання продуктів та послуг широкому загалу.
До основних категорій фінансових установ відносяться центральні банки, роздрібні та комерційні банки, Інтернет -банки, кредитні спілки, ощадні та кредитні асоціації, інвестиційні банки, інвестиційні компанії, брокерські компанії, страхові компанії та іпотечні кредити компаній.
2. Роздрібні та комерційні банки
Традиційно, роздрібні банки пропонували продукцію індивідуальним споживачам, тоді як комерційні банки працювали безпосередньо з бізнесом. В даний час більшість великих банків пропонують депозитні рахунки, кредитування та обмежені фінансові консультації для обох демографічних груп.
Продукти, що пропонуються в роздрібних та комерційних банках, включають розрахункові та ощадні рахунки, депозитні сертифікати (компакт -диски), особисті та іпотечні кредити, кредитні картки та рахунки ділових банків.
3. Інтернет -банки
Новим учасником ринку фінансових установ є Інтернет -банки, які працюють аналогічно роздрібним банкам. Інтернет -банки пропонують ті ж продукти та послуги, що і звичайні банки, але роблять це через онлайн -платформи, а не з цегли та розчину.
В Інтернет-банках є дві категорії: цифрові банки та необанки. Цифрові банки-це платформи, доступні лише в Інтернеті, пов'язані з традиційними банками. Однак необанки - це чисті цифрові рідні банки, які не мають жодної приналежності до будь -якого банку, крім них самих.
4. Кредитні спілки
Кредитні спілки обслуговують певну демографічну категорію відповідно до сфери свого членства, наприклад, учителів або військовослужбовців. Хоча запропоновані продукти нагадують роздрібні пропозиції банків, кредитні спілки належать їх членам і діють на їхню користь.
5. Асоціації заощаджень та позик
До категорії належать фінансові установи, які перебувають у взаємному володінні та надають не більше 20% загального обсягу кредитування бізнесу ощадно -кредитні асоціації. Індивідуальні споживачі використовують ощадні та позикові асоціації для депозитних рахунків, особистих кредитів та іпотечного кредитування.
6. Інвестиційні банки та компанії
Інвестиційні банки не беруть депозитів; натомість вони допомагають приватним особам, підприємствам та урядам залучати капітал шляхом випуску цінні папери. Інвестиційні компанії, традиційно відомі як компанії спільних фондів, об’єднують кошти приватних осіб та інституційних інвесторів, щоб надати їм доступ до більш широкого ринку цінних паперів. Робо-консультанти-це нова порода таких компаній, які завдяки мобільним технологіям підтримують інвестиційні послуги більш рентабельно та забезпечують широкий доступ громадськості до інвестицій.
7. Брокерські фірми
Брокерські компанії допомагають приватним особам та установам купувати та продавати цінні папери серед наявних інвесторів. Клієнти брокерських фірм можуть здійснювати торги акціями, облігаціями, пайові інвестиційні фонди, біржові фонди (ETF) та деякі альтернативні інвестиції.
8. Страхові компанії
Фінансові установи, які допомагають фізичним особам перенести ризик збитку, відомі як страхові компанії. Фізичні особи та підприємства використовують страхові компанії для захисту від фінансових втрат унаслідок смерті, інвалідності, нещасних випадків, пошкодження майна та інших нещасть.
9. Іпотечні компанії
Фінансові установи, які надають або фінансують іпотечні кредити, є іпотечні компанії. Хоча більшість іпотечних компаній обслуговують індивідуальний споживчий ринок, деякі спеціалізуються лише на варіантах кредитування комерційної нерухомості.