5 найкращих ставок кредиту VA 2021 року
Брайан Кармоді - письменник і президент виробничої компанії, яка спеціалізується на комерційному кредитуванні, інвестуванні та кредитуванні бізнесу. Брайан також є експертом з питань власності на будинок, основних питань бізнесу та малого бізнесу. Він має диплом політолога Коледжу Святого Хреста та численні сертифікати про підвищення якості від Інституту Джурана.
Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
Ветерани Юнайтед
Ветерани Юнайтед виграли найкращі загальні ставки за кредитами VA, оскільки цей кредитор спеціалізується на кредитах VA, ветерани є їх основними клієнтами, і вони мають багато варіантів кредитної програми.
Високі рейтинги обслуговування клієнтів
Комплексні пропозиції кредитів
Програма Маяк
Об'єднана нерухомість ветеранів
Немає мобільного додатка
Заснована у 2002 році та побудована для ветеранів, Ветеранська об’єднана оренда житла була відзначена у 2019 році Департаменту у справах ветеранів за видачу офіційної 24-мільйонної іпотеки ВА для 75-річної В.А програми. У 2016, 2017, 2018, 2019 та 2020 роках "Ветеран Юнайтед" закрив більше кредитів від VA, ніж будь -який інший кредитор.
Ветерани Юнайтед виграли найкраще в цілому, оскільки вони були створені для ветеранів та військовослужбовців, і вони продовжують зосереджуватися виключно на цій категорії споживачів. Веб -сайт та допоміжний персонал компанії ведуть ветерана від права на кредит кредитне консультування при необхідності, а потім цитування. У них є програми без авансових платежів та програми, призначені для покупців житла, які вперше купують житло.
Компанія пропонує дев'ять програм кредитування VA. Їх шість 30-річних програм включають програму з фіксованою ставкою, Streamline Кредит на рефінансування зниження процентних ставок (IRRRL), 30-річний VA Cash-Out, VA Fixed Jumbo, 30-річний Streamline Jumbo і 30-річний Cash-Out Jumbo.
Програма Lighthouse пропонує безкоштовне кредитне консультування, а також інструменти для покращення вашого кредитного рейтингу та фінансового стану.
Veterans United Realty - це загальнонаціональна мережа Агенти з нерухомості, придатні для ветеранів. Ці незалежні партнери спеціалізуються на процесі кредитування VA, тому агент з нерухомості та банк синхронізують весь ваш досвід покупки житла.
Поточні процентні ставки за кредитом VA складають 2,750% за 30-річну фіксовану та 2,990% за їх 30-річну програму Jumbo Cash-Out Jumbo. Ви можете подивитися тарифи за додаткові види кредитів на їх веб -сайті. Хоча програма кредитування VA не встановлює мінімальний кредитний рейтинг, Veterans United дійсно висуває свої вимоги.
Щоб подати заявку, спочатку потрібно попереднє погодження кредиту. Процес позики займає від 30 до 45 днів після того, як ви укладете контракт на житло. Тоді вам потрібно отримати сертифікат COE (сертифікат відповідності) у свого кредитора або самостійно. Нарешті, вам потрібно остаточно оформити свою кредитну заяву та надати всі необхідні документи, такі як W-2, податкові декларації та фінансову інформацію.
Позичальники мають можливість знизити процентну ставку, придбавши дисконтні бали. Коли ви купуєте дисконтні бали, ви, по суті, сплачуєте відсотки заздалегідь, щоб отримати нижчу ставку протягом усього терміну кредиту. Після того, як ваш кредит буде створено, ви можете вибрати їхній варіант автоматичного платежу, однак більше не існує додаткових стимулів для знижок для використання автоматичного платежу.
Споживачі можуть отримати послугу онлайн або по телефону від одного зі своїх цілодобових операторів за номером 800-884-5560.
PenFed
Кредитна спілка PenFed зайняла наше перше місце за найкращі 30-річні фіксовані ставки, оскільки її ставки, як правило, низькі, ні плата за кредитора, забезпечує цілодобовий доступ до облікового запису в режимі онлайн, надає знижки для членів та обслуговує учасників у всьому світі локації.
Фонд PenFed
Низькі ставки
Цілодобовий доступ онлайн
Міжнародна служба
Повинен бути членом, відкривши ощадний рахунок
Немає мобільного додатка
PenFed, створений у 1935 році, зараз є кредитною спілкою зі світовою присутністю, цілодобовим доступом до облікового запису та страхується федерально від Національна адміністрація кредитної спілки (NCUA).
Їх поточна 30-річна фіксована процентна ставка дуже низька, без балів, що зберігається витрати на закриття низький рівень заробітку PenFed-наша нагорода за найкращу 30-річну позику на постійне користування. PenFed обслуговує членів у всіх 50 штатах, окрузі Колумбія, Гуамі, Пуерто -Ріко та Окінаві.
Фонд PenFed є національно визнаною некомерційною організацією 501 (c) (3). Фонд допомагає людям через фінансову освіту, кредитування, власність житла та короткострокову фінансову допомогу. Фінансова допомога та ресурси доступні для військовослужбовців, ветеранів та поранених воїнів, які потребують постійного лікування чи фінансової допомоги при купівлі чи утриманні своїх будинків.
На додаток до 30-річної фіксованої програми, PenFed також гарантує 15-річну фіксовану програму. Наразі 15-річна ставка також є дуже конкурентоспроможною.
Ви починаєте процес, натиснувши кнопку «Застосувати зараз». Потім у вас є вибір або заповнити форму, щоб кредитний працівник передзвонив вам, щоб обговорити ваші варіанти, або ви можете заповнити її онлайн-форму попереднього погодження.
Як і інші кредитори, після проходження попередньої кваліфікації ви подасте заявку на свою Сертифікат відповідності онлайн. PenFed замовить оцінку будинку, який ви хочете купити, а потім перегляне результат оцінки, коли він буде готовий, разом з вашою інформацією про кредит та доходи. Нарешті, тарифи та умови заблоковані, і PenFed, швидше за все, співпрацює з вами, щоб вибрати титульну компанію PenFed Title, LLC, і вони планують ваше закриття для передачі права власності. Весь процес займає від чотирьох до шести тижнів.
PenFed має процес автоматичного оплати, але він не надається зі знижкою. Споживачі можуть отримати послуги через Інтернет Форми попереднього погодження або зворотного дзвінка, або зателефонувавши за номером 800-970-7766. Існує гілки у Вашингтоні, округ Колумбія, район, де ви можете призначити зустріч для особистої зустрічі.
ВМФ Федеральна кредитна спілка
Федеральна кредитна спілка ВМС США (NFCU) має нашу найкращу 15-річну програму з фіксованою ставкою кредиту VA, оскільки поточна ставка становить лише 2,25%, що є однією з найнижчих серед кредиторів.
Замок Свободи
Гарантія відповідності тарифів
Homesquad та Realty Plus
Прийнято нижчі кредитні показники
Мобільний додаток
Повинен бути учасником, відкривши рахунок
NFCU-це некомерційна кредитна спілка, що належить її членам, заснована в 1933 році та застрахована федеральним шляхом NCUA. Вони заслужили наше визнання найкращого 15-річного кредиту з фіксованою ставкою, оскільки їх поточна ставка-2,25%-найнижча серед кредиторів. NFCU також виділяється своїми унікальними сервісними програмами, які підтримують такий низький тариф.
Ексклюзивні програми Home Squad та Realty Plus допомагають вам оформити кредит, знайти агента з нерухомості, послуги з права власності та кредитні послуги протягом усього терміну кредиту. Realty Plus не тільки поєднує вас із місцевим, спеціально навченим агентом з нерухомості, а й повертає вам кредит від 400 до 8000 доларів. Вони пропонують функцію Freedom Lock, яка дозволяє вам заблокувати нові, більш низькі тарифи безкоштовно, без вимог до PMI та без першого внеску. Їх поточна 30-річна ставка становить 2,375%.
Homesquad NFCU пропонує професійні покрокові вказівки та поради, які допоможуть вам стежити за роботою через попереднє погодження кредиту, сертифікат відповідності, оцінку, а також вашу історію кредитів та доходів аналіз. NFCU працює виключно з військовослужбовцями та родинами та демонструє високі оцінки в обслуговуванні клієнтів та задоволеності. Ви можете налаштувати автоматичні платежі за іпотеку, але для цього немає знижок. Для обслуговування споживачів представники штатів доступні цілодобово за телефонами 888-842-6328 та за кордоном за номером 1-703-255-8837. Ви також можете зв’язатися з NFCU за допомогою безпечного повідомлення, чату на веб -сайті, у соціальних мережах тощо особисто.
USAA
Ми нагородили USAA найкращим для VA величезні позики оскільки він дозволяє позичати до 3 мільйонів доларів, не несе приватного іпотечного страхування та дозволяє фінансувати плату за фінансування VA.
Повний комплекс послуг з банківської справи та кредитора
Страхові продукти, такі як будинок, авто, здоров'я, життя
Інвестиції
Мобільний додаток
Персоналізоване обслуговування для кредитування
Повинен бути членом
USAA - це організація, яка пропонує військовослужбовцям та їх сім'ям широкий спектр фінансових продуктів та послуг за конкурентними цінами. Вони пропонують пільги, страхування, консультації, банківські послуги, інвестиційні продукти, спеціалізовані фінансові ресурси та знижки учасникам.
USAA позичає по всій країні позичальників -ветеранів, які шукають величезну житлову позику аж до 3 мільйонів доларів США без необхідності сплачувати приватне іпотечне страхування та включаючи в кредит плату за фінансування VA.
Кредитні продукти VAA від USAA включають 30-річну позику на купівлю з фіксованою ставкою зі ставками, що починаються від 3,250% кредит на купівлю з фіксованою ставкою під 4,625%та варіант рефінансування VA: кредит на рефінансування зменшення процентних ставок VA (IRRRL) на рівні 3,375%. У USAA також є варіанти кредитування, що не є VA.
Щоб обслуговувати вашу позику, USAA пропонує процес автоматичного виплати, однак знижки за користування програмою відсутні. Служба підтримки клієнтів доступна через онлайн-чат, мобільний додаток та за телефоном 800-531-USAA (8722).
Дерево кредитування
LendingTree найкраще підходить для іпотечних кредитів з регульованою ставкою VA (ARM), оскільки він надасть вам більше можливостей для порівняння ставок та умов для кількох кредиторів.
Ви заповнюєте одну заявку, і кредитори конкурують
Онлайн-форма зручна для користувачів
Мобільний додаток
Можуть знадобитися додаткові кредитні продукти
Щоб отримати точні тарифи, необхідно заповнити форму
LendingTree - це онлайн -ринок позик для іпотечних кредитів, кредити на авто, кредити для малого бізнесу, особисті позики, кредитні картки тощо. Розпочавши свою діяльність у 1996 році з метою полегшення порівняння покупок для кредитів, вони встановили ставки в Інтернеті, щоб змусити банки конкурувати. Компанія прагне розширити можливості своїх клієнтів у виборі, освіті та підтримці через послуги веб -сайтів.
Менше кредиторів пропонують продукт ARM порівняно з кредитами на купівлю та рефінансування з фіксованою ставкою. Тому ми обрали LendingTree як найкраще джерело для пошуку конкурентного ARM -кредиту, оскільки ви заповнюєте єдину заявку, і багато кредиторів побачать вашу заявку та запропонують свої найкращі умови. Велика пропозиція кредиторів на LendingTree надає позичальнику більше можливостей для порівняння.
Ви можете знайти всі кредитні продукти VA, які ми розглянули до цього часу, на LendingTree. Ви не можете побачити тарифи, не провівши опитування LendingTree та не отримавши пропозицій. Ви можете знайти 5-річні, 7-річні та 10-річні ARM. Лімітна ставка за кредитами VA ARM збільшується до 1% і не більше 5% протягом терміну дії кредиту. Різні кредитори будуть готові працювати з різними кредитними балами. Однак процентні ставки будуть значно вищими для позичальників з нижчими кредитними оцінками.
Незалежно від того, якого кредитора ви вибрали на LendingTree, процес кредитування для кредиту VA потребує сертифікації відповідності вимогам; оцінка стану кредиту, доходу та боргу позичальника; плюс оцінка та огляд будинку. Плануйте весь процес на чотири -шість тижнів.
Співпраця з кредитором через LendingTree означає, що ви працюватимете з компанією, яка володіє деякими технологіями. Ви знайдете варіанти автоматичного платежу за вашу іпотеку, але не очікуйте знижки за її використання. Це стало настільки зручним для позичальників, що кредиторам просто не потрібно спонукати позичальників з більш низькими ставками використовувати автоплатежі.
Служба підтримки клієнтів можна отримати за номером 800-813-4620, або ви можете розпочати процес онлайн.
FAQ
Що таке позика VA?
Кредит VA надається за підтримки уряду і в деяких випадках відкритий для активних та колишніх військовослужбовців та їх подружжя, що вижило. Можна використати кредит VA, щоб придбати або побудувати будинок, поліпшити та відремонтувати житло або рефінансувати іпотеку. Істотні переваги включають зниження вимог до кредитних балів, відсутність приватного страхування іпотеки, відсутність вимог до першого внеску та конкурентні ставки.
Ви можете подавати заявку на кредит VA не раз, але плата за фінансування збільшується при використанні кредиту VA після першого використання. Плата за фінансування VA-це одноразова плата, яку ви сплачуєте, коли отримуєте гарантовану VA іпотеку для купівлі або рефінансування вашого будинку. У багатьох випадках у вас буде можливість перерахувати плату за фінансування VA у свою позику. Типова комісія за фінансування становить від 1,4% до 3,60% від суми кредиту.
Вам знадобиться сертифікат відповідності (COE), який ви можете отримати веб -сайт VA, або ваш кредитор може вам у цьому допомогти. Для того, щоб отримати цей сертифікат, вам доведеться підготувати документацію, що стосується послуг, яка може змінюватись залежно від того, чи є ви на службі чи ветеран.
Чи змінюються позики кредитора від VA?
Два основні способи кредитування VA можуть дещо відрізнятися від кредитора до кредитора - це ставка та мінімальний кредитний рейтинг. Адміністрація ветеранів не гарантує позику; він дає гарантію кредитодавцям, які пропонують кредитну програму. Кредитори визначають ставку, яку вони запропонують, а також інші принципи страхування, яких вони будуть дотримуватися, такі як ваша кредитна історія та співвідношення боргу до доходу.
Мінімальні вимоги до кредитних балів дещо відрізняються від кредитора до кредитора, і більшість з них орієнтується на 620 як прийнятий мінімум. Кредитні ліміти не встановлюються Департаментом США у справах ветеранів. Єдина кредитна вимога VA - позичальник вважатиме позичальника задовільним кредитним ризиком.
Переваги кредиту VA є однаковими незалежно від того, якого кредитора ви оберете. Ключовими перевагами програми є відсутність вимог щодо першого внеску, вимога PMI та штрафні санкції за передоплату, а замість PMI плата за фінансування VA.
Чому продавцям здається, що їм не подобаються позики VA?
VA має так звані "мінімальні вимоги щодо власності". До них належать такі речі, що не підлягають обговоренню, наприклад будівельні дефекти, зараження термітами, протікання, гниття, вогкість та постійне осідання в або поблизу фундамент. У той час як продавці, залучені до покупців, які надають до покупки позику, що не є VA, можуть узгодити витрати на ремонт цих видів предметів, В.А. програма вимагає виправлення цих пунктів, перш ніж вони дадуть позичальнику дозвіл на підтримку іпотечного кредиту кредитора у позичальник. Це чинить тиск на продавця вирішувати ці проблеми насамперед за їхню вартість, якщо він хоче продати своє житло покупцеві, який пред’являє кредит VA у своїй кишені.
Які проблеми виникають при огляді будинку VA?
Якщо ви купуєте житло за кредитом VA, вам потрібно буде отримати огляд будинку. Вартість залежить від місця розташування, але коливається від 300 до 500 доларів. Вам також потрібно буде отримати оцінку свого майна. Інспекція VA набагато глибше, ніж домашня оцінка. Інспектор розгляне структурну цілісність будинку, водопровідні та електричні системи, ОВК, дах, горище та простори для повзання, комахи, що руйнують деревину, грибок та суха гниль, газ радону, а якщо є, то колодязь та септик систем.
Основні дефекти, які можуть виникнути у VA, якщо вони будуть виявлені під час домашнього огляду, включають будівельні дефекти, погану обробку, проблеми з фундаментом, вогкість, протікання, гниття та терміти.
Як ми обирали найкращі ставки кредиту VA
Ми розглянули деталі програм кредитування VA від 18 різних кредиторів, перш ніж обрали найкращого. Підтримка для ветеранів, спрощений процес подання заявок та андеррайтингу, логічна навігація веб-сайтом, асортимент кредитних продуктів, репутація галузі Обслуговування клієнтів, вимоги до мінімального кредитного рахунку, функції автоматичних платежів та ставки, опубліковані станом на вересень 2020 року, були нашим основним розслідуванням зосередження.