Чи можна орендувати автомобіль з поганою кредитною історією?

Ви думаєте взяти в оренду автомобіль, але через кілька кредитних оцінок ви занепокоїлися, що можете не відповідати вимогам. Це розумно, оскільки кредитні бали впливають на всі позики. Підсумок полягає в тому, що, хоча ви можете знайти кредитора, готового співпрацювати з вами, будьте готові витратити більше, ніж хтось із зірковим кредитом.

Люди обирають лізинг замість купівлі автомобіля за менші витрати з власної кишені (думаю, менші авансові внески) та більш керовані щомісячні платежі. Якщо ви обтяжені погана кредитна історія, і все ще хочуть орендувати транспортний засіб, очікувати більших витрат з власної кишені, вищих процентних зборів та більших щомісячних платежів. Ось що ви повинні знати:

Оренда автомобіля з поганою кредитною історією

Коли ви орендуєте автомобіль, ви орендуєте його на певний час із встановленою кількістю відведених миль. Лізинг менш популярний, ніж купівля: приблизно четверта частина нових автомобілів була здана в оренду в четвертому кварталі 2020 року Експериан. Коли ви починаєте процес оренди автомобіля, дилерський центр проводить перевірку кредитності, щоб переконатися, що ви кредитоспроможні. Дилерські центри та кредитори дають найкращі пропозиції клієнтам з найкращими кредитними оцінками.

Хоча для лізингу автомобіля немає встановленого ліміту кредитних балів, "зазвичай потрібна оцінка між 670 і 739", говорить Джейкоб Даян, генеральний директор і співзасновник компанії Громадський податок та Фінансовий приятель. «Кредитна оцінка нижче 670 може бути важче забезпечити оренду; однак, якщо ви це зробите, авансовий внесок та місячна ставка будуть значно вищими ", - говорить Даян.

Що потрібно врахувати перед орендою автомобіля, якщо у вас погана кредитна історія

Купуючи транспортний засіб, ви берете на себе його амортизацію: вартість автомобіля падає з віком. Але коли ви орендуєте автомобіль, кредитор бере на себе амортизацію автомобіля, враховуючи це в умовах оренди.

Тепер повернемося до терміну, згаданого вище: грошовий фактор. На відміну від річної процентної ставки, що стягується при покупці транспортного засобу, ваш коефіцієнт оренди (він же грошовий коефіцієнт або ставка оренди) - це ставка, яку ви сплачуєте при оренді транспортного засобу, яка подібна до процентної ставки, коли ви купуєте автомобіль. Ваші умови оренди визначаються з використанням цього коефіцієнта грошей, який ґрунтується на вашому кредитному рейтингу, ціні автомобіля та т.зв. залишкова вартість. Це приблизна вартість автомобіля в кінець оренди.

Варто пам’ятати, що ціна автомобіля та грошовий фактор є предметом обговорення, а залишкова вартість заздалегідь встановлена. Кредитні бали понад 729, середній кредитний рейтинг орендаря у звіті Experian, будуть претендувати на найнижчий рівень грошовий фактор-найкращий курс-тоді як бали нижче 700 отримають найвищі чи найменш бажані коефіцієнти грошей ставки.

Найкращі угоди щодо оренди включають низьку ціну оренди, високу залишкову вартість та низький коефіцієнт грошей. Без низького коефіцієнта грошей ви, ймовірно, заплатите набагато більше, ніж хтось із кращим кредитним рейтингом.

Що робити, щоб отримати погодження на оренду, якщо у вас погана кредитна історія

• Великий початковий внесок за оренду може допомогти.
• Торговий автомобіль може компенсувати деякі авансові ризики, зробивши вас трохи привабливішим для кредитора, тому що ви додасте більше грошей на оренду.
• Купіть менш дорогу модель, а не свій перший вибір.
• Батьки або члени сім’ї, які мають хороші кредити, можуть допомогти, якщо вони цього бажають співпідписати оренду.
• Такі компанії, як LeaseTrader, можуть зіставити вас з кимось, кому потрібно вийти з договору оренди. Для прийняття в оренду іншої особи все ще потрібна кредитна перевірка, щоб отримати право. Проте умови та грошовий фактор можуть бути вигіднішими, і може не знадобитися великий авансовий внесок.
• Шукайте дилерського центру, який орендує вживані транспортні засоби. Зауваження: Хоча ви можете заощадити на перших внесках, грошовому факторі чи щомісячних виплатах, будьте обережні з дилерськими центрами «орендуй тут-плати тут», які орієнтовані на людей з поганою кредитною історією. Ці угоди, як правило, фінансуються дилерським центром, а не зовнішнім кредитором, і мають великий аванс, невигідні умови та вищі щомісячні або двотижневі платежі. У вас також буде менший вибір нових моделей, оскільки вони зазвичай менші, і ви можете нести відповідальність за ремонт. Уважно читайте договори в будь-яких місцях оренди тут і платіть тут і вважайте їх останнім засобом.

Що ще Ви можете зробити?

Якщо вам було відмовлено в оренді або запропоновано оренду з великим початковим внеском, високим коефіцієнтом грошей та високим щомісячним платежем, розгляньте кілька альтернатив:

• Купуйте менш дорогий, вживаний автомобіль за готівку або спробуйте отримати більш вигідні умови фінансування автомобіля, а не лізингу.
• Співпрацюйте з кредитною спілкою або дилерським центром, який спеціалізується на оренді для людей з кредитами, меншими за зіркові.

Тим часом вживіть негайних кроків до відновлення свого кредитного рахунку. «Щомісяця здійснюйте своєчасні платежі за усіма залишками, і якщо ви не можете дозволити собі повністю їх погасити, сплатіть як набагато більше мінімумів, які ви можете собі дозволити ", - говорить Натан Грант, старший аналітик кредитної галузі в Credit Card Insider.

Також уникайте максимуму кредитних карток і працюйте над скороченням співвідношення боргу до кредиту. Хороший коефіцієнт боргу до кредиту становить 30% або менше. Наприклад, якщо у вас є 7000 доларів доступного кредиту, і ви використовуєте 5000 доларів США, ваше співвідношення боргу до кредиту (71%) є занадто високим, що утримує ваші кредитні показники низькими.

Суть

Ви можете взяти в оренду автомобіль з поганою кредитною історією, але вам, можливо, доведеться уважно шукати хорошу угоду. Швидше за все, у вас буде більший початковий внесок та більші щомісячні виплати, і ви можете отримати невигідну орендну ставку, якщо ви отримаєте схвалення. Якщо ви отримаєте співпідписувача, візьмете в чиюсь оренду чи орендуєте вживаний автомобіль, ви можете заощадити гроші.

В іншому випадку, зачекайте, поки ваш кредит стане кращим, щоб отримати більш вигідну угоду про лізинг, або якщо ви не можете чекати, спробуйте придбати автомобіль старшої моделі, а не брати в оренду новий.