Огляд ЕРА Едварда Джонса та Ірату Рота

Едвард Джонс - а брокерські послуги з повним набором послуг що пропонує обидва традиційні та Індивідуальний пенсійний рахунок Roth (ІРА). Якщо ви розглядаєте можливість відкриття IRA з фірмою, це те, що вам потрібно знати, включаючи інвестиції та послуги, які вона пропонує, та плату.

Огляд Едварда Джонса

Едвард Джонс був заснований в 1922 році і базується в Сент -Луїсі, штат Міссурі. Один з найбільших брокери-дилери у Сполучених Штатах вона обслуговує понад сім мільйонів інвесторів і має понад 17 500 фінансових радників.

Брокери з повним набором послуг, такі як Едвард Джонс, наймають фінансових радників, які пропонують консультації інвесторам, за що вони платять. Це відрізняється від брокери зі знижками де інвестиційні рішення зроблені інвесторами які самостійно проводять дослідження та продають та купують цінні папери через онлайн -рахунок. Як наслідок, комісії значно знижуються у дисконтних посередників, таких як Fidelity Investments та Charles Schwab Corporation.

Відкриття IRA в Едварда Джонса

Інвестори, які хочуть відкрити традиційну або Roth IRA в Едварда Джонса, повинні знайти місцевого фінансового радника. Це не повинно викликати труднощів, оскільки компанія має філії в 50 штатах, де зазвичай працюють один радник та адміністратор.

Щоб підготуватися до першого призначення, інвестори повинні бути готові пояснити, чому вони інвестують. Вони також повинні збирати заяви, щоб показати консультанта та підготувати питання. Фінансовий радник Едварда Джонса оцінить потреби інвестора та створить індивідуальний план інвестицій.

Вибір традиційного проти Рот ІРА

Традиційна ІРА забезпечує податкові відрахування та відстрочення податків на будь -які прибутки. Коли ви виходите на пенсію, вилучення оподатковуються на основі ваших категорія податку на прибуток. Ротська ІРА не надає негайну допомогу податкові відрахування, але всі прибутки та зняття податків не оподатковуються.Фінансовий радник Едварда Джонса допоможе вам визначити, чи традиційний або Roth IRA краще.

У 2021 році інвестори можуть внести до 6000 доларів США в традиційну або Ротську ІРА. Додаткові 1000 доларів наздоганяючий внесок дозволено інвесторам віком від 50 років. Ці цифри не змінюються з 2020 року.

Залежно від статусу подання податків, традиційні внески ІРА можуть бути відраховані, навіть якщо ви вносите внесок у Пенсійний план, спонсорований роботодавцем. Наприклад, особи, які подають єдиний податок, на яких поширюється план виходу на пенсію на робочому місці, можуть відрахувати повний внесок, якщо вони змінений скоригований валовий дохід (MAGI) становить 66 000 доларів або менше у 2021 році проти 65 000 доларів у 2020 році.

Не кожен інвестор може внести свій внесок у Roth IRA. Станом на 2021 рік особи, які подають єдиний податок, можуть внести повну суму, якщо їх MAGI становить менше 125 000 доларів США, і внески поступово припиняються, коли вони досягають 140 000 доларів США, порівняно з 124 000 доларів США та 139 000 доларів США 2020.

Склад інвестицій

IRA можуть бути створені на основі комісії або на основі плати. Оскільки Едвард Джонс є брокерською компанією з повним спектром послуг, її фінансові консультанти пропонують багато різних варіантів інвестицій. Акції, облігації, фонди ETF та пайові фонди є одним з варіантів, доступних клієнтам. Фінансові консультанти можуть допомогти визначити, які інвестиції підходять для пенсійних рахунків, виходячи з інвестиційної мети клієнта та толерантність до ризику.

Файл Консультативні рішення інвестиційна програма - це керований рахунок Едварда Джонса, доступний клієнтам. Ці рахунки стягують щорічний консультативний збір замість комісійних. Консультативні рішення мають кілька моделей розподілу активів, які містять широкий спектр перевірених спільних фондів та ETF.

Файл Будівельник мостів лінійка власних пайових фондів є ексклюзивною для програми Edward Jones Advisory Solutions. Вісім різних підрахований кошти доступні в цілому ряді класи активів, включаючи внутрішні акції, міжнародні акції та постійний дохід, фіксований дохід інвестиції.

Наприклад, Фонд основних облігацій будівельника мостів (BBTBX) має коефіцієнт витрат 0,14% і станом на груд. 31, 2019, мав річний річний річний дохід 9,14%. Це трохи вище, ніж базовий прибуток індексу сукупних облігацій американського Barclays Capital - 8,72% за той же період.

Збори та комісії

Традиційні та ротські ІРА в Edward Jones мають щорічну плату за рахунок 40 доларів США. Однак клієнти із сукупними активами понад 250 000 доларів США звільнені.

Комісії в IRA можуть змінюватись залежно від придбаних цінних паперів. Акції та торги ETF призводять до комісії близько 2%.Комісії пайових інвестиційних фондів залежать від класу акцій. А-акція пайові фонди мають великі авансовий збір та Фонди акцій С є рівень плати структура.

Програма Advisory Solutions вимагає мінімум 25 000 доларів США та стягує щорічну плату від 0,50% до 1,35% залежно від суми активи під управлінням.Чим більше у вас є, тим нижча плата. Ви будете сплачувати збори фонду на додаток до річної плати за програму.

Едвард Джонс проти конкуренції

Едвард Джонс можна порівняти з іншими брокерськими компаніями з повним набором послуг, такими як Морган Стенлі або Merrill (раніше Merrill Lynch). Справжнє порівняння - це відносини, розроблені фінансовим радником та клієнтом.

Комісійні та консультаційні інвестиційні програми також подібні до інших брокерських послуг з повним набором послуг. Однак щорічна плата за рахунок ІРА у Едварда Джонса нижча. Наприклад, Morgan Stanley стягує 75 доларів за рахунок з клієнтів, які реєструються на електронну доставку документів та виписки за їхніми рахунками, але вони відмовляються від клієнтів із сукупними активами щонайменше 1 млн. доларів США з фірми.

Суть

В цілому, Едвард Джонс є життєздатним варіантом для інвесторів, які прагнуть відкрити традиційну або Ротську ІРА на брокер-дилер із повним набором послуг та готовий платити комісії та комісії за отримання інвестиційної консультації від компанії радник. Найважливішим фактором є якість фінансового консультанта та відносини з клієнтом.