Як створити невідкладний фонд

Маючи невідкладний фонд є необхідністю. Подумайте про це як про амортизатор для життєвих ударів, який не дасть вам збільшити борг, який ви, швидше за все, вже несете. Спалах коронавірусу привернув величезну увагу до тієї різниці, яку має надзвичайний фонд, коли настає криза.

Читайте далі, щоб дізнатись, як створити невідкладний фонд та скільки вам потрібно буде на це заощадити.

Що вам знадобиться?

Хоча деякі називають ідеальну заробітну плату від одного до двох місяців, більшість фінансових експертів стверджують, що рекомендована сума надзвичайного фонду повинна покривати суму від трьох до шести місяців

домашні витрати. Це чудова ідея, і ключовою частиною будь -якого обґрунтованого фінансового плану, але це також вимагає певних зусиль.

Перший крок у цьому процесі - з’ясувати, скільки ви витрачаєте щомісяця. Дані про споживчі витрати, оприлюднені Бюро статистики праці США у квітні 2019 року, вказують, що середньорічний показник видатки на одиницю споживача, що подібно до домогосподарства, склали 60 060 доларів США у 2017 році (останній рік, для якого дані в наявності).У нижченаведеній таблиці ці дані розбиті за місяцями. Місяці жирним шрифтом виділяють сукупні щоквартальні витрати, а отже, рекомендований грошовий резерв для середньої родини.

Кількість місяців	Сукупні витрати
1	$5,005
2	$10,010
3	$15,015
4	$20,020
5	$25,025
6	$30,030

Хоча витрати на ваше господарство можуть бути вищими або нижчими за середні, немає сумніву, що навіть витрати на три місяці - це велика цифра. Один погляд на цю цифру і перша реакція звичайної людини: "Я не можу придумати такі гроші".

Чому так багато?

Гроші, необхідні для створення належного фонду надзвичайних ситуацій, безумовно, значні, але ми живемо в невизначені часи з непевною економікою, особливо після коронавірусу. Корпоративна лояльність - це минуле, і безробіття може статися несподівано, зазвичай у найгірший можливий момент. Навіть без глобальної кризи надзвичайні ситуації, такі як раптова хвороба або інвалідність, капітальний ремонт автомобіля або нова покрівля, можуть бути дорогими, і ніколи не буває сприятливого часу, щоб це сталося.

Хоча, ймовірно, це правда, що у вас немає додаткових 15 015 доларів, але все відносно. Навіть витрати на шість місяців - це мізерна сума порівняно із сумою, яку вам доведеться відкласти на пенсію, і там немає кмітливого інвестора, який би відмовлявся від ідеї приховати стільки грошей, що їм ніколи не знадобиться працювати знову. У порівнянні з тим, що вам знадобиться протягом 20 або 30 років на пенсії, витрати на три місяці виглядають мало.

Хрускіт цифр

Маючи це на увазі, давайте розглянемо, як заощадити на фонд надзвичайних ситуацій. Підходьте до цих зусиль так само, як і до будь -якої іншої фінансової мети. Складіть план і виконайте його. Перший крок - визначити, скільки ви витрачаєте щомісяця. Житло, транспорт та їжа, ймовірно, будуть категоріями, які з’їдають більшу частину ваших готівки. Згідно зі звітом BLS споживчих витрат, середнє домогосподарство витрачає 62% свого доходу, що становить у середньому 73 573 долари до оподаткування, на ці статті.

Як тільки ви дізнаєтеся загальні витрати за кожен місяць, помножте це число на три. Досягнення цього числа буде вашою початковою метою. Щоб досягти тримісячної мети, вам потрібно почати економити гроші.

Якщо припустити, що ваша початкова мета-10 000 доларів, таблиця нижче ілюструє, скільки вам потрібно буде економити щомісяця протягом п'яти років чи двох з половиною років.

П'ятирічний план	Необхідна сума на місяць	План на два з половиною роки	Необхідна сума на місяць
60 місяців	$166.67	30 місяців	$333.33

Втілення свого плану в життя

Купівля менш дорогого автомобіля під час наступного покупки автомобіля та зниження рейтингу послуги мобільного телефону - це два простих способи придумати трохи грошей для фінансування вашого заощадження. Пропуск цієї двотижневої відпустки, скорочення суми, яку ви витрачаєте на обід, та збереження наступного підвищення або бонусу-також досяжні методи поповнення вашого фонду надзвичайних ситуацій.

Головне - поповнювати фонд регулярно. В ідеалі, ви повинні ставитися до нього як до будь -якого іншого періодичного рахунку, який ви повинні сплачувати щомісяця. Виділіть відповідну суму із зарплати та відкладіть її. Хоча більшість людей не мають жодних сумнівів щодо того, що регулярно надсилають величезні суми грошей компаніям, що видають кредитні картки, вони відмовляються від ідеї сплатити спочатку себе. Змініть це рівняння.

Якщо ви серед багатьох інвесторів, у яких немає фонду на чорний день, прихованого на випадок надзвичайних ситуацій, немає часу, як зараз, щоб почати економити. Навіть якщо у вас немає мужності вирішити проект за допомогою спеціальної програми економії, ви можете почати з простого: вийміть дрібницю з кишені наприкінці дня і покладіть її в банку. Заглянути мікроінвестиції платформи, такі як Жолуді, які округлюють покупки, зроблені з пов’язаних рахунків, і збирають та інвестують зміни.

Ви також можете їсти вдома, а не вечеряти, і «підкинути» себе, додавши кілька доларів до фонду надзвичайних ситуацій. Якщо ви отримуєте готівку за кредитними картками або просто погасили велику заборгованість, таку як особиста позика чи автомобіль, покладіть ці нововиявлені гроші у ваш фонд. Якщо ви отримаєте повернення податку, внесіть чек у свій фонд. Якщо вам вдасться виділяти лише 5 доларів на день для своїх зусиль, у вас буде 1825 доларів на кінець року; це 9 125 доларів всього за п'ять років.

Куди покласти гроші

Кошти грошового ринку та високопроцентні ощадні рахунки є два хороших місця для паркування вашого фонду надзвичайних ситуацій. Вам потрібні безпечні, рідкі варіанти таким чином, щоб ваші гроші були доступні у важкі часи. Цей вибір ускладнює вам зануритися в нього (зізнайтеся: час від часу у вас виникатиме спокуса), а також ви зароблятимете трохи грошей.

Суть

Перегляньте свій страховий фонд, як страховий поліс. Отримавши його, ретельно бережіть його. Це не скарбничка. Не варто використовувати його для непередбачених витрат. Насправді, коли ваша зарплата зростає, не забудьте збільшити суму відповідно до вашої нової ситуації.

Використовуйте фонд лише у разі надзвичайної ситуації та витрачайте його обережно, коли вам потрібно залучити його. Пам’ятайте, що коли гроші витрачаються, їх заміна завжди триває набагато довше, ніж передбачалося. Почніть зараз і збережіть все, що можете, навіть якщо це не так багато. Наявність надзвичайного фонду дає вам кращі можливості пережити кризу, не витрачаючи залишок на кредитній картці або взяття особистого кредиту.