6 способів уникнути інвестиційної схеми Понці

Якщо ви такі, як більшість людей, ви скористаєтеся можливістю вкласти свої гроші у вірну інвестицію, яка обіцяє прибутки вище ринкових. Але якщо брокер або хтось інший намагається продати вас за такою угодою, будьте обережні. Ви можете стати жертвою a Схема Понці, тип хитрощів, який протягом майже 100 років виривав інвесторів на десятки мільярдів доларів.

У типовій інвестиційній схемі Понці шахраї обіцяють неймовірно хороші та/або неймовірно надійні прибутки. І вони доставляють - на деякий час. Але вони ні в що не інвестують. Натомість вони використовують гроші від нових інвесторів для сплати своїх зобов’язань перед старими, включаючи обіцяну надмірну прибутковість тих, хто "заходить на перший поверх". Але врешті -решт операція не може принести достатньо свіжих грошей на утримання себе та руйнується.

Крім оригінального злочинця Чарльз Понці він, мабуть, найвідоміший злочинець схеми Понці, засуджений менеджер хедж -фондів Берні Медофф, який був засуджений до 150 років ув’язнення після того, як був визнаний винним у участі в операції, яка втратила близько 50 мільярдів доларів. У скарзі, яку адвокат США подав на нього, сам Медофф цитував висловлювання вищих працівників, що операція являє собою "гігантську схему Понзі".

Якщо ви вважаєте, що загроза закінчилася засудженням Медоффа, подумайте про це: у травні 2015 року 57-річний колишній чоловік з Тусона був засуджений до п’яти років ув’язнення після того, як був Генеральний прокурор штату Арізона, засуджений за пограбування клієнтів на суму понад 8 мільйонів доларів США за інвестиційною схемою, пов’язаною з комерційною та житловою забудовою оголошено. Використовуючи тактику в стилі Понзі, Герберт Іван Кей використав гроші нових інвесторів для оплати вже існуючого бізнесу боргів, зобов’язань та інвестиційних прав за невдалими проектами венчурного капіталу, генеральний прокурор сказав. Хоча схема тривала більше 13 років, Кей продовжував продавати свої інвестиції навіть після того, як його позбавили Національна асоціація дилерів цінних паперів ліцензія на торгівлю цінними паперами у 2004 році.

Останнім часом турбується просування Схеми Понці з використанням віртуальних валют, як от Біткойни.

Хоча пов'язані між собою, інвестиційні схеми Понці не повинні бути розгублений з т. зв пірамідальні схеми залучення фіктивних багаторівневих маркетингових можливостей для бізнесу. В обох випадках гроші від нових учасників часто використовуються для виплати тим, хто приєднався рано. І врешті -решт обидва розпадаються, коли операція зростає до нестабільних рівнів. Але піраміда зосереджена на залученні учасників до продажу товару, тоді як Ponzi зосереджується на залученні нових інвесторів. Ось як захистити себе:

1. Будьте скептичні

Якщо хтось намагається продати вам інвестиції, що мають величезну та/або негайну прибутковість за невеликий ризик або без нього, це може спричинити якесь шахрайство. Наприклад, Берні Медофф надав інвесторам послідовну прибутковість у розмірі 1-1,5% на місяць протягом 10 років, перш ніж все розвалилося. (Докладніше див.: Уникнення шахрайства з інвестиціями в Інтернеті.) Будьте особливо обережними, якщо прибуток генерується чимось, про що ви ніколи не чули, або таким способом, якого неможливо слідувати.

2. Будьте підозрілими щодо небажаних пропозицій

Хтось несподівано звертається до вас, можливо, запрошує на інвестиційний семінар, - це часто червоний прапор. Інвестиційні шахрайства часто націлені на людей похилого віку, або тих, хто близький до пенсії або знаходиться на пенсії. Детальніше див Уникайте 5 найкращих шахрайств, які торкаються людей похилого віку.

3. Перевірте продавця

Дослідження а брокер, фінансовий радник, брокерська компанія та інвестиційна консультаційна компанія, що використовує Орган регулювання фінансової галузі’S (FINRA) BrokerCheck. Переконайтеся, що фахівець має ліцензію, і знайдіть будь -яку негативну інформацію. Файли BrokerCheck увімкнено Берні Медофф та Герберт Іван Кей обидва пропонують приклади того, як виглядають негативні звіти.

4. Перевірте, чи інвестиція зареєстрована

Схеми Понці часто передбачають незареєстровані інвестиції Комісія з цінних паперів та бірж (SEC). Почніть із запитання особи, яка пропонує інвестицію: Якщо інвестиція не зареєстрована, запитайте чому (не всі інвестиції повинні бути зареєстровані). Якщо вам сказано, що так, перевірте, дотримуючись поради FINRA передбачає перевірку бази даних EDGAR Комісії з цінних паперів та бірж, вашого державного регулятора цінних паперів та ринкових даних FINRA.

5. Зрозумійте цю інвестицію

Ніколи не вкладайте гроші в інвестиції, які вам не зовсім зрозумілі. Є багато онлайн -ресурсів, які допоможуть вам навчись інвестувати і як оцінити можливості ризику та потенційний прибуток, зокрема тут, в Investopedia. Не пишіть чек - або відкривайте обліковий запис у нього - тим, хто не дасть повної відповіді на ваші запитання або спробує стримувати запитання, кажучи, що інвестиції використовують таємні, власні або занадто складні для неспеціалістів стратегії.

6. Повідомити про помилки

Якщо ви вважаєте, що інвестиція є схемою Понці або будь -яким іншим типом шахрайства, або ви стали жертвою, подайте скаргу до Комісія з цінних паперів та бірж, FINRA та ваш державний регулятор цінних паперів (ось адміністратори цінних паперів Північної Америки Асоціація список). Однією з ознак того, що ви вклали свої гроші в схему Понці, є те, що ви не можете отримати обіцяні платежі або вивести їх готівкою. Деякі шахраї пропонують інвесторам ще більшу прибутковість, щоб відштовхнути їх від відходу, каже SEC. Дивіться також 4 ознаки того, що ваш фінансовий радник обдирає вас.

Суть

Важливо, щоб ви знали, з ким маєте справу, і розуміли будь -які інвестиції, перш ніж передавати свої гроші. Будьте подвійно обережними, якщо хтось звернеться до вас, не бажаючи інвестицій. Якщо вам щось здається неприємним, повідомте про це владу і дайте їм зрозуміти, чи це законно чи ні.

Звичайно, ви можете втратити можливість на все життя. Але, мабуть, ні. Як кажуть прислів'я: "Якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, то, ймовірно, так і є".