6 найкращих кредитів для малого бізнесу 2021 року
Холлі Джонсон-страховий експерт, письменник, відзначений нагородами, і мати двох дітей, одержима ощадливістю, складанням бюджету та подорожами.
Маріса - менеджер із питань цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
Капуста
Ми обрали Капусту найкращою в цілому через її швидке фінансування та гнучкі варіанти оплати. Ми також обрали Kabbage на основі його комплексного пакету інструментів для вашого малого бізнесу, включаючи поточний рахунок бізнесу та власний мобільний додаток.
Прозорі кваліфікаційні вимоги
Ніяких комісій за подання заявки
Доступно кілька варіантів позик для малого бізнесу
Доступ до мобільного додатка
Доступна перевірка бізнесу
Вам потрібно бути в бізнесі один рік
Ви повинні мати щонайменше 4200 доларів доходу щомісяця (або 50000 доларів річного доходу)
Заснована в 2008 році, Kabbage - це технологічна компанія, яка прагне забезпечити грошові потоки бізнесу будь -якого розміру. Хоча існує багато онлайн -компаній, які зосереджуються на кредитуванні малого бізнесу, ми вважаємо, що Kabbage виділяється своєю безліччю варіантів позик для малого бізнесу та додатковими функціями та перевагами.
В даний час Kabbage пропонує різноманітні кредити для малого бізнесу та варіанти кредитної лінії, і це включає як незабезпечені, так і забезпечені опціони. Ви також можете подати заявку на отримання спеціальних галузевих кредитів для автоперевезень, ломбардів, роздрібної торгівлі тощо. Капуста пишається своїм простим онлайн -процесом подання заявок та швидким фінансуванням для тих, хто отримав схвалення.
Kabbage перераховує свої вимоги до quaKabbage перераховує свої вимоги до кваліфікації на своєму веб -сайті, що дозволяє легко дізнатися, де ви стоїте. Вам потрібно бути принаймні один рік, щоб отримати кваліфікацію, і ви повинні мати щонайменше 4200 доларів щомісячного доходу протягом щонайменше трьох місяців або 50000 доларів річного доходу.
Суми позики з Капусті варіюються в залежності від типу кредиту, на який ви звертаєтесь. Капуста також пропонує бізнес -кредитні лінії на суму до 250 000 доларів США та кредити в Інтернеті на суму від 500 до 250 000 доларів. Інші види кредитів можуть пропонувати більші ліміти. Kabbage Funding також пропонує умови погашення на шість і 12 місяців залежно від ваших потреб. З Капустою також немає прихованих комісійних за кредит або штрафів за передоплату. Ви будете платити щомісячну плату, але вони заздалегідь.
Скринька
Fundbox зосереджений на пропонуванні кредитні лінії для власників бізнесу, і вони дають можливість пройти попередню кваліфікацію в Інтернеті без жорстких запитів щодо вашого кредитного звіту. Їх зосередженість на кредитних лініях бізнесу робить їх експертами з цього конкретного виду фінансування малого бізнесу. Вони пропонують рішення за лічені хвилини, а також фінансування вже на наступний робочий день.
Отримайте попередню кваліфікацію в Інтернеті без жорстких запитів щодо вашого кредитного звіту
Отримайте рішення за лічені хвилини
Позичайте лише те, що вам потрібно, на відміну від кредиту для малого бізнесу, який пропонує одноразову суму
Кредитні лінії доступні лише на суму до 100 000 доларів США
Ми вибрали Fundbox як кредитора, який пропонує найкращу поновлювану кредитну лінію, що дозволяє вам претендувати на певну суму та брати в борг лише те, що вам потрібно. Fundbox був заснований у 2013 році, і компанія використовує технології для полегшення своїх кредитних ліній В2В з метою допомогти малому бізнесу досягти значних успіхів.
Кредитні лінії від Fundbox доступні лише на суму до 100 000 доларів США, але ви можете пройти попередню кваліфікацію в Інтернеті, не заповнивши повну заявку на кредит. Після подання заяви ви можете отримати кредитне рішення протягом декількох хвилин, і ви не зобов’язані приймати кошти позики.
Оскільки Fundbox зосереджений на кредитних лініях, ви маєте можливість позичити лише стільки грошей, скільки вам потрібно. Кошти можна перерахувати з вашої кредитної лінії на поточний рахунок вашого підприємства не пізніше наступного робочого дня. Цей провайдер дає вам можливість заощадити гроші, виплачуючи залишки достроково і достроково без будь -яких комісій за передоплату.
Fundbox дозволяє вам заздалегідь побачити комісії за кредитну лінію, і вони автоматично списатимуть з вашого банківського рахунку, щоб сплатити вашу суму, тому вам не доведеться про це думати. Ви отримуєте можливість погасити кредитну лінію протягом 12 або 24 тижнів.
Ківа
Ківа - найкращий варіант для власників малого бізнесу, яким потрібно лише позичити невелику суму грошей. Наразі їх мікрокредити мають процентну ставку 0%, і ви можете позичити до 15 000 доларів.
Позичайте гроші без відсотків
Отримайте шанс продати свій продукт зростаючій спільноті кредиторів компанії "Ківа", яка наразі становить 1,6 мільйона
Повертайте кредит до 36 місяців
Ви можете позичити до 15 000 доларів у компанії Kiva
Фінансування вашої позики може тривати 30 днів або довше
Ми обрали цього кредитора як найкращий варіант для мікропозиків, виходячи з того, що ви можете позичати гроші під 0% річних і погашати їх протягом трьох повних років. Заснована в 2005 році, компанія Kiva прагне допомогти громадам, яким не вистачає послуг, та їх членам отримати право на фінансування малого бізнесу, необхідне для реалізації їхніх мрій. Наразі 1,9 мільйона кредиторів компанії Kiva профінансували понад 1,55 мільярда доларів позик більш ніж 3,8 мільйонам позичальників у 77 країнах світу.
Цікаво, що Kiva-це не банк, а натомість платформа однорангового кредитування. Кредити Kiva призначені для неблагополучних підприємців, тому інвестори, які позичають гроші через платформу, отримують можливість допомогти людям у всьому світі.
З точки зору кредитного продукту, компанія Kiva дозволяє вам позичати лише до 15 000 доларів США. Ви можете подати заявку в Інтернеті за 20-30 хвилин і отримати можливість рекламувати свій проект фінансування на своєму ринку протягом 30 днів; Ви маєте можливість погасити кредит протягом 36 місяців.
Ківа також перераховує прості вимоги для отримання кваліфікації, включаючи проживання в США та вік не менше 18 років. Щоб претендувати на кредит Kiva, ви також повинні погодитися використовувати кредит лише для комерційних цілей.
Фундера
Ми обрали Fundera як найкращий варіант для кредитів у сфері малого бізнесу (SBA) через те, що він пропонує більшість варіантів SBA, включаючи позики за допомогою популярної програми кредитування SBA 7 (a). Ви можете подати заявку на кредит SBA безпосередньо у Fundera за допомогою кредиту, який фінансується через різноманітних провідних кредиторів SBA.
Fundera пропонує безліч кредитів для бізнесу та кредитних ліній, включаючи кредитні пропозиції через SBA
Порівняйте варіанти позики через кількох кредиторів в одному місці
Оцініть свою здатність претендувати без важких запитів щодо вашого кредитного звіту
Fundera - це ринок малого бізнесу, а не прямий кредитор, тобто компанія фактично не фінансуватиме вашу позику
Необхідний кредитний бал не менше 550
Застава, необхідна для деяких кредитів SBA та суми кредиту
Fundera - чудовий варіант для споживачів, які сподіваються претендувати на кредит SBA, головним чином тому, що він дозволяє заповнити одну заявку та порівняти кілька варіантів кредиту SBA в одному місці. Заснована в 2013 році, Fundera - це ринок позик, а не прямий кредитор. Це означає, що компанія пов’язує власників малого бізнесу з найкращими позиками малого бізнесу та кредитними лініями на сьогоднішньому ринку, але сама не позичає грошей.
Оскільки Fundera - це ринок, він може запропонувати практично будь -який вид кредиту для бізнесу або кредитної лінії, доступної сьогодні. Це включає позики через Адміністрацію малого бізнесу, які, як правило, мають гнучкі умови погашення та доступні процентні ставки.
Суми кредиту та умови погашення різняться, але можна претендувати на кредит SBA у розмірі до 5 мільйонів доларів. Ви також можете погасити свою позику протягом терміну до 25 років, хоча фінансування вашої позики може зайняти два тижні. Зауважте, що кредити SBA можуть вимагати застави, і це особливо актуально для більших сум кредиту.
OnDeck
Ми обрали OnDeck через те, що вони пропонують кредити для малого бізнесу з фінансуванням одразу в той же робочий день. Це може мати вирішальне значення для власників підприємств, яким потрібен швидкий доступ до готівки, щоб не відставати від витрат на бізнес або негайно оплачувати важливу частину обладнання.
Фінансування доступне негайно в той же робочий день
Позичайте до 250 000 доларів США за кредитом для малого бізнесу або до 100 000 доларів США за кредитною лінією
OnDeck є прозорим щодо реквізитів кредиту та вимог щодо відповідності
Необхідний мінімальний особистий кредитний бал 600
Абітурієнтам потрібен щонайменше один рік у бізнесі з мінімальним рівним доходом від бізнесу 100 000 доларів США
З моменту свого заснування в 2006 році OnDeck перетворився на одного з найвідоміших кредиторів малого бізнесу, що пропонує капітал на сучасному ринку. Ми обрали OnDeck найкращим для фінансування за один день через його простий процес подачі заявок в Інтернеті та швидке схвалення та виконання кредиту для малого бізнесу.
OnDeck дозволяє легко претендувати на кредитну лінію на суму від 6000 до 100 000 доларів США або на кредит для малого бізнесу на суму від 5 000 до 250 000 доларів. Умови погашення за кредитами для малого бізнесу доступні до 18 місяців, і ви отримаєте вигоду від прозорого ціноутворення та без штрафів за передоплату. Тим часом ви можете погасити одну з кредитних ліній OnDeck протягом 12 місяців, а також отримаєте перевагу позики лише того, що вам потрібно. Обидва варіанти можуть працювати для власників малого бізнесу, яким потрібен доступ до капіталу, і обидва види фінансування дозволяють подати заявку та отримати рішення протягом дня.
OnDeck перелічує деякі основні вимоги для отримання кредиту для бізнесу, які включають мінімальний особистий кредитний рейтинг не менше 600 для довгострокової позики. Вам також потрібно бути принаймні один рік у бізнесі, і ви повинні мати щонайменше 100 000 доларів річного доходу від бізнесу, щоб отримати кваліфікацію.
Лендіо
Ми обрали Lendio як найкращий сайт для порівняння кредитів на основі того факту, що вони дозволяють вам порівнювати варіанти позик від більш ніж 75 кредиторів в одному місці, більше, ніж інші сайти на ринку. Ви також можете отримати фінансування своєї позики всього за 24 години, що може стати значним благом для власників бізнесу, яким потрібна швидка готівка.
Порівняйте пропозиції кредитів від більш ніж 75 кредиторів
Фінансування всього за 24 години
Доступні кредити для малого бізнесу, кредити SBA та кредитні лінії бізнесу
Lendio не позичає гроші безпосередньо
Вимоги щодо відповідності вимогам залежать від кредитора
Lendio - це ще один ринок позик, тому він не буде надавати вам безпосередньо кредити, і ми вважаємо, що вони сяють у цій категорії, оскільки вони дозволяють вам порівнювати кредитні пропозиції з більш ніж 75 кредиторами малого бізнесу простір. Можливість змусити кредиторів конкурувати за ваш бізнес - це найкращий спосіб переконатися, що ви отримаєте кредит для малого бізнесу з найкращою ставкою та умовами, на які ви можете претендувати.
Lendio був заснований у 2011 році, проте з тих пір він різко виріс. Наразі вони стверджують, що профінансували 216 000 кредитів для малого бізнесу на суму понад 10 мільярдів доларів, і не планують припиняти це найближчим часом.
З точки зору пропозиції кредиту для малого бізнесу, Lendio дозволяє позичати від 5000 до 2 мільйонів доларів США залежно від ваших потреб. Ви можете погашати свою позику протягом одного -п’яти років, а ваша процентна ставка може становити аж 6%. Для подачі заявки Lendio потрібна лише 15-хвилинна заявка, і ви можете прийняти рішення в той же робочий день, що зробить її ефективним місцем для покупки позики.
BlueVine
Незважаючи на те, що BlueVine не пропонує традиційних кредитів для малого бізнесу, ми обрали їх через їх опцію факторингу рахунків -фактур, яка дозволяє перетворювати неоплачені рахунки -застави на заставу, яку ви можете позичити.
Відсутність періодичних виплат по кредиту; погасити позику за допомогою рахунків -фактур, оскільки їх оплачують клієнти
Позичіть до 5 мільйонів доларів США з вашими неоплаченими рахунками -фактурами як заставою
Схвалення - швидше 24 годин
Мінімальний кредитний бал - всього 530
Для того, щоб бути кваліфікованим, бізнес має знаходитись у просторі В2В
Вам потрібно щонайменше 10 000 доларів щомісячного доходу і щонайменше три місяці бізнесу
Заснована в 2013 році, BlueVine досі доставила понад 9 мільярдів доларів для більш ніж 200 000 власників малого бізнесу. Однак BlueVine пропонує інший підхід до фінансування, оскільки вони пропонують факторинг рахунків -фактур замість традиційних кредитів для малого бізнесу. З усіх кредиторів та варіантів фінансування, які ми розглянули, ми вибрали BlueVine як найкращий для факторингу рахунків -фактур.
Завдяки факторингу рахунків -фактур від BlueVine ви перетворюєте неоплачені рахунки -фактури від ваших клієнтів у готівку, до якої ви можете отримати доступ одразу. Звідти ви використовуєте гроші, які виплачуються за цими рахунками, для автоматичного погашення кредиту від BlueVine.
BlueVine дозволяє вам позичати до 5 мільйонів доларів США на рахунок несплачених рахунків -фактур у вашому бізнесі, а ваша процентна ставка може становити 0,25% на тиждень. Ви також можете легко подати заявку в Інтернеті та отримати схвалення на фінансування всього за 24 години.
Щоб претендувати на фінансування за допомогою BlueVine, вам потрібен лише кредитний рейтинг 530 або вище. Однак щомісячний дохід вашої компанії має становити щонайменше 10 000 доларів США, і ви повинні бути у бізнесі принаймні три місяці. Ваш бізнес також має працювати у просторі В2В, тобто ваші клієнти - це інші підприємства, а не окремі споживачі.
FAQ
Що таке бізнес -кредит?
Бізнес -кредит - це вид кредиту, який беруть власники бізнесу, щоб отримати доступ до коштів на запаси, фонди оплати праці та інші витрати бізнесу. Бізнес -кредити бувають у багатьох різних формах, хоча традиційні кредити для малого бізнесу, як правило, пропонуються одноразово і з фіксованою щомісячною виплатою та процентною ставкою.
Однак є й інші види фінансування для малого бізнесу. Кредитні лінії - популярний варіант, оскільки вони дозволяють власникам підприємств брати в борг тільки те, що їм потрібно. Крім того, факторинг рахунків -фактур може бути корисним для деяких власників підприємств, яким бракує готівки, але вони мають безліч неоплачених рахунків -фактур, які можна використовувати як заставу.
Власники малого бізнесу також можуть подати заявку на Кредит SBA, який є видом кредиту, який підтримується Адміністрацією малого бізнесу. Хоча SBA сам не позичає гроші, вони пов'язують позичальників із кредиторами, схваленими SBA, які пропонують кредити, забезпечені SBA, з конкурентними ставками та умовами.
Ви особисто відповідаєте за позику SBA?
Коли ви подаєте заявку на кредит SBA, ви повинні надати необмежену особисту гарантію, якщо ви володієте 20% і більше бізнесу. Це означає, що якщо ви не можете погасити позику через те, що бізнес зазнає невдачі, ви все одно перебуваєте на гачку щодо погашення всієї суми кредиту. Зауважте також, що у разі невиконання позичальником зобов’язань кредитор може стягнути від SBA від 50% до 85% залишку кредиту.
Для чого я можу використовувати кредит для малого бізнесу?
Затверджені заявники можуть використовувати свої кредитні кошти для малого бізнесу для оплати будь -яких поточних витрат, а також заробітної плати чи інвестицій у обладнання чи інвентар. Кредити для малого бізнесу також часто використовуються як засіб управління або згладжувати грошові потоки у часи, коли витрати перевищують дохід. Якщо ви власник малого бізнесу, якому потрібно придбати деяке обладнання, але ви чекаєте, коли вам заплатять кілька великих клієнтів, наприклад, це може допомогти вам не відставати від витрат та купувати обладнання, поки ви чекаєте, поки виставлять рахунки -фактури оплачується.
Інші популярні способи використання кредитів для малого бізнесу включають залучення капіталу для найму нового персоналу або для запуску нової маркетингової або рекламної кампанії, яка може допомогти збільшити дохід.
Як ми обирали найкращі кредити для малого бізнесу
Ми розглянули понад 20 кредиторів, які пропонують кредити для малого бізнесу, кредитні лінії для малого бізнесу та унікальні варіанти фінансування, такі як факторинг рахунків -фактур. Ми шукали кредиторів, які пропонують прозорість щодо їх кредитних продуктів та відповідності вимогам вимог, і ми також шукали кредиторів, які помітно розміщують комісії та поточні витрати веб -сайтів.
Щоб знайти найкращі кредити для малого бізнесу в 2021 році, ми порівняли варіанти позик та кредиторів, щоб знайти компанії з відмінними рейтингами та відгуками користувачів на таких веб -сайтах, як Trustpilot. Ми також шукали кредиторів, які пропонують високі суми кредиту та гнучкі варіанти погашення, а також можливість подати заявку та налаштувати фінансування кредиту в Інтернеті.