Що таке строкове страхування?

Строкове страхування - це вид страхування життя політика, яка передбачає покриття протягом певного періоду часу або визначеного "строку" років. Якщо страхувальник помирає протягом періоду, зазначеного в полісі, і поліс є активним або чинним, a допомога у разі смерті буде виплачено.

Строкове страхування спочатку набагато дешевше порівняно з постійне страхування життя. На відміну від більшості видів постійного страхування, строкове страхування не має грошової вартості. Іншими словами, єдина цінність - це гарантована вигода від смерті від полісу.

Розуміння строкового страхування

Доступні різні види страхових полісів. Багато політик пропонують рівень премії на період дії полісу, наприклад, на десять, 20 або 30 років. Таку політику часто називають політикою "терміну рівня". Премія - це певна вартість, яка зазвичай є щомісячною, яку страхові компанії стягують із страхувальників за надання пільг, які приходять зі страховим полісом.

Страхова компанія розраховує страхові внески на основі стану здоров’я, віку та тривалості життя людини. Залежно від обраної політики може знадобитися медичний огляд, який перевіряє стан здоров’я та сімейну історію хвороби.

Премії є фіксованими та сплачуються протягом усього терміну. Якщо страхувальник помирає до закінчення терміну дії поліса, страхова компанія виплатить номінальну вартість полісу. Якщо термін спливає, а особа помирає пізніше, покриття чи виплата не буде. Однак страхувальники можуть продовжити або поновити страхування, але новий щомісячний внесок буде залежати від віку та стану здоров’я особи на момент поновлення. В результаті, премії можуть бути вищими за оновлену політику порівняно з початковою політикою терміну, яка була започаткована, коли особа була молодшою.

Премії можуть коливатися залежно від віку та розміру виплати. Наприклад, 30-річна політика з виплатою 250 000 доларів може коливатися від 15 доларів на місяць для осіб у двадцятирічному віці до менш ніж 60 доларів на місяць для тих, кому за п’ятдесят. Звичайно, кожна страхова компанія може мати різні тарифи залежно від стану страхувальника, історії куріння та інших факторів.

Види строкового страхування

Крім термінових страхових полісів, які ми окреслили досі, існують різні види строкового страхування. Кожен поліс має свої плюси і мінуси, залежно від потреб страхувальника.

Конвертований термін

Конвертований термін страхування життя дозволяє поліс термінового страхування, який має обмежену кількість років до закінчення терміну, перетворити на страхування на все життя або на постійне страхування. Основною перевагою конвертованого страхування є те, що страхувальнику не потрібно підкорятися медичний огляд, а також не враховуються будь -які стани здоров'я, коли термін полісу перетворюється на постійний страхування.

Збільшення терміну

Деякі правила дозволяють збільшувати виплати у разі смерті з плином часу. Премія також зростає, але це дозволяє страхувальникам платити менші премії на ранніх етапах життя, коли у них багато рахунків та витрат. The збільшення терміну запобігає необхідності претендувати на інший поліс у старшому віці, щоб отримати додаткову вигоду, як це було б у випадку традиційного страхового страхування.

Термін іпотеки або зменшення терміну

Іпотечний термін або зменшення терміну політика протилежна збільшенню терміну, оскільки розмір допомоги у разі смерті зменшується з плином часу. Мета полягає у тому, щоб зменшити зменшення строкової вигоди зі зменшенням непогашеної іпотеки страхувальника. Ідея цієї стратегії полягає в тому, що вам не потрібно стільки страхування життя, якщо у вас менше іпотечних боргів. Однак, хоча премії менші за строкове страхування, виплати премії залишаються незмінними навіть у разі зниження виплат.

Щорічний поновлюваний

З кожним роком термін страхування поновлюється, але для вищої премії, оскільки страхувальник на рік старший. Користь для щорічний поновлюваний термін Страхування полягає в тому, що гарантія покриття гарантується щороку. Однак це може бути не найефективнішим для всіх через збільшення витрат з плином часу.