Які приклади моральної небезпеки у світі бізнесу?

Моральна небезпека - це ситуація, в якій бере участь одна сторона ризикована поведінка або не діє добросовісно, ​​оскільки знає, що інша сторона несе економічні наслідки їхньої поведінки. Щоразу, коли дві сторони укладають угоду між собою, моральний збиток може статися.

Розуміння моральної небезпеки

Водій, що володіє полісом страхування автомобіля, може бути менш обережним під час керування своїм транспортним засобом, ніж особа без страховки автомобіля. Водій з полісом страхування автомобіля знає, що страхова компанія оплатить більшість економічних витрат, що виникли в результаті цього, якщо вони стануть нещасним випадком.

Кожного разу, коли індивідууму не доведеться повністю зазнати економічних наслідків ризику, може виникнути моральна небезпека. У світі бізнесу моральна небезпека може виникнути, коли уряди приймають рішення про порятунок великі корпорації. Моральна небезпека також частіше виникає, коли існують певні методи компенсації продавця.

Моральна небезпека та Велика рецесія

Наприкінці 2000 -х багато гігантських корпорацій США опинилися на межі краху внаслідок багаторічних ризикованих інвестицій, помилок у бухгалтерському обліку та неефективних операцій. Ці корпорації, такі як Bear Stearns, American International Group (AIG), General Motors і Chrysler, зайняли тисячі робітників і внесли мільярди доларів в економіку країни. Цей період зараз відомий як Велика рецесія, а США перебували у муках глибокого глобального спад.

Хоча багато керівників цих компаній звинувачували поганий стан економіки у фінансових труднощах, з якими стикався їхній бізнес, у Росії насправді, більший економічний спад просто виявив ризиковану поведінку, якою вони займалися за багато -багато років до початку спад.

Зрештою, уряд США визнав ці компанії занадто великий, щоб зазнати невдачі і прийшли їм на допомогу у вигляді допомоги. Ця допомога коштувала платникам податків сотні мільярдів доларів; міркування уряду США полягали в тому, що допуск підприємств до провалу, що було настільки вирішальним для статус -кво країни Економіка країни може загрожувати поштовхом США до більш глибокої економічної депресії, від якої вона в кінцевому підсумку може й не вийти відновитись.

Ці фінансові заходи, здійснені за рахунок платників податків, становили величезну моральну небезпеку; готовність уряду врятувати свої компанії послала керівникам великих корпорацій повідомлення про будь -які економічні витрати від займатися надмірно ризикованою підприємницькою діяльністю (з метою збільшення свого прибутку) лежить на плечі хтось інший себе.

The Закон Додда-Франка 2010 року намагався пом'якшити ймовірність виникнення іншої ситуації моральної небезпеки з участю цих корпорацій, "занадто великих, щоб зазнати невдачі". Закон змусив ці корпорації заздалегідь створити конкретні плани щодо того, як діяти, якщо вони знову потраплять у фінансові проблеми. Закон також передбачав, що в майбутньому ці компанії більше не будуть вилучатися за рахунок платників податків.

Моральна небезпека у компенсації продавця

Метод компенсації того, як деяким продавцям платять, представляє іншу ситуацію, коли ймовірність виникнення моральної небезпеки вища. Коли власник підприємства виплачує продавцеві встановлену заробітну плату - не виходячи з їх результатів чи показників продажів - у цього продавця може бути стимул висувати менше зусиль, роблять більш тривалі перерви і, як правило, мають меншу мотивацію збільшувати кількість продажів, ніж якби їх компенсація була пов'язана з продажами цифри.

У цьому сценарії можна сказати, що продавець поводиться недобросовісно, ​​якщо він не виконує роботу, на яку його найняли, наскільки це можливо. Однак продавець знає наслідки цього рішення (потенційно нижчі доходи) буде брати на себе керівництво компанії або власник бізнесу, при цьому їх індивідуальна компенсація не постраждає.

З цієї причини більшість компаній вирішують платити лише меншу суму, базову заробітну плату заробітної плати їхнім продавцям, причому більшість їхніх компенсацій надходять від комісій та бонусів, які безпосередньо пов’язані з їхніми показниками продажів. Такий стиль компенсації може надати продавцям більший стимул працювати більше, оскільки вони несуть витрати на будь -які упущені можливості продажу у вигляді менших зарплат.

Моральна небезпека в страхуванні

Моральна небезпека часто асоціюється зі страховою галуззю. Страхові компанії побоюються, що люди можуть вчинити більш ризиковану поведінку, тому що вони не стурбовані цим витрати, пов'язані зі збитками, які можуть виникнути внаслідок такої ризикованої поведінки, оскільки витрати покриваються за рахунок страхування компанії.

Наприклад, водій автомобіля може їздити швидше, знаючи, що збиток на його автомобілі покриє страхова компанія, якщо він потрапить у ДТП. Подібним чином власник будинку, який курить у ліжку, може бути менш стурбований, якщо спалахне пожежа, що спричинить збитки, оскільки у них є страхування власників будинків, яке включає охоплення пожежею, що покриває витрати.

Моральна небезпека є проблемою для страхових компаній, оскільки розслаблене ставлення застрахованих клієнтів зазвичай призводить до того, що страховим компаніям доводиться виплачувати більше страхових виплат.

Поширені запитання про приклади моральної небезпеки

Чому моральна небезпека є економічною проблемою?

Моральна небезпека є економічною проблемою, оскільки призводить до неефективного розподілу ресурсів. Це відбувається тому, що одна сторона створює більші витрати на іншу сторону, що призведе до істотно високих витрат для економіки, якщо це робити в макромасштабі.

У чому проблема моральної небезпеки?

Проблема моральної небезпеки - це коли одній із сторін угоди чи операції зручніше ризикувати, будь то фізичні чи фінансові, тому що вони знають, що вони не несуть відповідальності за будь -які негативні наслідки, а скоріше сторона, яка не бере на себе ризики.

Чому це називається моральною небезпекою?

Його називають "моральною небезпекою", оскільки мораль вступає в гру у визначенні правильної та неправильної поведінки сторін у a транзакція, яка може призвести до або запобігти небезпеці, внаслідок чого сторона, яка не вступає у таку поведінку, може зазнати наслідки.

Чому для бізнесу важливо передбачити моральну небезпеку?

Моральна небезпека є економічною ціною, тому для бізнесу важливо передбачити ці витрати. Найкраще це видно зі страхової галузі, завдяки чому страхові компанії повинні усвідомлювати, що поведінка фізичні особи, ймовірно, будуть більш ризикованими, якщо вони застраховані, тому ймовірність нещасних випадків та виплати страхових відшкодувань збільшується. Їм потрібно буде враховувати моральний ризик у своєму загальному фінансовому плані, передбачаючи доходи, витрати та прибуток.