Чому мій документ 401 (k) не застрахований за FDIC?
Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) охоплює депозити, а не інвестиції.Ось чому 401 (k) плани не страхуються від FDIC-більшість складається переважно з інвестицій, які є більш ризикованими.
Хорошою новиною є те, що депозити, що містяться в межах 401 (k), покриваються, якщо план адмініструється фінансовою установою, застрахованою від FDIC. Перевірка рахунків (у т.ч рахунки грошового ринку), ощадні рахунки та депозитні сертифікати (Компакт -диски) вважаються депозитами та застраховані Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC).
Ключові висновки
- FDIC охоплює депозити, а не інвестиції, і більшість активів 401 (k) знаходяться в останніх.
- Депозити, що містяться у планах 401 (k), покриваються, якщо ці активи перебувають у фінансовій установі, застрахованій FDIC.
- FDIC страхує депозити до 250 000 доларів США.
- Депозити включають чекові, грошовий ринок, ощадні рахунки та компакт -диски.
Як працює FDIC
FDIC була створена в 1933 році за президента Франкліна Делано Рузвельта як засіб проти банківських операцій, які погіршували ситуацію
Велика депресія і перешкоджати будь -якому виду відновлення, а також підвищити довіру до фінансової системи.Банки - основа успішної капіталістичної економіки. Віра та впевненість у здатності банків компенсувати депозити клієнтів є необхідним інгредієнтом для створення кредитів. Залежно від процентні ставки та економічних умов, банки видають певний відсоток позик під ці депозити. Однак це було б неможливим, якби клієнти витягали гроші з банків у будь -який момент, коли вони відчували невпевненість.
FDIC захищає банківські рахунки до 250 000 доларів США. В основному банки платять у фонд. Фонд оплачує нагляд за банками та використовується для компенсації власникам депозитів у разі банкрутства банку.
Чистий результат - менша кількість банкрутств через регуляторний нагляд та впевненість у безпечності вкладів. З моменту свого заснування жоден банк -член FDIC не втратив депозитів клієнтів.
Чому інвестиції не покриваються
На жаль, неможливо застосувати той самий захист до загальних рахунків 401 (k), оскільки вони часто містять rбільш масштабні інвестиції, такі як пайові фонди та біржові фонди (ETF).
Дуже важливо уточнити у фінансовій установі, яка здійснює управління вашим планом щоб перевірити, чи є депозити на вашому рахунку 401 (k) покривається страхування FDIC.
Якщо FDIC розпочне страхування інвестицій на рахунках 401 (k), це призведе до надмірного ризику та спотворення цін на активи. Це підірве один з основних механізмів фінансових ринків -виявлення ціни.
Для FDIC просто непрактично охоплювати весь спектр можливих інвестицій на рахунку 401 (k) без введення драконівських обмежень щодо типу інвестицій, які можна здійснити. Бюджет та кредитну лінію для FDIC доведеться різко збільшити, щоб мати ресурси для страхування від цих інвестицій.
Хоча клієнти можуть довіряти своїм банкам, поки вони застраховані за FDIC, вони повинні це робити належна перевірка при здійсненні власних інвестицій для пошуку оптимального балансу між ризиком та прибутковістю.
Як покриваються депозити в документі 401 (k)
FDIC страхує більш безпечні активи, що знаходяться на рахунках 401 (k), таких як компакт-диски та рахунки на грошовому ринку, але тільки в тому випадку, якщо активи знаходяться у фінансовій установі, застрахованій FDIC.
Наприклад, якщо на рахунку 401 (k) вартістю 100 000 доларів США 50% вкладено в акції, 25% - у облігації та 25% - на рахунок грошового ринку, то 25 000 доларів США на грошовому ринку покриваються FDIC у разі якоїсь катастрофи, під час якої банківська установа потрапляє під.