Визначення методу заборгованості

Що таке метод балансу заборгованості?

Метод залишку заборгованості - це підхід до розрахунку відсотки на позику. Згідно з методом прострочення залишку, позичальнику надається пільговий період, до якого з нього не будуть нараховуватись відсотки за непогашений залишок позика.

Цей підхід, який є вигідним для позичальника, зазвичай використовується кредитна карта компаній.

Як працює метод балансу заборгованості

За методом залишку заборгованості позичальники користуються безпроцентним періодом щодо нових позик. Поки вони погашають непогашену залишок коштів на кінець цього періоду, вони не нараховуватимуть відсотків. У контексті кредитних карток пільговий період зазвичай становить від 20 до 30 днів і може перекриватися з платіжним циклом картки. Часто виплати здійснюються в кінці кожного місяця, хоча точні дані можуть відрізнятися залежно від постачальника картки та дати випуску картки.

З точки зору кредитора, метод балансу простроченої заборгованості збільшує їх вплив на ризик передоплати. Адже якщо велика кількість позичальників погасить свої борги протягом встановленого пільгового періоду, то кредитор фактично надасть їм безвідсоткову позику. Оскільки кредитор повинен покривати власні операційні та фінансові витрати, включаючи вартість інфляція-вони неминуче втратять гроші за такими безпроцентними позиками, якщо розглядати їх на чистій основі.

Однак для позичальників метод простроченої заборгованості може бути дуже привабливим. Якщо позичальник старанно виплачує більшість або всю свою заборгованість протягом пільгового періоду, то він може покращити свій грошовий потік, отримавши кредит від провайдера кредиту за низькою ціною або за нульовою вартістю. У той же час такі звички також можуть допомогти поліпшити позичальника кредитний рейтинг, одночасно надаючи їм право на периферійні виплати, такі як участь у поверненні кредиту кредиту або програми винагород. З цих причин кредитори, які використовують метод простроченої заборгованості, покладаються на припущення, що значний відсоток їхніх клієнтів не встигатимуть погасити свої кредити вчасно, а отже, почнуть нараховувати відсотки тощо штрафні санкції.

Приклад методу балансу минулих періодів у реальному світі

Міа переглядає договір власника картки щодо нової кредитної картки. Вона зазначає, що на картці використовується метод прострочення балансу, що забезпечує 28-денний пільговий період. 28 числа кожного місяця з усіх непогашених залишків починають нараховуватись процентні платежі, а це означає, що вона може уникнути сплати будь -яких відсотків за умови, що виплатить повний залишок до цієї дати. У той же час, будь -які несплачені залишки, залишені після закінчення цього пільгового періоду, почнуть нараховувати відсотки. Наприклад, якщо Міа понесе витрати на 500 доларів і виплатить 400 доларів станом на кінець 28 -го дня, то відсотки на суму несплаченої суми в 100 доларів почнуть нараховуватися.

Після ознайомлення з цими умовами та іншими положеннями договір власника картки, Міа вирішує продовжити з карткою. Зрештою, вона вже має звичку погашати свій повний баланс картки в кінці кожного розрахункового циклу. Тому її не турбує ризик нарахування відсотків після 28-денного пільгового періоду. У той же час вона зможе скористатися програмами повернення картки та винагороди, що означає, що вона зможе ефективно отримувати прибуток від використання картки.