ارتفاع معدل البطالة لكبار السن خلال الجائحة

حتى قبل أن يتسبب الوباء في فقدان الوظائف على نطاق واسع ، كان التغيير في الصحة بالفعل صدمة محتملة يمكن أن تؤدي إلى تقاعد شخص ما في وقت أبكر مما هو مخطط له. قد تختلف الأسباب ، من صحة الفرد إلى صحة فرد العائلة أو الأصدقاء المقربين. ومع ذلك ، فإن تفشي COVID-19 يضيف طبقة إضافية من التحدي ، خاصة بالنسبة للعمال الأكبر سنًا.

كوفيد -19 يسرع البطالة لكبار السن

أظهر تقرير الوظائف في أبريل 2020 ارتفاع معدل البطالة بين كبار السن من العمال ، وفقًا لريتشارد و. جونسون ، زميل أول ومدير سياسة التقاعد في المعهد الحضري. بلغ معدل البطالة الشهري للفئة العمرية 65 وما فوق 15.6٪ ، وهو أعلى مستوى منذ أن بدأت السجلات عام 1948. يقول جونسون: "على عكس فترات الركود السابقة ، فإن هذا الانكماش الناجم عن الوباء قد أصاب العمال الأكبر سناً بشكل خاص ، ومن المرجح أن يخلق تحديات توظيف طويلة الأجل لهم".

 

قبل COVID-19 ، تقاعد 37 ٪ من الأمريكيين في وقت أبكر مما خططوا له ، وفقًا لجامعة دراسة حديثة عن الصحة والتقاعد في ميشيغان ، استشهد بها مركز أبحاث التقاعد في بوسطن كلية. "على الرغم من أنني لم أشاهد أي دراسات متعلقة بـ COVID-19 ، مع وقوع حدث بطالة واسع النطاق ، هناك الكثير من الأسباب أعتقد أن هذا الاتجاه قد تفاقم في عام 2020 ، "كما يقول شارون دنكان ، مخطط مالي معتمد (CFP) مع Selah Financial خدمات.

انخفاض التقاعد المبكر؟

يمكن للمرء أن يرى وجهة نظر دنكان. ومع ذلك ، وفقًا لاستطلاع أجرته شركة الوساطة إدوارد جونز وشركة Age Wave ، وهي شركة استشارية وأبحاث ، قريبة من a يقول ثلث الأمريكيين (29٪) الذين يخططون للتقاعد إنهم يتوقعون الآن أن يفعلوا ذلك لاحقًا بسبب جائحة COVID-19 ، وذلك بشكل أساسي للأمور المالية أسباب. ومما زاد من تفاقم النقص في المدخرات ، من هؤلاء في هذه المجموعة الذين لديهم أطفال بالغين ، أن 47 مليونًا ، أو حوالي الربع ، ساعدوا ذريتهم مالياً خلال الوباء. تم إجراء الدراسة في 21 مايو حتى 4 يونيو 2020 ، من بين أكثر من 9000 بالغ تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا وأكثر في الولايات المتحدة وكندا.

يقول دنكان: "بالإضافة إلى ذلك ، تعد التغييرات الوظيفية التي تؤدي إلى تقليص عدد الموظفين مساهماً رئيسياً آخر ، وقد رأينا هذا يحدث أثناء COVID-19 أيضًا". لقد أدى COVID-19 إلى قلب الكثير من خطط الناس رأساً على عقب. Brian Walsh، Jr. ، وهو مخطط مالي في Walsh & Nicholson Financial Group في واين ، بنسلفانيا ، كثيرًا ما يخبر العملاء أن التقاعد هو خطة مستمرة. يقول: "إنها وثيقة حية تتنفس". يعتقد أن أفضل استراتيجية هي مراقبة الخطة باستمرار للتوصل إلى طرق مختلفة ، بناءً على سيناريوهات مثل فقدان وظيفتك بسبب COVID-19.

فيما يلي بعض الإستراتيجيات التي يجب مراعاتها إذا كنت عاطلاً عن العمل فجأة وتفكر في التقاعد قبل ذلك الذي خططت له في الأصل - خاصة خلال الجائحة المستمرة التي لم يسبق لها مثيل في أكثر من عقد.

وفر ما يصل إلى وسادة نقدية

من بين أهم المهام التي يجب أن يتولاها أي شخص يستكشف التقاعد المبكر يجب أن يكون صلبًا صندوق الطوارئوفقًا لما ذكره ألانو ماسي ، مسؤول CFP والعضو المنتدب لشركة Palm Capital Management. تقول ماسي: "يجب أن يكون هذا هو الهدف الأول لكل أسرة من حيث الموارد المالية". "إذا حصل كل من الأفراد في الأسرة على دخل ، فيجب أن يساوي صندوق الطوارئ ثلاثة أشهر من دخل الأسرة." الأسرة ذات الدخل الواحد ، ويضيف - سواء كان شخصًا واحدًا أو زوجًا لهما دخل واحد فقط - يجب أن تهدف إلى إنشاء صندوق يساوي ما لا يقل عن ستة أشهر من دخل الأسرة.

ينصح ماسي بالاحتفاظ بالأموال في مدخرات أو حساب العلامة نقدى، وكلاهما يتيح الوصول السريع والسهل. يقول: "بمجرد أن يصل صندوق الطوارئ إلى الحد الأدنى الموصى به للأسر المعيشية ، يمكن فتح حساب منفصل للاستثمار على المدى الطويل".

احسب نفقاتك الشهرية

لا بد من إنشاء ميزانية. ابدأ بحساب ما تحتاجه كل شهر ، واسأل "ما هي نفقاتك ، وما هي الأهداف التي تحتاج إلى تحقيقها اليوم وفي المستقبل" ، كما يقول والش. بعد ذلك ، قم بإضافة أي أصول ودخل ، ومعرفة ما إذا كان بإمكانك تأخير الضمان الاجتماعي أو تحتاج إلى البدء الآن.

يقول والش ، في أقرب وقت ممكن ، احصل على الوضوح واليقين بشأن احتياجاتك المالية وما يجب عليك تلبيته. عندما يكتشف الناس مقدار ما يحتاجون إليه بالفعل ، بدلاً من تخيل شخصية نظرية لا يمكن الوصول إليها -1 مليون دولار أو 2 مليون دولار هي افتراضات شائعة—يمكن أن يجلب بعض راحة البال.

كما يسمح للأشخاص بالتخطيط بشكل أكثر واقعية. في مواجهة فقدان الوظيفة ، يعتقد الناس تلقائيًا أنه سيتعين عليهم استبدال هذه الوظيفة من أجل تحقيق هذا الرقم ، كما يقول والش ، لكن لا يوجد رقم سحري. "العدد الذي يتعين عليهم التركيز عليه هو النفقات والإيرادات المطلوبة لتغطية النفقات على أساس شهري ، بالإضافة إلى القليل من المال الإضافي "، كما يقول ، مضيفًا أن معظم الأشخاص لا يعرفون ما ينفقونه أو ما يحتاجون إليه يتقاعد في.

غالبًا ما يمتلك الأشخاص أموالًا بخلاف ما تم توفيره داخل ملف 401 (ك) خطة تقاعد. يمكن أن تشمل قائمة الأصول الأخرى حسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، والمعاشات التقاعدية من وظيفة سابقة ، وما بعد الضريبة حسابات الوساطة. "الفحص المالي لا يقل أهمية عن الفحص البدني" ، يلاحظ والش.

طرق بديلة لكسب الدخل

في هذه الأوقات من العمل من المنزليقول ماسي ، لا تدع الجغرافيا تحد من بحثك عن وظيفة. "على سبيل المثال ، تعاقد مع مهاراتك وخدماتك وادمجها مع التكنولوجيا من خلال البحث عن وظائف على الصعيد الوطني كمستشار تدريب افتراضي أو وكيل توظيف أو أي شركة تقنية توظف عن بُعد."

يقول والش إن الاستشارات قد تكون خيارًا جيدًا. قد تفضل الشركات هذا الترتيب لأن عدم الاضطرار إلى وضع شخص ما في كشوف المرتبات يعني التوفير في الفوائد. قد يجد الأفراد ذوو الخلفية المهنية أن هذه الأدوار أسهل في الحصول عليها من العمل بدوام كامل.

متى تأخذ الضمان الاجتماعي

بالنسبة لكثير من الناس ، فإن تأخير مزايا الضمان الاجتماعي هو أفضل استراتيجية إذا كانوا تحت سن التقاعد الكامل، بسبب الاختلاف في المزايا: تزيد مخصصات الضمان الاجتماعي للفرد تلقائيًا بنسبة 8٪ كل عام بدءًا من سن 62 عامًا ، للأشخاص الذين ولدوا بعد عام 1943 ، طالما أنهم لم يبدأوا في المطالبة فوائد. يقول دنكان: "هذا يعني أن كل شهر يؤخر شخصًا ما في بدء شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة به يشبه وجود هذا المال في البنك الذي يكسب فائدة 8٪". تتوقف زيادة المزايا عند بلوغك سن السبعين.

من ناحية أخرى ، قد يكون أخذ الضمان الاجتماعي عاجلاً وليس آجلاً استراتيجية حكيمة. يقول والش: "عندما يكون لديك حدث البجعة السوداء ، عليك أن تتكيف". في عالم مثالي ، يعتبر التأخير هو الإستراتيجية المثلى ، ولكنه قد لا يكون ممكنًا في كل موقف. تنصح ماسي: "خذها عامًا بعد عام". "إذا كان عمرك بين 62 عامًا وسن التقاعد الكامل ويمكنك كسب دخل أكثر مما يوفره الضمان الاجتماعي ، فاستمر في العمل."

إحدى مزايا الانتظار للمطالبة بالمزايا ، إن أمكن: بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل ، يمكنك العمل وكسب ما تشاء مع الاستمرار في الحصول على مبلغ استحقاق الضمان الاجتماعي الكامل. إذا طالبت بمزايا أقل من سن التقاعد الكامل وحصلت على دخل في نفس الوقت ، فسيتم حجب بعض مدفوعات الاستحقاقات الخاصة بك خلال العام إذا تجاوزت أرباحك مبالغ معينة بالدولار.

يحتاج الشخص أو العائلة إلى طريقة أخرى لدفع الفواتير من أجل تأخير الحصول على الضمان الاجتماعي ، كما يقول دنكان. بعض الاحتمالات هي الأرباح والمدخرات والمكاسب غير المتوقعة ، مثل حزم إنهاء الخدمة أو الميراث.

متى تنظر في HELOC

يمكن استخدام خط ائتمان ملكية المنازل (HELOC) لتمويل بعض الاحتياجات الأساسية يقول ماسي: إذا كنت صاحب منزل. تتمتع هذه الأداة المالية بالعديد من المزايا ، ليس أقلها أنك لست مضطرًا لاستخدامها. تستغل HELOC قيمة حقوق الملكية في منزلك وتعمل بشكل مشابه لبطاقة الائتمان ، ولكنها عادة ما تكون ذات معدلات فائدة أقل بكثير.

استشارة مختص

المزيد والمزيد من الناس يبحثون عن مخططين لمساعدتهم على الإبحار في هذا الواقع الجديد ، بحسب والش. يمكن أن يساعدك العمل مع أحد خبراء التخطيط للتقاعد في تحديد العديد من الأشياء ، مثل وضعك المالي وما إذا كنت في وضع يسمح لك بالتقاعد. قد لا تحتاج إلى العودة إلى العمل. يقول والش: "يحتاج الناس إلى معرفة أنهم ليسوا وحدهم". موارد أخرى ، مثل أدوات الإنترنت ومواقع التمويل الشخصي ، يمكن أن تساعد أيضًا في توضيح صورتك المالية.