كيفية سداد قرض بيركنز

قروض الطلاب هي واحدة من الفئات الأسرع نموًا في ديون المستهلكين في الولايات المتحدة الأمريكية. مع وجود أكثر من 43 مليون مقترض ، تبلغ قيمة ديون قروض الطلاب المستحقة أكثر من 1 تريليون دولار. يُقدر متوسط ​​الدين لكل مقترض بحوالي 33500 دولار ، وفقًا لموقع saveforcollege.com.

تأتي القروض بأشكال مختلفة. يتم تقديم القروض الخاصة من قبل البنوك وغيرها المؤسسات المالية. إعادة التمويل القروض مخصصة للأشخاص الذين تخرجوا بالفعل ولديهم قروض في السداد. من ناحية أخرى ، يتم منح القروض الفيدرالية من خلال برامج القروض المدعومة من الحكومة. أحد هذه البرامج كان برنامج Perkins Loan - وهو برنامج بدأ في عام 1958. إذا كان لا يزال لديك قرض Perkins ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته.

ما هو قرض بيركنز؟

تم تقديم قرض بيركنز من خلال برنامج قروض بيركنز التابع للحكومة الفيدرالية ، وكان منخفضًافائدة تم توفير خيار القرض لكل من الطلاب الجامعيين والخريجين الذين أظهروا حاجة استثنائية للمساعدة المالية.

بدأ البرنامج في عام 1958. تم تحديد الأهلية بناءً على المعلومات التي قدمها الطالب في تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA) ، وتم منح القروض مباشرة من مكتب المساعدة المالية للمدرسة. هذا يعني أن المدرسة كانت هي المُقرض ، مع قيام الحكومة بدور الجهة الداعمة. دفعت الحكومة مدفوعات الفائدة عندما كان المقترض في المدرسة.

تم منح حوالي 500000 قرض للطلاب قبل انتهاء البرنامج في 11 سبتمبر. 30, 2017. تم إجراء المدفوعات النهائية في 30 يونيو 2018. تم استبدال البرنامج بـ القروض الفيدرالية المباشرة ، غالبًا ما يشار إليها باسم قروض ستافورد.

سداد قرض بيركنز الخاص بك

إذا كنت لا تزال في المدرسة وتحضر نصف الوقت على الأقل ، فلديك تسعة أشهر بعد التخرج أو ترك المدرسة أو انخفاض حالة نصف الوقت قبل أن تبدأ السداد. إذا كنت تحضر أقل من نصف الوقت ، فإن وزارة التعليم تقترح مراجعة مدرستك لمعرفة طول فترة السماح الخاصة بك.

يجب عادةً سداد قروض بيركنز بالكامل في غضون 10 سنوات بعد انتهاء فترة السماح البالغة تسعة أشهر. يقوم الطلاب عادة بسداد القرض مباشرة إلى مدرستهم أو إلى شخص معين خدمة القرض.

عندما يحين وقت سداد قرض Perkins ، قد يكون لديك أيضًا عدد من الخيارات الأخرى. يمكن لمكتب المساعدة المالية في مدرستك أو شركة خدمة القروض التابعة لها شرح الخيارات المتاحة في حالتك.

خيارات السداد

التأجيل أو الصبر

إذا لم تتمكن من بدء المدفوعات بعد فترة السماح البالغة تسعة أشهر ، فيمكنك التقدم للحصول عليها تأجيل أو الصبر على تأجيل السداد. إذا كان لديك قرض Perkins من مدرسة سابقة سيأتي موعد استحقاقه - وما زلت تذهب إلى المدرسة نصف الوقت على الأقل - فقد تكون مؤهلاً للحصول على تأجيل في المدرسة.

إلغاء

إذا كنت تعمل في وظيفة خدمة عامة - التدريس أو التمريض أو مكافحة الحرائق - فقد تكون مؤهلاً لإلغاء كل أو جزء من ديون Perkins Loan بعد فترة زمنية معينة.

تفريغ

قد يتم الإعفاء من القرض الخاص بك في ظل ظروف معينة. قد تشمل هذه الشخصية إفلاسأو العجز الكلي أو الوفاة. قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على تسريح إذا أغلقت مدرستك أبوابها.

السداد على أساس الدخل

يمكن أن تكون قروض Perkins مؤهلة لسداد المدفوعات المعدلة لتناسب مستوى دخلك ، ولكن فقط إذا قمت بدمجها في قرض التوحيد الفيدرالي المباشر. تحذر وزارة التعليم من أنه "إذا كان لديك قروض بيركنز الفيدرالية وكنت موظفًا في مهنة ستؤهلك للحصول على مزايا إلغاء قرض Perkins ، لا يجب عليك تضمين قروض Perkins عندما تقوم بذلك توطيد."

هناك أربع خطط سداد مدفوعة بالدخل ، والتي تختلف قليلاً في تفاصيلها:

• خطة السداد المنقحة (REPAYE): بموجب هذه الخطة ، تصل مدفوعاتك بشكل عام إلى 10٪ من الدخل التقديري وتستحق على مدى 20 عامًا للقروض الجامعية و 25 عامًا لقروض الدراسات العليا.
• خطة السداد حسب ما تكسبه (PAYE): مرة أخرى ، عادةً ما تكون المدفوعات 10٪ من دخلك التقديري ، ولكن فقط حتى مبلغ خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات. يستمر هذا بشكل عام لمدة 20 عامًا.
• خطة السداد على أساس الدخل (IBR): المدفوعات إما 10٪ أو 15٪ من تقديرك الإيرادات ويجب ألا يتجاوز مبلغ خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات. تعتمد النسبة المئوية على وقت استلامك المباشر يقرض، وكذلك المدة الزمنية المطلوبة لتسديد الدفعات ، والتي يمكن أن تكون إما 20 أو 25 عامًا.
• خطة السداد الطارئة على الدخل (ICR): باستخدام هذا الخيار ، ستكون مدفوعاتك أقل بنسبة 20٪ من دخلك التقديري أو المبلغ الذي ستدفعه في خطة السداد بدفعة ثابتة على مدى 12 عامًا ، مع تعديلها حسب دخلك. فترة السداد مع خطة ICR هي 25 سنة.

مع جميع خطط السداد الأربعة القائمة على الدخل ، يتم الإعفاء من أي رصيد قرض متبقي بمجرد سداد الدفعات المطلوبة لعدد السنوات المطلوب. يمكنك دمج قروضك الفيدرالية ومعرفة المزيد حول العملية باستخدام طلب قرض التوحيد المباشر على موقع ويب المعونة الفيدرالية للطلاب التابع لوزارة التعليم الأمريكية.

مصادر أخرى لقروض الطلاب

على الرغم من أن الحكومة الفيدرالية ألغت برنامج قروض بيركنز ، إلا أنها لا تزال تقدم قروضًا طلابية أخرى لأولئك الذين يظهرون الحاجة إلى ذلك مساعدة مالية. بعض هذه تشمل:

قروض مباشرة مدعومة

مثل قروض Perkins ، فإن القروض المدعومة المباشرة مخصصة للطلاب الذين هم في حاجة مالية كبيرة. يتم تحديد مبلغ القرض من قبل مدرستك ولا يمكن أن يتجاوز هذا الحد. يشير المصطلح المدعوم إلى حقيقة أن وزارة التعليم تغطي مدفوعات الفائدة بينما لا تزال في المدرسة تمامًا مثل برنامج بيركنز. ولكن هناك تحذير واحد - القروض المدعومة المباشرة متاحة فقط للطلاب الجامعيين.

قروض مباشرة غير مدعومة

هذه القروض متاحة لكل من طلاب البكالوريوس والدراسات العليا بغض النظر عن الحاجة المالية. تمامًا مثل القروض المباشرة ، يتم تحديد مبلغ القرض غير المدعوم من قبل مدرستك. ولكن هنا الفرق بين القروض المدعومة وغير المدعومة—أنت مسؤول عن سداد مدفوعات الفائدة حتى أثناء وجودك في المدرسة. يتم رسملة أي فائدة لم يتم إجراؤها أثناء وجودك في المدرسة أو خلال فترة السماح البالغة تسعة أشهر بعد التخرج ، مما يعني أنها تضاف إلى رصيدك الأساسي.

قروض Direct PLUS

يهدف هذا البرنامج إلى العمل كمساعدة مالية للطلاب الجامعيين والخريجين والمهنيين. على عكس البرنامجين الآخرين ، فإن المقترض هو والد الطالب. يجب أن يتم تسجيل الطلاب على الأقل نصف الوقت للحصول على قرض بلس. تذهب الأموال إلى المدرسة لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم قبل صرف أي أموال متبقية للمقترض.

التقدم للحصول على قروض الطلاب المباشرة

للتقدم لهذه القروض المباشرة ، يجب على الطلاب وأولياء أمورهم ملء نموذج FAFSA. بناءً على المعلومات التي تقدمها ، ستحدد FAFSA معلوماتك المساهمة العائلية المتوقعة (EFC) نحو الكلية أو المدرسة المهنية.

تستخدم المدارس EFC الخاص بك لتحديد مقدار المساعدة الفيدرالية التي تقدمها لك. يفعلون ذلك عن طريق طرح EFC الخاص بك من تكلفة الحضور (COA) ، وهو رقم يتضمن الرسوم الدراسية ، والغرفة والمأكل ، والرسوم ، والنفقات ذات الصلة.

لسد الفجوة بين EFC الخاص بك وشهادة توثيق البرامج الخاصة بها ، قد تقدم لك المدارس حزمة من المساعدات المالية التي تتضمن مجموعة من المنح الفيدرالية - المعروفة باسم منح بيل- القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة ، ووظائف الدراسة والعمل مدفوعة الأجر. مثل القروض المدعومة ، المنح مخصصة للطلاب الذين هم في حاجة مالية كبيرة ، ولكن لا يتعين عليك سدادها إلا في حالات نادرة. قد تقدم الكليات أيضًا مساعدات غير اتحادية أخرى ، مثل منح الجدارة.