ما هو صافي التسوية؟
ما هو صافي التسوية؟
صافي التسوية هو الحل الروتيني للبنك لمعاملات اليوم في نهاية يوم العمل.
نظرًا لأنه يتم الآن إرسال العديد من المعاملات المصرفية أو معظمها إلكترونيًا ، فلم تعد هذه مسألة عد النقود في الدرج. بدلاً من ذلك ، يتعين على البنك إضافة جميع الاعتمادات والخصومات الإلكترونية.
ثم يرسل البنك ملف التسوية الخاص به إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي ، والذي يقيده بأي أموال مستحقة الدفع له عبر نظام التسوية بين البنوك.
فهم صافي التسوية
يسمح نظام التسوية الصافية للبنوك بتجميع الائتمانات والديون مع بعضها البعض طوال يوم العمل. فقط في نهاية يوم العمل يتم حساب المجاميع ويحتاج فقط صافي الفرق إلى التحويل بين البنوك.
الماخذ الرئيسية
- خلال يوم العمل ، يقوم البنك بتجميع الاعتمادات والخصومات مع البنوك الأخرى.
- في نهاية اليوم ، يقوم كل بنك بحساب المبلغ المدين به للبنوك الأخرى ومقدار الديون المستحقة عليه.
- ثم يقوم كل بنك بتقديم أرقامه إلى البنك المركزي ، الذي يدير تحويلات الأموال بين جميع البنوك.
يشبه صافي تسوية البنك موازنة دفتر شيكات الفرد. تصبح عملية الموازنة معقدة إذا كان لديك أموال تأتي نقدًا وشيكات وإيداعات مباشرة وأموالًا تخرج كمشتريات نقدية وشيكات ومشتريات ببطاقات الائتمان. يجب تسجيل جميع هذه المعاملات ، بما في ذلك المشتريات والمرتجعات والفواتير المدفوعة وشيكات الراتب المستلمة ، للحصول على الصورة الكاملة.
تسهل التسوية الصافية على البنوك إدارة السيولة. أي أنهم بحاجة إلى معرفة أن لديهم ما يكفي من النقود الحقيقية في متناول اليد للدفع لعملائهم عبر الكاونتر وفي أجهزة الصراف الآلي. هناك نوعان من أنظمة التسوية الصافية:
- تتطلب أنظمة التسوية الثنائية القرار النهائي للمدفوعات التي تتم بين بنكين على مدار اليوم. من المقرر تسويتها في نهاية العمل ، عادةً عن طريق التحويل بين حساباتهم في البنك المركزي.
- تسمح أنظمة التسوية متعددة الأطراف للبنك بالحصول على صافي رصيد مع النظام ككل ، وليس مع بنك فردي أو بنوك.
صافي التسوية مقابل. التسوية الإجمالية
في البنوك ، لا يتطابق إجمالي التسوية مع صافي التسوية. على وجه الخصوص ، أ نظام تسوية إجمالي في الوقت الحقيقي يختلف عن صافي التسوية.
عادةً ما تحدث التحويلات الكبيرة بين البنوك في الوقت الفعلي بدلاً من التسويات الصافية.
على سبيل المثال ، تسمح أنظمة الدفع المحدودة BACS في المملكة المتحدة (سابقًا خدمات المقاصة الآلية للمصرفيين أو BACS) بتراكم المعاملات بين المؤسسات خلال اليوم. في نهاية العمل ، سيقوم البنك المركزي بتعديل الحسابات المؤسسية النشطة بالمبالغ الصافية للأموال المتبادلة.
عادةً ما تستخدم تحويلات الأموال بين البنوك كبيرة القيمة تسوية إجمالية في الوقت الفعلي. غالبًا ما تتطلب هذه المقاصة الفورية والكاملة ، والتي يتم تنظيمها عادةً من قبل البنك المركزي للدولة.
يمكن أن تقلل التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي من البنك مخاطر التسوية بشكل عام ، حيث تحدث التسوية بين البنوك في الوقت الفعلي على مدار اليوم ، بدلاً من حدوثها معًا في نهاية اليوم كما هو الحال مع صافي التسوية. هذا النوع من التسوية الإجمالية يزيل مخاطر التأخر في إتمام الصفقة.
غالبًا ما تتحمل التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي رسومًا أعلى من عمليات التسوية الصافية.