حدود قرض الطالب - ما المقدار الذي يمكنك الحصول عليه؟
هناك حدود لكل شيء تقريبًا في الحياة ، بما في ذلك المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على قروض الطلاب. تعتمد حدود قروض الطلاب على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك نوع القرض (الفيدرالي أو الخاص) ، وسنتك الدراسية في المدرسة ، ومقدار تكلفة الالتحاق بالمدرسة التي تختارها.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه ليس بالضرورة المبلغ الذي يجب أن تقترضه. يجب أن تقترض فقط بقدر ما تتوقع أن تكون قادرًا على السداد بموجب شروط القرض - و سعر الفائدة جزء من هذا الحساب. كل هذا يجعل المناظر الطبيعية صعبة ، والتي تبدأ بمعرفة ما هو متاح.
لاحظ أنه نتيجة للأزمة الاقتصادية لعام 2020 ، علقت وزارة التعليم الأمريكية مدفوعات القروض وتنازلت عن الفائدة وأوقفت التحصيل حتى 30 سبتمبر 2021.
الماخذ الرئيسية
- الأنواع الأربعة الرئيسية لقروض الطلاب هي الفيدرالية المباشرة المدعومة ، والقروض الفيدرالية المباشرة غير المدعومة ، والقروض الفيدرالية المباشرة ، والخاصة.
- تعتمد حدود القرض على نوع القرض والسنة الدراسية وتكلفة الحضور.
- تؤثر الحدود السنوية والتراكمية على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
- لا يتم طرح المبلغ الذي يقترضه والداك من حدودك السنوية أو الإجمالية.
- تختلف الأهلية حسب نوع القرض وهي أيضًا عامل مهم في اختيار القرض.
كم يمكنك الاقتراض؟
بالإضافة إلى القروض الخاصة ، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من قروض الطلاب الفيدرالية: مباشرة مدعومة ، مباشرة غير مدعومة، و دايركت بلس.
أولاً ، ضع في اعتبارك القرض المدعوم المباشر. من السهل الحصول على القروض الفيدرالية المدعومة ، وعادة ما تكون أقل تكلفة من قروض PLUS أو الخاصة ، ولا تتطلب التحقق من الائتمان أو cosigner، ولديها تدابير حماية وخيارات سداد مضمنة لا تتوفر بها القروض غير المدعومة و PLUS والقروض الخاصة. القروض الفيدرالية المدعومة متاحة للطلاب الجامعيين فقط. يمكن الحصول على القروض الفيدرالية غير المدعومة من قبل كل من الطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا / المحترفين.
قروض الطلاب الفيدرالية المباشرة
يوضح الجدول أدناه تفاصيل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه عند الحصول على قروض الطلاب المدعومة المباشرة وغير المدعومة. لاحظ أن الإجمالي لكل سنة ، وبشكل تراكمي ، يشمل كلاً من القروض الفيدرالية المدعومة وغير المدعومة. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي قرضك المدعوم في السنة الأولى كطالب معال هو 3500 دولار ، فأنت مقيد بـ 2000 دولار في شكل قروض غير مدعومة لتلك السنة. إذا كان إجمالي الدعم الخاص بك أقل من 3500 دولار ، فإن الفرق بين ذلك و 5500 دولار يمكن أن يكون قروضًا غير مدعومة.
المبلغ الذي يمكنك اقتراضه كل عام وبشكل تراكمي كطالب يتأثر أيضًا بأهلية والديك لمساعدتك من خلال الحصول على قرض Direct PLUS. إذا كانوا مؤهلين ، فإن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه باسمك يكون أقل. إذا كانوا غير مؤهلين ، بسبب ضعف الائتمان ، على سبيل المثال ، يمكنك اقتراض المزيد.تعكس مبالغ الطلاب الجامعيين المستقلين أيضًا نقص دعم الوالدين - كما هو الحال بالنسبة لمبالغ طلاب الدراسات العليا والمهنيين ، الذين يُعتبرون دائمًا مستقلين.
| الطلاب الجامعيين المعالين (الآباء المؤهلون للحصول على قروض PLUS) | مدعوم | مجموع |
|---|---|---|
| السنة الأولى | $3,500 | $5,500 |
| السنة 2 | $4,500 | $6,500 |
| سنة 3 وما فوق | $5,500 | $7,500 |
| التجميعية | $23,000 | $31,000 |
| الطلاب الجامعيين المعالين (الآباء غير المؤهلين للحصول على قروض PLUS) والطلاب الجامعيين المستقلين | مدعوم | مجموع |
| السنة الأولى | $3,500 | $9,500 |
| السنة 2 | $4,500 | $10,500 |
| سنة 3 وما فوق | $5,500 | $12,500 |
| التجميعية | $23,000 | $57,500 |
| الخريجين / الطلاب المحترفين | مدعوم | مجموع |
| الحد السنوي | $0 | $20,500 |
| التجميعية | $65,500 | $138,500 |
المصدر: وزارة التعليم الأمريكية.
يشمل الإجمالي الإجمالي لكل فئة من المقترض جميع أرصدة القروض غير المدفوعة لجميع قروض الطلاب الفيدرالية التي تم الحصول عليها. وهذا يشمل قروض FFEL (Stafford) المدعومة وغير المدعومة ، والتي لم تعد متوفرة ، بالإضافة إلى قروض الخريجين المدعومة التي تم توزيعها قبل 1 يوليو 2012.
للتقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية ، ستحتاج إلى تقديم تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA).
قروض Federal Direct PLUS
تتوفر قروض Federal Direct PLUS لأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين ، وكذلك للطلاب الخريجين أو المحترفين المسجلين في المدرسة نصف الوقت على الأقل. قروض PLUS ليس لها حد أقصى للمبلغ الذي يمكن اقتراضه ، ولكن لا يمكنك الاقتراض أكثر من تكلفة الحضور في المدرسة المحددة التي تحضرها - أو طفلك ، إذا كنت والديك -. يتم تعريف تكلفة الحضور على أنها الرسوم الدراسية والرسوم ، والغرفة والمأكل ، والكتب ، واللوازم والمعدات ، والنقل ، والمصروفات المتنوعة.
على عكس القروض الفيدرالية المباشرة ، تتطلب قروض PLUS فحصًا ائتمانيًا ولكن ليس درجة ائتمان محددة. ومع ذلك ، لا يمكن أن يكون للمقترضين تاريخ ائتماني سلبي ما لم يوافق شخص ما على أن يكون مؤيدًا (مشاركًا في التوقيع) على قرض أو يمكنهم إثبات الظروف المخففة للتاريخ الائتماني المعاكس.تقدم بطلب للحصول على Federal Direct Parent PLUS يقرض هنا وقرض Federal Direct Graduate PLUS هنا.
قروض الطلاب الخاصة
تأتي قروض الطلاب الخاصة من البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى. تختلف الحدود حسب المُقرض ، ولكنها عمومًا تصل إلى الحد الأقصى للتكلفة الإجمالية للحضور في المدرسة التي تحضرها أنت أو طفلك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معظم المقرضين من القطاع الخاص لديهم حد أقصى لمبلغ القرض لا يمكن تجاوزه مهما كانت تكلفة مدرستك. للتقدم بطلب للحصول على قرض طالب خاص ، اتصل بالمقرض مباشرة.
عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب ، لا تقترض ما يمكنك - استعر ما يمكنك سداده.
مبالغ القرض السنوية والإجمالية
عامل محدد مهم عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب هو المبلغ الإجمالي الذي تقترضه كل عام وبشكل إجمالي على مدار مسيرتك الجامعية. عادة ، يشمل الحد الإجمالي الخاص بك كخريج أو طالب محترف المبالغ المقترضة (ولكن لم يتم سدادها بعد) كطالب جامعي. وبالمثل ، عادةً ما تأخذ حدود القروض الإجمالية للقروض الخاصة في الاعتبار المبالغ المقترضة من خلال القروض الفيدرالية.
تتأثر الحدود الإجمالية لـ Federal Direct بحالتك (معال أو مستقل) وكذلك أهلية والديك للحصول على قرض Federal Direct Parent PLUS. إذا كانوا غير مؤهلين ، فستكون حدودك السنوية والإجمالية أعلى ، ولا يتم خصم مبلغ أي قرض Parent PLUS من حد قرض Federal Direct الخاص بك. يتأثر الحد الخاص بك بما إذا كان والداك مؤهلين أم لا. ضع في اعتبارك أن الحدود الإجمالية ليست حدودًا مدى الحياة. أثناء سداد دين قرض الطالب الخاص بك ، يتم تحديث الحد التراكمي الخاص بك.
الأهلية للقرض حسب النوع
في حين أن القاعدة الأساسية الجيدة هي الحصول على الحد الأقصى من القروض الفيدرالية المدعومة المباشرة ، متبوعة بالقروض الفيدرالية المباشرة غير المدعومة من قبل الانتقال إلى قروض Parent PLUS أو Grad PLUS مع قروض الطلاب الخاصة أخيرًا ، يجب أن تكون مؤهلاً لكل نوع من أنواع القروض من أجل تطبيق.
القروض المدعومة الفيدرالية المباشرة متاحة للطلاب الذين لديهم احتياجات مالية مثبتة والذين التحقوا بالمدرسة نصف الوقت على الأقل. الصيغة كما يلي: الحاجة المالية المبرهنة = تكلفة الحضور (COA) - المساعدات المالية المتوقعة (EFA) - المساهمة العائلية المتوقعة (EFC).
بفضل قانون الاعتمادات الموحدة لعام 2021 ، بدءًا من يوليو 2023 ، سيحل مصطلح "مؤشر المساعدة الطلابية" (SAI) محل EFC في جميع نماذج FAFSA. بالإضافة إلى بعض التغييرات في طريقة حساب الجهاز ، فإن التغيير يحاول توضيح ماهية هذا الرقم هو في الواقع - مؤشر الأهلية لمساعدة الطلاب ، وليس انعكاسًا لما يمكن للعائلة أو ستدفعه مقابل ما بعد المرحلة الثانوية نفقات.
إذا كان COA ، على سبيل المثال ، هو 20000 دولار ، و EFA هو 10000 دولار ، و EFC هو 5000 دولار ، فإن حاجتك المالية الظاهرة هي 5000 دولار (20000 دولار - 10000 دولار - 5000 دولار = 5000 دولار). بغض النظر عن حاجتك ، يمكنك الاستعارة فقط حتى الحد المذكور في الجدول أعلاه بناءً على السنة الدراسية التي قضيتها في المدرسة. إذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال ، يمكنك اللجوء إلى قرض Parent PLUS أو قرض خاص غير مدعوم.
القروض الفيدرالية المباشرة غير المدعومة متاحة للطلاب الجامعيين أو الخريجين بغض النظر عن الحاجة المالية. يمكنك الاقتراض حتى الحد الخاص بك ولكن ليس أكثر من نتيجة طرح تكلفة الحضور من أي مساعدة مالية تتلقاها.
تتوفر قروض PLUS لأولياء الأمور أو طلاب الدراسات العليا بغض النظر عن الحاجة المالية. يمكن أن يؤثر التاريخ الائتماني المعاكس على قدرتك على الحصول على قرض PLUS ما لم يكن لديك مؤيد (موقّع مشارك) أو يمكنك إظهار ظروف مخففة للتاريخ الائتماني المعاكس.
تتوفر قروض الطلاب الخاصة لأي شخص - طالب جامعي أو خريج أو ولي أمر - يمكنه تلبية متطلبات المُقرض ، والتي تتضمن عادةً فحصًا ائتمانيًا.