التدحرج على 401 (ك)؟ النظر في الرسوم

كل شيء يكلف مالًا هذه الأيام ، وإذا كنت تعرف أي شيء عن الخدمات المالية ، فأنت تعلم أن القيام بشيء بأموالك يمكن أن يكلفك أيضًا أموالًا ، بما في ذلك تجديد 401 (ك). سواء حصلت على وظيفة جديدة أو تقاعدت ، فأنت مؤهل لإجراء بعض التغييرات على 401 (ك) من وظيفتك السابقة ، وذلك عندما تواجه "ما هي تكلفة ذلك؟"

التدحرج على 401 (ك)؟ انه مجانا!

لا ، حقًا ، قد يكون مجانيًا بالفعل. إذا كنت تقوم بتحويل 401 (k) الخاص بك إلى وسيط آخر وإعداد أي نوع من حسابات التقاعد الممنوحة من الضرائب ، فمن المحتمل ألا تكون هناك أي رسوم. في الواقع ، قد يدفع لك الوسيط. ليس سرا أن الوسطاء يريدون أموالك. إنهم يتطلعون إلى الحصول على رسوم وعمولات مدى الحياة ومستعدون لدفع بعض النقود في طريقك لإغراء عملك.

في وقت كتابة هذا المقال ، كان أحد الوسطاء المعروفين يعرض 600 دولار مقابل إيداع 200 ألف دولار.

إذا لم يكن الأمر نقديًا ، فقد تحصل على عدد من صفقات الاستثمار المجانية. بغض النظر عن العرض الترويجي ، يجب ألا تدفع رسومًا لتجديد الحساب في معظم الحالات.

ليس "مجانيًا" تمامًا

قد يكون التمديد مجانيًا ، لكن هذا لا يعني أن الحساب سيكون كذلك. تخلص من الآلة الحاسبة واستعد لإجراء بعض المقارنات. يحتوي هذا 401 (ك) القديم على جميع أنواع الرسوم المصاحبة لها—تكاليف كل صندوق تملكه ، والرسوم الإدارية ، وأي عدد من الرسوم الأخرى الممكنة. إذا كنت ستدرج 401 (ك) في 401 (ك) لصاحب العمل الجديد ، قارن الرسوم. إذا كان الحساب الجديد سيكلفك المزيد من المال في الرسوم ، فيمكنك التفكير في الاحتفاظ بالحساب في مكانه أو تحويله إلى شيء برسوم أقل ، مثل حساب التقاعد الفردي (IRA).

لماذا الجيش الجمهوري الايرلندي؟

يأتي الجيش الجمهوري الايرلندي مع مزايا ضريبية مماثلة، ولكنها غالبًا لا ترتبط بحزمة مزايا شركتك. قد يُعرض عليك IRA من خلال شركتك ، ولكن غالبًا ما يكون شيئًا أعددته بنفسك. لأنه موجه ذاتيًا ، إما أنت أو مستشار مالي تختاره يديرونه.إذا كنت تديرها بنفسك وتقوم بشراء الأسهم أو غيرها من وسائل الاستثمار بدون رسوم ، فإن الرسوم الوحيدة التي ستدفعها هي رسوم المعاملة. إذا استثمرت أموالًا في صندوق استثمار مشترك أو أي منتج آخر مُدار ، فسوف تدفع أي رسوم يتم الكشف عنها في نشرة إصدار هذا الصندوق.

حتى المستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط من المرجح أن يتقاضى ما بين 1٪ و 3٪ - أقل في كثير من الأحيان من الرسوم المرتبطة بصاحب العمل 401 (ك).إذا كنت كذلك النظر في التمديد، قد يكون حساب IRA أكثر منطقية عند التقييم على أساس الرسوم فقط.

الخط السفلي

ربما لن تدفع أي نوع من رسوم التحويل لتجديد 401 (ك). ومع ذلك ، قبل نقل أموالك ، ضع في اعتبارك الرسوم المرتبطة بالحساب الجديد. إذا كنت ستدفع أكثر ، فربما لا تكون هذه خطوة مالية جيدة.

اعلم أن هذه المعلومات تستند إلى المواقف الأكثر شيوعًا. قد تكون صورتك المالية وخياراتك مختلفة وتتطلب منك مراعاة عوامل أخرى. تحدث إلى مستشار مالي تثق به قبل اتخاذ أي خطوات مالية كبيرة.