كيف يمكنني إزالة عمليات الخصم من رصيدي؟

لك مستوى الرصيد مهم لشراء منزل أو الحصول على قرض سيارة باسمك أو مجرد فتح حساب بطاقة ائتمان. يعتمد جزء كبير من درجاتك على كيفية إدارتك لمدفوعات القروض وبطاقات الائتمان وأنواع الائتمان الأخرى. سقوط حساب مذنب يمكن أن يؤدي إلى إتهام، والتي يمكن أن تكلفك نقاط ائتمانية كبيرة.

يمكن أن تظل المعلومات السلبية ، بما في ذلك عمليات الشحن ، في سجلك الائتماني لمدة تصل إلى سبع سنوات. ولكن قد يكون من الممكن إزالة الخصم من ائتمانك في وقت أقرب من ذلك حتى تتمكن من البدء في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك.

ما هو الخصم؟

عندما يمنحك الدائن قرضًا أو حد ائتمان ، فإنه يفترض أنك ستسدد ما تقترضه. إذا تخلفت عن سداد الدفعات أو توقفت عنها تمامًا ، فقد يصبح حسابك متأخرًا. بمجرد تأخر الحساب لفترة طويلة من الوقت - وهذا يعني عادةً أنه متأخر 120 إلى 180 يومًا - قد يقوم الدائن بشحنه.

يعني الخصم أن حسابك شطب كخسارة. في هذه المرحلة ، قد يتم تخصيص الحساب أو بيعه إلى وكالة تحصيل الديون. ال تحصيل الديون يمكن بعد ذلك اتخاذ إجراء ضدك لمحاولة دفعك لما هو مستحق عليك. يمكن أن يشمل ذلك الاتصال بك لطلب الدفع ، أو إرسال طلبات كتابية للدفع ، أو حتى مقاضاتك في محكمة مدنية لمحاولة الحصول على حكم.

عندما تدخل وكالة التحصيل

لا تنهي عمليات الخصم التزامك بسداد الديون.

حتى إذا لم يعد الدائن الأصلي يمتلك الحساب ، فستظل مدينًا بالدين لوكالة التحصيل التي حصلت عليه. يمكن أن تظل عمليات الخصم وسجلات الحساب السلبية الأخرى ، مثل المدفوعات المتأخرة أو الفائتة ، في حسابك تقارير الائتمان لمدة تصل إلى سبع سنوات.

كيفية إزالة الخصم من تقارير الائتمان الخاصة بك

قد تكون إزالة عمليات الخصم أو المعلومات السلبية الأخرى من تقارير الائتمان الخاصة بك أمرًا صعبًا. من الناحية الفنية ، يمكن أن تظل معلومات الائتمان السلبية الدقيقة في تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل قانوني لمدة سبع سنوات ، ويمكن أن تظل بعض أنواع المعلومات السلبية لفترة أطول.

ومع ذلك ، هناك بعض العلاجات للتعامل مع عمليات الشحن. الأول هو الاعتراض على حساب مشحون إذا كنت تعتقد أنه تم الإبلاغ عنه عن طريق الخطأ. يسمح لك القانون الفيدرالي ببدء نزاع مع مكتب إئتمان هذا يُبلغ عن معلومات تعتقد أنها غير دقيقة. يتعين على مكتب الائتمان بعد ذلك التحقيق في مطالبتك وإذا كان هناك خطأ ، فقم بتصحيحه أو إزالته.

متى تتفاوض مع الدائن

من المحتمل ألا يعمل هذا إذا كان الحساب المشحون ملكًا لك وكانت جميع المعلومات التي يتم الإبلاغ عنها دقيقة. في هذا السيناريو ، يمكنك محاولة التفاوض مع الدائن أو محصل الديون لتحديث أو إزالة حساب الخصم من ملف الائتمان الخاص بك. يسمى هذا "الدفع مقابل الحذف" ، وأنت تطلب بشكل أساسي إزالة الحساب من تقارير الائتمان الخاصة بك مقابل رسوم.

الدفع مقابل ترتيبات الحذف قانونية بموجب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل، ولكن هناك بعض الأشياء التي يجب معرفتها. أولاً ، الدائنون غير ملزمين بتلبية طلبك وإزالة عمليات الخصم من ائتمانك. لذلك ، بينما يمكنك طلب الدفع مقابل الحذف ، لا يوجد ضمان بموافقة الدائن أو محصل الديون على ذلك.

ثانيًا ، إذا وافقوا ، فستحتاج على الأرجح إلى دفع الحساب بالكامل. ومع ذلك ، إذا كان الحساب متأخرًا في السداد لبعض الوقت ، فقد يكون الدائن على استعداد لقبول تسوية تدفع فيها أقل من المبلغ الكامل. في كلتا الحالتين ، من شبه المؤكد أنك ستضطر إلى دفع شيء ما مقابل الدين.

خيار "إصلاح الائتمان"

خيار آخر هو العمل مع شرعي إصلاح الائتمان الشركة لمحاولة إزالة عمليات الخصم أو إزالة المعلومات السلبية الأخرى من ملف الائتمان الخاص بك. على الرغم من أن هذا يمكن أن يوفر لك الوقت ، إلا أن هناك رسومًا متضمنة ، وفي معظم الحالات ، لا تستطيع شركة إصلاح الائتمان فعل أي شيء من أجلك لا يمكنك القيام به بنفسك.

والأسوأ من ذلك ، أن بعض شركات إصلاح الائتمان هي مجرد عمليات احتيال مقنعة هدفها الوحيد هو الاحتيال على الأشخاص الذين يحتاجون إلى مساعدة ائتمانية.

عندما لا يكون من الممكن إزالة الشحن

إذا حاولت التفاوض مع أحد الدائنين لإزالة الخصم ولكنك وصلت إلى طريق مسدود ، فقد يكون خيارك الوحيد هو الانتظار حتى تنتهي فترة السبع سنوات. بمجرد انتهاء هذه الفترة ، سوف يسقط الخصم من تقرير الائتمان الخاص بك بشكل طبيعي ولن يتم تضمينه في حسابات درجة الائتمان الخاصة بك.

مرة أخرى ، هذا لا يعني أنه يمكنك تجاهل الديون تمامًا. ما زلت ملزمًا قانونًا بدفعها. في مرحلة ما ، ومع ذلك ، فإن تسقط بالتقادم على الديون قد تنتهي. عندما يحدث ذلك ، لم يعد بإمكان محصلي الديون مقاضاتك لاسترداد الأموال. يختلف قانون التقادم لأنواع الديون المختلفة من دولة إلى أخرى.

إعادة بناء التصنيف الائتماني الخاص بك

نظرًا لأن الحساب المشحون سيستمر في الظهور في تقرير الائتمان الخاص بك ، فسوف يستمر في إضعاف درجة الائتمان الخاصة بك. لكن الخبر السار هو أنه مع تقدم عمليات الشحن وغيرها من المعلومات السلبية في العمر ، يمكن أن يقل تأثيرها العام.

في غضون ذلك ، يمكنك العمل على إعادة بناء سجل ائتماني إيجابي من خلال القيام بأشياء مثل دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على نسبة استخدام الائتمان منخفضة ، وتحد من عدد المرات التي تتقدم فيها للحصول على ائتمان جديد.