تعريف سعر الفائدة الثابت

ما هو سعر الفائدة الثابت؟

معدل الفائدة الثابت هو معدل ثابت يتم تحميله على التزام ، مثل قرض أو رهن عقاري. قد يتم تطبيقه خلال مدة القرض بالكامل أو لجزء فقط من المدة ، لكنه يظل كما هو طوال فترة محددة. يمكن أن يكون للرهون العقارية خيارات متعددة لأسعار الفائدة، بما في ذلك السعر الذي يجمع بين سعر ثابت لجزء من المدة ومعدل قابل للتعديل للرصيد. ويشار إلى هذه باسم "الهجينة.”

فهم أسعار الفائدة الثابتة

معدل الفائدة الثابت أمر جذاب للمقترضين الذين لا يريدون اسعار الفائدة تتقلب على مدى فترة قروضهم ، مما قد يؤدي إلى زيادة مصاريف الفائدة ، وبالتالي زيادة دفع اقساط الرهن العقاري. يتجنب هذا النوع من الأسعار المخاطر التي تأتي مع سعر فائدة متغير أو متغير ، حيث يكون السعر يمكن أن يختلف الدفع على التزام الدين اعتمادًا على سعر الفائدة القياسي أو المؤشر ، في بعض الأحيان بشكل غير متوقع.

ثابت مقابل. أسعار الفائدة المتغيرة

أسعار الفائدة المتغيرة على الرهون العقارية المعدلة (ARMs) تتغير بشكل دوري. يتلقى المقترض عادةً سعرًا تمهيديًا لفترة زمنية محددة - غالبًا لمدة سنة أو ثلاث أو خمس سنوات. يتم تعديل السعر على أساس دوري بعد تلك النقطة. لا تحدث مثل هذه التعديلات مع قرض بسعر فائدة ثابت لم يتم تحديده كقرض مختلط.

في مثالنا ، يمنح البنك المقترض معدلًا تمهيديًا بنسبة 3.5٪ على رهن عقاري لمدة 30 عامًا 300000 دولار مع 5/1 ذراع هجين. دفعاتهم الشهرية هي 1،347 دولارًا خلال السنوات الخمس الأولى من القرض ، لكن هذه المدفوعات ستزيد أو تنخفض عندما يتم تعديل السعر ، بناءً على سعر الفائدة الذي يحدده الاحتياطي الفيدرالي أو معيار آخر فهرس.

إذا تم تعديل السعر إلى 6٪ ، فستزيد الدفعة الشهرية للمقترض بمقدار 452 دولارًا أمريكيًا لتصل إلى 1799 دولارًا أمريكيًا ، وهو ما قد يكون من الصعب إدارته. لكن المدفوعات الشهرية ستنخفض إلى 1،265 دولارًا إذا انخفض المعدل إلى 3 ٪.

من ناحية أخرى ، إذا تم إصلاح معدل 3.5٪ ، فسيواجه المقترض نفس الدفعة البالغة 1،347 دولارًا شهريًا لمدة 30 عامًا. قد تختلف الفواتير الشهرية مع تغير ضرائب الممتلكات أو يتم تعديل أقساط التأمين على المنزل ، لكن دفع الرهن العقاري يظل كما هو.

يمكن الاعتماد على القروض ذات السعر الثابت ، في حين أن هناك دائمًا القليل من عدم اليقين المرتبط بأسعار الفائدة المتغيرة. ال الغالبية العظمى من المستهلكين يختارون القروض ذات السعر الثابت.

مزايا وعيوب أسعار الفائدة الثابتة

المعدلات الثابتة عادة ما تكون أعلى من المعدلات القابلة للتعديل. عادة ما تقدم القروض ذات المعدلات القابلة للتعديل أو المتغيرة معدلات تمهيدية أقل من القروض ذات السعر الثابت ، مما يجعل هذه القروض أكثر جاذبية من القروض ذات السعر الثابت عندما تكون أسعار الفائدة مرتفعة.

من المرجح أن يختار المقترضون أسعار الفائدة الثابتة خلال فترات انخفاض أسعار الفائدة عندما يكون تثبيت السعر مفيدًا بشكل خاص. ال تكلفة الفرصة لا يزال أقل بكثير مما كان عليه خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة إذا انخفضت أسعار الفائدة.

إعتبارات خاصة

ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) يوفر أ مجموعة من أسعار الفائدة يمكنك توقعها في أي وقت حسب موقعك. يتم تحديث الأسعار كل أسبوعين ، ويمكنك إدخال معلومات مثل درجة الائتمان الخاصة بك ، والدفعة الأولى ، والقرض اكتب للحصول على فكرة أقرب عن معدل الفائدة الثابت الذي قد تدفعه في أي وقت ووزن ذلك مقابل ذراع.