تعريف الاستثمارات قصيرة الأجل

ما هي الاستثمارات قصيرة الأجل؟

الاستثمارات قصيرة الأجل ، والمعروفة أيضًا باسم الأوراق المالية القابلة للتسويق أو الاستثمارات المؤقتة ، هي استثمارات مالية يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد ، عادةً في غضون 5 سنوات. يتم بيع العديد من الاستثمارات قصيرة الأجل أو تحويلها إلى نقد بعد فترة تتراوح من 3 إلى 12 شهرًا فقط. بعض الأمثلة الشائعة للاستثمارات قصيرة الأجل تشمل أقراص مدمجة, حسابات سوق المال, حسابات توفير عالية العائدوالسندات الحكومية وأذون الخزانة. عادة ، هذه الاستثمارات هي أصول أو أدوات استثمار عالية الجودة وذات سيولة عالية.

قد تشير الاستثمارات قصيرة الأجل أيضًا بشكل خاص إلى الأصول المالية - من نفس النوع ، ولكن مع بعض المتطلبات الإضافية - التي تمتلكها الشركة. مسجل في حساب منفصل ، ومُدرج في ملف الاصول المتداولة قسم من الميزانية العمومية للشركة ، والاستثمارات قصيرة الأجل في هذا السياق هي الاستثمارات التي قامت بها الشركة والتي من المتوقع أن يتم تحويلها إلى نقد في غضون عام واحد.

كيف تعمل الاستثمارات قصيرة الأجل

الهدف من الاستثمار قصير الأجل - لكل من الشركات والمستثمرين الأفراد أو المؤسسات - هو حماية رأس المال مع تحقيق عائد مماثل لصندوق مؤشر أذون الخزانة أو أي صندوق آخر مشابه المعيار.

شركات قوية في الوضع النقدي سيكون لديهم حساب استثمارات قصيرة الأجل في ميزانيتهم ​​العمومية. نتيجة لذلك ، يمكن للشركة أن تستثمر الأموال الزائدة في الأسهم أو السندات أو مكافئات النقدية لكسب فائدة أعلى مما يمكن ربحه من حساب توفير عادي.

هناك نوعان من المتطلبات الأساسية للشركة لتصنيف الاستثمار على أنه قصير الأجل. أولاً ، يجب أن يكون سائلاً ، مثل الأسهم المدرجة في بورصة رئيسية يتم تداولها بشكل متكرر أو وزارة الخزانة الامريكية سندات. ثانيًا ، يجب أن تنوي الإدارة بيع الورقة المالية في غضون فترة قصيرة نسبيًا ، مثل 12 شهرًا. سندات الدين القابلة للتسويق ، والمعروفة أيضًا باسم "الأوراق قصيرة الأجل" التي تستحق في غضون عام أو أقل ، مثل سندات الخزانة الأمريكية و ورقة تجارية، تعتبر أيضًا استثمارات قصيرة الأجل.

تتضمن الأوراق المالية القابلة للتسويق استثمارات مشتركة و الأسهم الممتازة. يمكن أن تشمل سندات الدين القابلة للتسويق سندات الشركات - أي السندات الصادرة عن شركة أخرى - ولكنها تحتاج أيضًا إلى تواريخ استحقاق قصيرة ويجب تداولها بنشاط حتى تعتبر سائلة.

الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل. استثمارات طويلة الأجل

على عكس استثمارات طويلة الأجل، التي تم تصميمها ليتم شراؤها والاحتفاظ بها لمدة عام على الأقل ، يتم شراء الاستثمارات قصيرة الأجل مع العلم أنه سيتم بيعها بسرعة. عادةً ما يكون المستثمرون على المدى الطويل على استعداد لقبول مستوى أعلى من التقلبات أو المخاطر ، مع فكرة أن هذه "المطبات" سوف تتلاشى في نهاية المطاف على مدى فترة طويلة - طالما ، بالطبع ، الاستثمار ينمو بشكل إيجابي مسار. يتم استخدام الاستثمارات طويلة الأجل أيضًا من قبل الأفراد القادرين على إخفاء أموالهم وليس لديهم احتياجات فورية لها (مثل شراء سيارة أو منزل).

مزايا وعيوب الاستثمارات قصيرة الأجل

تساعد الاستثمارات قصيرة الأجل في تأسيس محفظة المستثمر. على الرغم من أنها تقدم عادةً معدلات عائد أقل مقارنة بالاستثمار في صندوق مؤشر بمرور الوقت ، إلا أنها كذلك الاستثمارات عالية السيولة التي تمنح المستثمرين المرونة في جني الأموال التي يمكنهم سحبها بسرعة ، إذا ضروري.

بالنسبة للأعمال التجارية ، لا يتم احتساب الاستثمارات طويلة الأجل كدخل حتى يتم بيعها. هذا يعني أن الشركات التي تقرر الاحتفاظ باستثمارات قصيرة الأجل أو الاستثمار فيها تحسب أي تقلبات في الأسعار بسعر السوق. هذا يعني أن الاستثمارات قصيرة الأجل التي تنخفض قيمتها يتم تمييزها على أنها خسارة للشركة بيان الدخل.

أمثلة على الاستثمارات قصيرة الأجل

بعض الاستثمارات والاستراتيجيات المشتركة قصيرة الأجل تستخدم من قبل الشركات والمستثمرين الأفراد ما يلي:

• شهادات الإيداع (CD): تقدم البنوك هذه الودائع وعادة ما تدفع سعر فائدة أعلى لأنها تحجز النقود لفترة معينة. هم مؤمن عليهم من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) حتى 250000 دولار.
• حسابات سوق المال: سوف تتفوق العوائد على هذه الحسابات المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على تلك الموجودة في حسابات التوفير ، ولكنها تتطلب حدًا أدنى من الاستثمار. ضع في اعتبارك أن حسابات سوق المال تختلف عن صناديق الاستثمار المشتركة في سوق المال ، والتي ليست مؤمنة من قبل FDIC.
• سندات الخزانة: هناك مجموعة متنوعة من هذه السندات الصادرة عن الحكومة ، مثل الأوراق النقدية ، والكمبيالات ، والسندات ذات السعر العائم ، و سندات الخزينة المحمية من التضخم (نصائح).
• صناديق السندات: تُقدم هذه الصناديق من قبل مديري الأصول المحترفين / شركات الاستثمار ، وهي أفضل لفترة زمنية أقصر ويمكن أن تقدم عوائد أفضل من المتوسط ​​للمخاطر. فقط كن على علم بالرسوم.
• سندات بلدية: يمكن أن تقدم هذه السندات ، الصادرة عن الوكالات الحكومية المحلية أو الحكومية أو غير الفيدرالية ، عوائد أعلى ومزايا ضريبية لأنها غالبًا ما تكون معفاة من ضرائب الدخل.
• الإقراض من نظير إلى نظير (P2P): يمكن تشغيل الأموال الزائدة عن طريق إحدى منصات الإقراض هذه التي تطابق المقترضين مع المقرضين.
• روث الجيش الجمهوري الايرلندي: بالنسبة للأفراد ، يمكن أن توفر هذه المركبات المرونة ومجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار. يمكن سحب المساهمات ، ولكن ليس المكاسب ، لـ Roth IRAs في أي وقت ، دون عقوبة أو ضرائب مستحقة.

مثال واقعي للاستثمارات قصيرة الأجل

في بيانها ربع السنوي بتاريخ ديسمبر. 31 ، 2020 ، شركة Microsoft Corp. عن امتلاكها 117.5 مليار دولار من الاستثمارات قصيرة الأجل ورقة التوازن. كان العنصر الأكبر هو الأوراق المالية للحكومة الأمريكية والوكالات ، والتي بلغت 88.2 مليار دولار. تبع ذلك سندات / سندات شركات بقيمة 8 مليارات دولار ، وسندات حكومية أجنبية بقيمة 7 مليارات دولار ، الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري / الأصول بقيمة 4.5 مليار دولار ، وشهادات الإيداع (CD) بقيمة 2 مليار دولار ، والأوراق المالية البلدية 269 ​​مليون دولار.

الأسئلة الشائعة حول الاستثمارات قصيرة الأجل

ما هي أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل؟

تتضمن بعض أفضل خيارات الاستثمار قصير الأجل الأقراص المضغوطة وحسابات سوق المال وحسابات التوفير عالية العائد والسندات الحكومية وأذون الخزانة. تحقق من أسعار الفائدة الحالية أو معدلات العائد لاكتشاف الأفضل بالنسبة لك.

أين يمكنني الاستثمار لمدة 6 أشهر؟

تشمل أدوات الاستثمار قصيرة الأجل الشائعة الأقراص المضغوطة وحسابات سوق المال وحسابات التوفير عالية العائد والسندات الحكومية وأذون الخزانة.

ما هي أفضل طريقة لاستثمار 5000 دولار؟

بناءً على الخبرة وتحمل المخاطر ، سيختلف المستثمرون في هذا السؤال. ومع ذلك ، سيقول العديد من المحللين الماليين إن أفضل طريقة لاستثمار 5000 دولار هي وضعها في صندوق مشترك أو صندوق تداول في البورصة يتتبع مؤشر S&P 500 ويحتفظ به على المدى الطويل.

ما الذي يمكنك الاستثمار فيه بقليل من المال؟

الأفراد الذين لديهم القليل من النقد لديهم الكثير من الخيارات. يمكنهم وضع الأموال في أي استثمارات لا تتطلب حدًا أدنى من الرصيد ، مثل بعض حسابات التوفير ، أو الأسهم الجزئية لصندوق المؤشر ، أو حتى الأسهم والسندات والأقراص المدمجة الأرخص ثمناً.

الخط السفلي

يمكن أن تكون الاستثمارات قصيرة الأجل استثمارات كبيرة للمستثمرين الأفراد والشركات الذين يبحثون عن خيارات سائلة ومستقرة لتنمية ثروتهم. الخيارات كثيرة: من الأقراص المدمجة إلى السندات وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، الأمر متروك لكل مستثمر فقط للقيام بواجبه.