تعريف بيان UCC-1

ما هو بيان UCC-1؟

بيان UCC-Uniform Commercial Code-1 هو إشعار قانوني يقدمه الدائنون كوسيلة للجمهور إعلان حقوقهم في الحصول على الممتلكات الشخصية للمدينين الذين يتخلفون عن أداء الأعمال قروض تمتد. غالبًا ما يتم اختصارها باسم "UCC-1" ، وعادة ما تتم طباعة هذه الإشعارات في الصحف المحلية ، في محاولة لتنبيه الجماهير بنوايا الدائنين.

مطلوب UCC-1s لجميع قروض الأعمال بموجب القانون التجاري الموحد (يونيون كاربايد كوربوريشن) وتحديد أولوية نسبية على الأصول المحددة التي يمكن الاستيلاء عليها ، وبأي ترتيب ، مع ترسيخ أمر التحصيل في الحالات التي يوجد فيها العديد من المقرضين المدين.

فهم بيانات UCC-1

يعتبر بيان UCC-1 بمثابة امتياز على الضمانات المضمونة ، حيث تكون المكونات وإجراءات التسجيل قابلة للمقارنة مع متطلبات الرهن في عقود قروض الرهن العقاري السكنية. بيان UCC-1 هو توجيه من القانون التجاري الموحد الذي يحكم الصفقات والأنشطة التجارية في الولايات المتحدة.

وفقًا للمادة التاسعة من UCC ، بعنوان "المعاملات المضمونة" ، يجب على المُقرض تضمين بيانات UCC-1 المكتملة في عقد قرض الأعمال حتى يصبح ساريًا. يجب أن تتضمن البيانات معلومات مفصلة حول المقترض ، ويجب أن تفصل أوصاف جميع الأصول المسماة على أنها مضمونة جانبية للحصول على القرض. وعلى الرغم من أن أي نوع من الأصول قد يكون بمثابة ضمانات إضافية ، فإن العناصر الأكثر استخدامًا تشمل العقارات الممتلكات والسيارات ومعدات التصنيع والمخزون والأوراق المالية الاستثمارية مثل الأسهم والسندات المقتنيات.

كما هو الحال مع أي عادي حجز، يجب على المقرضين إتقان بيان UCC-1 عن طريق تقديمه إلى الوكالة المناسبة في الولاية التي تم فيها تأسيس الشركة المدينة. في معظم الحالات ، يتم تقديم بيانات UCC-1 إلى وزير الخارجية ، والذي يقوم لاحقًا بختم المستند الزمني وتخصيص رقم ملف للأطراف المرتبطة.

أنواع بيانات UCC-1

للمقرضين خيار إيداع النوعين التاليين من بيانات UCC-1: امتيازات ضمانات محددة أو امتيازات شاملة.

بيانات UCC-1 للضمانات المحددة ، والتي يتم استخدامها بشكل شائع في العقارات أو معاملات المعدات ، تمنح المقرضين حقوقًا مضمونة من الدرجة الأولى للممتلكات العقارية أو ضمانات محددة مثل المعدات المشتراة بالأموال المقترضة.

يمنح الامتياز الشامل للمقرض حقوقًا مضمونة لمجموعة من الأصول ، طالما أن شروط هذه الامتيازات مفصلة في قسم الضمانات في بيان UCC-1. يميل المقرضون إلى تفضيل الامتيازات الشاملة أو "جميع الأصول".

كيف يؤثر تقديم UCC على درجات الائتمان

مثل الأفراد ، فإن معظم الشركات لديها تقرير ائتماني و نتيجة. بينما سيظهر امتياز UCC في تقرير ائتمان الشركة ، فلن يكون له بالضرورة أمر فوري تأثير سلبي على درجة ائتمان الشركة ، ما لم يجب على الشركة أن تتخلف عن السداد الأساسي يقرض.

سيؤدي القرض المرتبط بإيداع UCC أيضًا إلى زيادة نسبة استخدام ائتمان الشركة ، والتي ، إذا كانت مرتفعة جدًا ، يمكن أن تؤثر سلبًا على النتيجة. علاوة على ذلك ، لن تتمكن الشركة من استخدام نفس قطعة العقار كضمان لقرض مختلف إذا كان هناك امتياز مرتبط به.

مثال على بيان UCC-1

لنفترض أن شركة إنشاءات تدعى Alex's Excavation تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من أجل شراء حفارين هيدروليكيين جديدين. يهتم Bank XYZ بتقديم قرض إلى Alex ، ومع ذلك ، كجزء من العقد ، يقدمون UCC-1. بعد فترة وجيزة ، خسرت Alex's Excavation أحد أكبر عقود البناء ، ثم خسرت آخر ، واضطرت الشركة لتقديم طلب إفلاس.

نظرًا لأن الشركة لديها العديد من المقرضين ، فمن المحتمل ألا يُمنح Bank XYZ حقوق الدرجة الأولى في ممتلكات Alex وسيتعين عليه الانتظار حتى يتم الدفع لجميع المقرضين الآخرين. ومع ذلك ، نظرًا لأن البنك قدم امتيازًا محددًا للضمانات على الحفارين ، فقد استلموا الممتلكات / النقود المذكورة في بيان UCC-1 في الوقت المناسب.

الأسئلة الشائعة حول إيداع UCC

ما هي الفوائد بعد تقديم UCC-1؟

يتيح تقديم UCC-1 للدائنين ضمان أو "تأمين" قرضهم من خلال استخدام أصول الممتلكات الشخصية لعملائهم. في حالة تخلف العميل عن سداد قرضه أو تقديمه للإفلاس ، ترفع UCC-1 حالة المقرض إلى دائن مضمون ، مما يضمن دفعها.

كيف يمكنك إزالة إيداع UCC؟

بينما تختلف القواعد حسب الولاية ، هناك طريقتان أساسيتان لإزالة امتياز UCC. الأول هو مطالبة المُقرض بإزالة الرهن فورًا عند السداد الكامل للقرض عن طريق تقديم بيان UCC-3. الخيار الآخر ، إذا فشل المقرض الخاص بك في تقديم UCC-3 بعد سداد القرض ، هو زيارة موقعك المحلي وزير الخارجية وأقسم تحت القسم بأنك أوفت بالديون بالكامل وأن تطلب الحصول على UCC-1 إزالة.

ما هي المدة التي يستغرقها إيداع UCC؟

بيان UCC-1 ساري المفعول لمدة خمس سنوات. بعد فترة الخمس سنوات هذه ، يصبح الامتياز لاغيًا وباطلاً.

ما هو بيان الاستمرارية؟

بيان الاستمرارية هو تعديل مرفق ببيان التمويل UCC-1. تعمل بيانات الاستمرارية على تمديد امتياز المقرض على ضمانات المقترض إلى ما بعد تاريخ انتهاء صلاحية بيان التمويل الأصلي. عندما يقدم المُقرض بيان استمرار ، فإن بيان الاستمرارية يمدد بيان التمويل UCC-1 لمدة خمس سنوات من تاريخ الإيداع.