تعريف الحد الأقصى لمبلغ القرض

ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض؟

يصف الحد الأقصى لمبلغ القرض ، أو حد القرض ، المبلغ الإجمالي للمال الذي يصرح لمقدم الطلب باقتراضه. يتم استخدام الحد الأقصى لمبالغ القروض للقروض القياسية وبطاقات الائتمان وحسابات حد الائتمان.

سيعتمد الحد الأقصى على عدة عوامل بما في ذلك الجدارة الائتمانية للمقترض ، وطول القرض ، غرض القرض ، ما إذا كان القرض مدعومًا بضمانات ، بالإضافة إلى معايير مختلفة المقرض.

فهم الحد الأقصى لمبلغ القرض

يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض للمقترض على مجموعة من العوامل ويتم تحديده بواسطة القرض مكتتب. هو الحد الأقصى للمبلغ الذي سيتم تقديمه للمقترض في حالة الموافقة على القرض. المقرضين يعتبرون المقترض من الدين إلى الدخل النسبة أثناء عملية الاكتتاب ، مما يساعد على تحديد المبلغ الذي يعتقدون أن المقترض سيكون قادرًا على السداد ، وبالتالي ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض. يسعى المقرضون عمومًا إلى الحصول على مقترضين بنسبة دين إلى دخل تبلغ 36٪ أو أقل.

يجب على المقرضين أيضًا مراعاة معايير المخاطر الخاصة بهم عند تحديد إجمالي رأس المال للمقترض. وبالتالي ، يمكن أيضًا أن يستند الحد الأقصى لمبالغ القروض إلى تنويع مخاطر المقرض.

الإقراض غير المضمون

بطاقات الائتمان هي مثال على الإقراض غير المضمون. يستخدم مصدرو بطاقات الائتمان أيضًا الاكتتاب لتحديد مدى ثقتهم في سداد المقترض - الحد الأقصى لمبلغ القرض أو حد الائتمان. أحد العوامل الأساسية التي يأخذونها في الاعتبار هو تاريخ الائتمان ، والذي يتضمن تاريخ السداد ، وعدد حسابات الائتمان في التقرير ، وطول التاريخ الائتماني للشخص. سيتحقق مصدرو بطاقات الائتمان أيضًا من عدد الاستفسارات المتعلقة بتقرير الائتمان والعلامات المهينة ، والتي تشمل حالات الإفلاس والتحصيل والأحكام المدنية والامتيازات الضريبية. قد يأخذون أيضًا في الاعتبار تاريخ عمل مقدم الطلب.

قروض شخصية تتوفر أيضًا بدون ضمان. البنوك، مواقع الويب من نظير إلى نظير (P @ P)، ويستخدم المقرضون الآخرون تاريخ الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل وأنواع أخرى من الاكتتاب لتحديد المعدلات التي هم على استعداد لإقراض المال بها. كلما كان تصنيفك الائتماني أفضل ، كانت الأسعار المعروضة عليك أفضل ؛ الأشخاص ذوو الائتمان الممتاز يتم تقديم أسعار أقل بكثير من أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان.

شخصي خطوط ائتمان(LOC) هي شكل آخر من أشكال القروض غير المضمونة ، والتي تتيح لك الوصول إلى مبلغ من المال يمكنك اقتراضه عندما تحتاج إليه - ولا توجد فائدة حتى تقترض. قد يساعدك الحصول على درجات ائتمانية أفضل في التأهل لمعدل نسبة مئوية سنوي أقل.

الإقراض المضمون

مع القروض المضمونة- على وجه التحديد قروض الرهن العقاري—المقرضين استخدام إضافية نسبة التأهيل دعا نسبة نفقات السكن، والتي تقارن نفقات الإسكان للمقترض بدخله قبل الضرائب. تشمل مصاريف الإسكان عمومًا أصل الرهن العقاري المحتمل ومدفوعات الفائدة ، وضرائب الممتلكات ، والتأمين ضد المخاطر ، وتأمين الرهن العقاري ، ورسوم الجمعيات. عادة ما يبحث المقرضون عن نسبة نفقات الإسكان لا تزيد عن 28٪. على غرار القروض القياسية ، سيحلل المقرضون المضمونون أيضًا دين المقترض إلى الدخل مع 36 ٪ كحد أدنى مشترك مطلوب.

كما أنها تؤسس الحد الأقصى لمبلغ القرض على عتبات مخصصة للقرض مقابل القيمة. غالبًا ما يقرض المقرضون المضمونون ما بين 70٪ إلى 90٪ من الأصول المضمونة القيمة الضمنية. تتبع قروض الرهن العقاري عمومًا إجراءات الاكتتاب القياسية مع هذه المتغيرات أيضًا كجزء من القرار بشأن مقدار الإقراض للمقترض.

أ حد ائتمان حقوق ملكية المنزل (HELOC) هو شكل آخر من أشكال الإقراض المضمون. كما يوحي اسمها ، فإن الحد الأقصى لمبلغ القرض يعتمد على رأس المال الذي تملكه في منزلك. إذا كنت بحاجة إلى المال ، فيمكن أن يكون خيارًا أفضل من بطاقة الائتمان لأن معدل الفائدة قد يكون أقل والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه أعلى. ومع ذلك ، إذا كنت تواجه مشكلة في سداد ما تقترضه ، فيمكنك المخاطرة بفقدان منزلك.

القروض التي ترعاها الحكومة

تقدم القروض التي ترعاها الحكومة بعض الاستثناءات من متطلبات الاكتتاب والحد الأقصى لمبالغ القروض لأنواع معينة من قروض الإسكان. قد تقبل هذه القروض المقترضين بنسب دين إلى دخل تصل إلى 50٪. في صناعة الرهن العقاري ، الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) تنشر الحد الأقصى لمبالغ القروض التي ترعاها فاني ماي. فريدي ماك تنشر أيضًا حدود القروض سنويًا. نظرًا لأن فاني ماي وفريدي ماك تضمنان نسبة كبيرة من الرهون العقارية التي نشأت في الولايات المتحدة ، فإن "المطابقة حد القرض "- القروض التي تتوافق مع إرشادات هذه الكيانات - هو رقم مهم في تمويل الرهن العقاري صناعة.