تعريف مخطط مالي معتمد (CFP)

ما هو مخطط مالي معتمد (CFP)؟

المخطِط المالي المعتمد (CFP) هو اعتراف رسمي بالخبرة في مجالات التخطيط المالي والضرائب والتأمين والتخطيط العقاري والتقاعد (مثل مع 401 (ك) ث).

مملوكة ومنحها من قبل مخطط مالي معتمد Board of Standards، Inc. ، يتم منح التعيين للأفراد الذين إكمال الاختبارات الأولية لمجلس CFP بنجاح ، ثم مواصلة برامج التعليم السنوية المستمرة للحفاظ على مهاراتهم و شهادة.

فهم مخطط مالي معتمد (CFP)

CFPs موجودة لمساعدة الأفراد في إدارة شؤونهم المالية. يمكن أن يشمل ذلك مجموعة متنوعة من الاحتياجات ، مثل تخطيط الاستثمار ، والتخطيط للتقاعد ، والتأمين ، والتعليم ، وما إلى ذلك. أهم جانب في CFP هو أن يكون ملف

مستشار توزيع أصول من أصولك ، مما يعني أنهم سيتخذون القرارات مع مراعاة مصلحتك الفضلى.

برامج CFP شاملة ، لا سيما عند مقارنتها بمستشاري الاستثمار. عادة ما تبدأ CFP العملية من خلال تقييم أموالك الحالية ، بما في ذلك أي أموال نقدية أو أصول أو استثمارات أو ممتلكات ، للتوصل إلى فكرة عنك. صافي القيمة. يقومون أيضًا بإلقاء نظرة على التزاماتك ، مثل الرهون العقارية أو ديون الطلاب.

من الآن فصاعدًا ، يعملون معك واحتياجاتك للتوصل إلى خطة مالية. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تقترب التقاعد، سيقومون بإنشاء خطة مالية يمكنها رؤيتك خلال سنوات التقاعد الخاصة بك. أو ربما لديك طفل سيبدأ دراسته الجامعية ؛ يمكنهم المساعدة في إنشاء خطة مالية لإدارة تلك التكلفة.

CFP هو نوع من المستشارين الماليين ، ولكنه يأتي مع تعيين معتمد يوضح معرفة متعمقة بالتخطيط المالي. يمكنك التفكير في CFP على أنها مرتفعة المستشار المالي. في الواقع ، تعتبر متطلبات أن تصبح CFP من أصعب المتطلبات وأكثرها صرامة في الصناعة.

كيف تصبح مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP)

يتضمن الحصول على تعيين CFP تلبية المتطلبات في أربعة مجالات: التعليم الرسمي ، أداء في امتحان CFPوخبرة العمل ذات الصلة وأخلاقيات المهنة المثبتة.

تتكون متطلبات التعليم من عنصرين رئيسيين. يجب أن يتحقق المرشح من أنه حاصل على درجة البكالوريوس أو درجة أعلى من جامعة أو كلية معتمدة معترف بها من قبل وزارة التعليم الأمريكية. ثانيًا ، يجب عليهم إكمال قائمة من الدورات التدريبية المحددة في التخطيط المالي ، على النحو الذي يحدده مجلس CFP.

عادةً ما يتم التنازل عن الكثير من هذا المطلب الثاني إذا كان المرشح يحمل بعض التعيينات المالية المقبولة ، مثل a محلل مالي (CFA) أو محاسب عام معتمد (CPA) ، أو لديه درجة أعلى في الأعمال التجارية ، مثل a ماجستير في إدارة الأعمال (ماجستير في إدارة الأعمال).

بالنسبة للخبرة المهنية ، يجب على المرشحين إثبات أن لديهم ما لا يقل عن ثلاث سنوات (أو 6000 ساعة) من المهنيين بدوام كامل خبرة في الصناعة ، أو سنتان (4000 ساعة) في دور التدريب المهني ، والذي يخضع بعد ذلك لمزيد من التفرد المتطلبات.

أخيرًا ، يجب على المرشحين وحاملي CFP الالتزام بمعايير السلوك المهني لمجلس CFP. يجب عليهم أيضًا الكشف بانتظام عن معلومات حول مشاركتهم في مجموعة متنوعة من المجالات ، مثل النشاط الإجرامي ، والاستفسارات من قبل الوكالات الحكومية ، حالات الإفلاسأو شكاوى العملاء أو الإنهاءات من قبل أصحاب العمل. يُجري مجلس CFP أيضًا فحصًا شاملاً لخلفية جميع المرشحين قبل منح الشهادة.

حتى إكمال الخطوات المذكورة أعلاه بنجاح لا يضمن استلام تعيين CFP. يتمتع مجلس CFP بسلطة تقديرية نهائية بشأن منح التعيين إلى فرد من عدمه.

اختبار مخطط مالي معتمد (CFP)

ال امتحان CFP يضم 170 سؤالاً متعدد الخيارات تشمل أكثر من 100 موضوع يتعلق بالتخطيط المالي. يشمل النطاق السلوك المهني واللوائح ، ومبادئ التخطيط المالي ، وتخطيط التعليم ، إدارة المخاطروالتأمين والاستثمارات والتخطيط الضريبي وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري.

يتم ترجيح مجالات الموضوعات المختلفة ، ويتوفر الترجيح الأحدث على موقع مجلس CFP. أسئلة أخرى تختبر خبرة المرشح في إقامة علاقات بين مخطط العميل وجمع المعلومات ذات الصلة المعلومات ، وقدرتهم على تحليل وتطوير ونقل وتنفيذ ورصد التوصيات التي يقدمونها لهم عملاء.

فيما يلي بعض المعلومات الإضافية حول إدارة وتكاليف وتسجيل امتحان CFP.

• توقيت: يجلس المرشحون لجلستين مدة كل منهما ثلاث ساعات في اليوم الواحد ؛ فترة استراحة مدتها 40 دقيقة تفصل بين الجلسات. يتم تقديم الامتحانات عادةً في ثلاث نوافذ مختلفة مدتها أسبوع واحد ، في مارس ويوليو ونوفمبر.
• كلفة: 825 دولارًا أمريكيًا لامتحان يتم إجراؤه في موقع اختبار الولايات المتحدة ، مع خصم للتطبيقات المبكرة ورسوم إضافية للتطبيقات المتأخرة.
• درجة النجاح: هذا هو المعيار المرجعي ، مما يعني أن الأداء يقاس وفقًا لمستوى معين من الكفاءة المطلوبة ، وليس مقابل درجات الأفراد الآخرين الذين كتبوا نفس الاختبار. هذا يمنع أي مزايا أو عيوب يمكن أن تحدث عندما كانت الاختبارات السابقة ذات صعوبة أقل أو أعلى.
• إعادة الاختبار: إذا فشلت ، يمكنك إعادة الاختبار حتى أربع مرات إضافية على مدار حياتك.