كم مرة يجب عليك مراقبة الحساب الجاري الخاص بك؟
أ حساب جار هي أداة مفيدة لدفع الفواتير وتغطية النفقات عند استخدام ملف بطاقة ائتمان. بفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال ، أصبح تتبع معاملات الخصم والائتمان أسهل من أي وقت مضى. ولكن كم مرة يجب أن تراقب حسابك الجاري؟
وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Lexington Law ، قال 36٪ من الأمريكيين إنهم يراجعون حساباتهم الجارية يوميًا ، بينما يقوم 30٪ بفحصها مرة واحدة أسبوعياً.هناك عدة أسباب وجيهة لمراقبة نشاطك المصرفي عن كثب ، خاصة إذا كنت قلقًا بشأن منع الاحتيال أو تقليل الرسوم. إذا كنت قد بدأت للتو في أول حساب جاري لك - أو كنت تتساءل عما إذا كانت عاداتك المصرفية الحالية يمكن أن تستفيد من بعض التحسينات - يمكن أن تساعدك هذه النصائح.
الماخذ الرئيسية
- يتحقق أكثر من ثلث الأمريكيين من حساباتهم المصرفية يوميًا ، بينما يقوم ما يقرب من 20٪ بتسجيل الوصول بحساباتهم أقل من مرة واحدة شهريًا.
- يمكن أن يكون التحقق من حسابك المصرفي بانتظام طريقة مفيدة لاكتشاف أي نشاط احتيالي محتمل.
- يمكن أن تساعدك مراقبة حسابك الجاري أيضًا على تجنب الرسوم المصرفية المكلفة.
فوائد مراقبة فحص نشاط الحساب
إذا كنت تدفع الفواتير وتنفق بانتظام ، فمن المحتمل أن حسابك الجاري ليس ثابتًا. تنتقل الأموال للداخل والخارج ، لذا فإن النظر إلى حسابك يمكن أن يكون مفيدًا بعدة طرق. فيما يلي بعض أهم الأسباب للبقاء متناغمًا مع حسابك الجاري.
اصطياد نشاط احتيالي
يمكن أن يكلفك الاحتيال في الحساب المصرفي دولارات كبيرة ، وقد أصبح مشكلة متزايدة الأهمية للبنوك والمستهلكين على حدٍ سواء. وفقًا لتقرير مسح الاحتيال في حساب الودائع لعام 2019 الصادر عن جمعية المصرفيين الأمريكية ، بلغ إجمالي الاحتيال المصرفي 25.1 مليار دولار في عام 2018. تسببت عمليات الاحتيال في الشيكات في خسائر بلغت 1.3 مليار دولار ، بينما خسائر الاحتيال بطاقة الخصم بلغ مجموعها 1.2 مليار دولار.
يمكن أن تساعدك مراقبة حسابك الجاري بانتظام على اكتشاف النشاط الاحتيالي المحتمل ومنع الخسائر المالية قبل حدوثها. على سبيل المثال ، قد يحصل سارق الهوية على رقم بطاقة الخصم الخاصة بك ويقوم بإجراء عملية شراء تجريبية على أمل ألا تلاحظ ذلك. إذا تمت عملية الشراء ، فيمكن للسارق عندئذٍ إجراء عمليات شراء أكبر مقابل حسابك.
هذه مشكلة ، لأن بطاقات الخصم لا تتمتع بنفس الحماية من الاحتيال مثل بطاقات الائتمان. إذا أبلغت عن فقدان بطاقة الخصم الخاصة بك أو سرقتها قبل أن يستخدمها أي شخص ، فأنت لست مسؤولاً عن أي عمليات شراء احتيالية ، وفقًا لـ لجنة التجارة الفيدرالية.ومع ذلك ، يتم تطبيق قواعد مختلفة بمجرد حدوث عملية شراء احتيالية.
ثم تتبع مسؤوليتك هذه الإرشادات:
| إذا أبلغت | خسارتك القصوى |
|---|---|
| قبل إجراء أي رسوم غير مصرح بها | $0 |
| في غضون يومي عمل بعد التعرف على الضياع أو السرقة | $50 |
| بعد أكثر من يومي عمل من معرفتك بالفقد أو السرقة ، ولكن بعد مرور أقل من 60 يومًا على إرسال كشف حسابك إليك | $500 |
| أكثر من 60 يومًا بعد إرسال كشف حسابك إليك | كل الأموال المأخوذة من حساب بطاقة الصراف الآلي / بطاقة الخصم الخاصة بك وربما أكثر - على سبيل المثال ، الأموال الموجودة في الحسابات المرتبطة بحساب الخصم الخاص بك |
مراقبة الرسوم الزائدة أو المخفية
يمكن أن تلتهم الرسوم المصرفية رصيدك ، ويمكن أن تساعدك مراقبة حسابك الجاري في تجنب تشغيل حسابات معينة ، مثل السحب على المكشوف الرسوم ورسوم السداد المرتجعة. يمكن أن يبلغ متوسط رسم السحب على المكشوف حوالي 30 دولارًا ، وفقًا لمؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) ، لذلك من المفيد أن تظل على رأس نشاطك المصرفي للتأكد من أنك لست في خطر التعرض للضرب مع واحد.
إذا أجرى شخص ما معاملات غير مصرح بها باستخدام رقم بطاقة الخصم الخاصة بك ولكن بطاقتك لم تضيع ، فأنت كذلك غير مسؤول عن هذه المعاملات إذا أبلغت عنها في غضون 60 يومًا من إرسال كشف حسابك إليك.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بإيداع شيك باستخدام إيداع الشيك عبر الهاتف المحمول. أنت تفترض أن الأموال ستقضي على حسابك في غضون يوم إلى يومين عمل ، لذلك تدفع فواتيرك ، وتشتري البقالة ، وتملأ الغاز باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن الشيك يستغرق خمسة أيام لتصفية حسابك ، وفي غضون ذلك ، يتم نشر جميع هذه المعاملات ، مما يجعل رصيدك في حالة سلبية.
قد يعني ذلك دفع مبالغ كبيرة رسوم السحب على المكشوف إذا تم إرجاع أي من مدفوعاتك بسبب عدم كفاية الأموال. التحقق من حسابك المصرفي للتأكد من أن الشيك قد تم نشره سيكون طريقة سهلة لتجنب ذلك.
بصرف النظر عن رسوم السحب على المكشوف ، هناك رسوم بنكية أخرى يجب الانتباه إليها ، بما في ذلك:
- رسوم أجهزة الصراف الآلي (بما في ذلك الرسوم الإضافية من البنوك بخلاف البنوك الخاصة بك)
- رسوم الصيانة الشهرية
- رسوم الحد الأدنى للرصيد
- رسوم كشف الحساب الورقي
- رسوم الاستعلام عن الرصيد
يدفع العميل المصرفي المتوسط 475 دولارًا أمريكيًا في رسوم الحساب الجاري كل عام.هذه ليست ثروة بالضبط ، لكنها مبلغ مناسب من المال يمكنك إضافته إلى صندوق ادخار الطوارئ الخاص بك أو استخدامه لسداد الديون كل عام.
يمكن أن تساعدك مراقبة حسابك الجاري في اكتشاف هذه الرسوم وغيرها من الرسوم التي قد يفرضها عليك المصرف الذي تتعامل معه. يمكنك أيضًا تتبع رصيدك ، مما يساعدك على تجنب وضع حسابك الجاري في المنطقة الحمراء وتكبد رسوم سحب على المكشوف باهظة الثمن.
تحذير
يمكن لبعض البنوك أن تفرض عليك رسوم سحب على المكشوف متعددة في يوم واحد ، بحدود أو بدونها ؛ في بعض الحالات ، يمكن للبنك إضافة رسوم السحب على المكشوف الزائدة بمجرد تكبدك لعدد معين من السحب على المكشوف.
إدارة أفضل لحياتك المالية
السبب الثالث لمراقبة حسابك الجاري هو ببساطة تحسين وضعك المالي. ثلاثة وثلاثون بالمائة من الأمريكيين ، على سبيل المثال ، لا يتبعون خطة الميزانية.ويعيش 74٪ من الأمريكيين من راتب إلى شيك أجر ، وفقًا لمسح أجرته جمعية الرواتب الأمريكية.
قد تتسبب أي من هاتين الحالتين في حدوث مشكلة إذا واجهت نفقات غير متوقعة ولم يكن لديك صندوق الطوارئ أو على الأقل القليل من النقود الإضافية في الشيكات لتغطيتها. يمكن أن تساعدك مراقبة حسابك الجاري في تحديد الأماكن التي يمكنك فيها تقليص النفقات بشكل أفضل ، حتى تتمكن من البدء في توفير المال.
كم مرة يجب عليك مراقبة الحساب الجاري الخاص بك؟
قد يكون عدم مراقبة حسابك الجاري مكلفًا بأكثر من طريقة. من حيث عدد المرات التي يجب أن تراقب فيها حسابك الجاري ، فإن الإجابة شخصية تمامًا. ومع ذلك ، من الآمن أن نقول إن تسجيل الوصول مرة واحدة فقط في الشهر ربما لا يكون كافيًا إذا كنت ترغب في تقليل الاحتيال والرسوم ، والبقاء على اطلاع على أموالك.
إذا لم تكن معتادًا على مراقبة حسابك الجاري بانتظام ، فيمكنك تسهيل الدخول إليه عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك مرة أو مرتين في الأسبوع. من هناك ، يمكنك التخرج لمرة واحدة في اليوم. على سبيل المثال ، يمكنك فحص نشاط حسابك في الصباح أو في نهاية اليوم لمعرفة معاملات الخصم والائتمان التي تم نشرها. إنها طريقة بسيطة لمواكبة رصيدك المتوفر الجاري مقارنة بكتابة كل شيء في حساب جاري سجل فيه تسوية الحساب.
ما الذي يجب أن تراقب عنه؟ عند مراجعة نشاط الحساب الجاري ، ابحث أولاً عن أي معاملات لا تتعرف عليها. بعد ذلك ، تحقق لمعرفة ما إذا تم نشر أي إيداعات أو مدفوعات مجدولة ، متبوعة بمشترياتك الأخيرة. أخيرًا ، ابحث في حساباتك لمعرفة الرسوم ، إن وجدت ، التي فرضها البنك الذي تتعامل معه.
يجب أن تتحقق من معلوماتك الشخصية مرة واحدة على الأقل شهريًا ، بما في ذلك بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك ، للتأكد من تحديث هذه الأشياء. أيضًا ، قد ترغب في تغيير كلمة مرور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت كل ثلاثة إلى أربعة أشهر. قد يؤدي اختيار كلمة مرور جديدة وفريدة بانتظام إلى زيادة صعوبة وصول لصوص الهوية إلى حسابك.
نصائح لمراقبة حسابك الجاري
هناك العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها للبقاء على اطلاع على حسابك الجاري وتوفير الوقت عند إدارة أموالك:
- اشترك في الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال إذا لم تكن قد فعلت ذلك بعد ، حتى تتمكن من تسجيل الدخول والتحقق من المعاملات أثناء التنقل.
- انصح ربط حسابك الجاري وحساب التوفير وحسابات بطاقة الائتمان بتطبيق الميزانية على الأجهزة المحمولة، حتى تتمكن من رؤية جميع أنشطة حسابك في لمح البصر.
- قم بإعداد التنبيهات المصرفية لإعلامك عند نشر معاملة ائتمان أو خصم جديدة ، أو عند حدوث محاولة تسجيل دخول فاشلة ، أو عند إجراء تغييرات على كلمة المرور أو المعلومات الشخصية الخاصة بك.
- قلم رصاص في تاريخ في التقويم الخاص بك لمراجعة البيان الخاص بك على الإنترنت. يمكنك أيضًا طلب كشوفات ورقية ، ولكن يجب عليك التحقق أولاً لمعرفة ما إذا كانت هناك رسوم مقابل ذلك.
تذكر ، إذا رأيت رسومًا لم تكن على علم بها - أو نشاطًا يشير إلى الاحتيال - فاتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور.