دين قرض الطالب حسب العمر

قروض الطلاب ، مثل الديون الرئيسية الأخرى ، يمكن أن تتبع المقترض لجزء كبير من حياتهم. بالإضافة إلى ذلك ، تؤثر ديون القروض على بعض مجموعات الأشخاص بشكل أكثر حدة من غيرهم ، مع وجود اختلافات ملحوظة العنصر و جنس تذكير أو تأنيث. وينطبق هذا أيضًا على الفئات العمرية.

عندما تنظر إلى ديون قروض الطلاب حسب العمر ، تتأثر الاختلافات بين الأفواج العمرية بمعدلات الرسوم الدراسية السارية عند أعضاء التحقت كل فئة عمرية بالكلية وما إذا كانت الأفواج الأكبر سنًا قد تحملت ديونًا إضافية أو جديدة عن طريق التوقيع المشترك أو الاقتراض نيابة عن الأسرة عضو. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي أسعار الفائدة إلى زيادة أرصدة القروض بمرور الوقت ، حتى عندما يبدأ المشاركون في سدادها. لأن قروض الطلاب ليست كذلك مطفأ ذاتيا، لا يملك المقترضون رفاهية جدول السداد المحدد لضمان سداد الدين بمدة متفق عليها. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن قروض المجموعة الأصغر سنًا هي الأحدث ، فهي فقط لأنفسهم ، ومن غير المرجح أن تشمل ديون المدارس العليا ، فإن أعباء ديونها تكون أصغر.

ما يجعل دين قروض الطلاب مختلفًا عن العديد من أنواع الاقتراض الأخرى هو أنه يمكن أن يكون له تأثير متعدد الأجيال. في مراسلات بالبريد الإلكتروني مع Investopedia ، أستاذ الإدارة بجامعة بنسلفانيا ومدير مركز الموارد البشرية

بيتر كابيلي قال: "يتهافت أولياء الأمور على إرسال أبنائهم إلى الكلية ومساعدتهم على سداد قروض الطلاب ، مما يؤثر على تقاعدهم. عادة ما نفكر في المشاكل بين الأجيال على أنها صعوبات تواجه الجيل الحالي وتؤثر على الجيل التالي ، طفلهم. هذا هو العكس: الصعوبات التي يواجهها الطفل تؤثر على والديهم ".

فهم ديون قرض الطالب

ديون الطلاب يمثل المبلغ الذي يدين به الفرد بعد تأمين التمويل للتعليم العالي من الحكومة الفيدرالية أو المقرض الخاص أو كليهما. يمكن استخدام هذه الأموال لتغطية الرسوم الدراسية والكتب المدرسية واللوازم المدرسية الأخرى ونفقات المعيشة الأساسية والتكاليف الأخرى. اعتبارًا من يناير. في عام 2021 ، عند 1.7 تريليون دولار ، يدين الأمريكيون بشكل جماعي بديون قروض الطلاب أكثر من الناتج المحلي الإجمالي لكل بلد تقريبًا على وجه الأرض.

من المحتمل أن يضطر معظم الطلاب إلى الحصول على قرض طالب ، حيث قد لا تكون المنح الدراسية المحتملة و / أو المساعدة المالية للوالدين كافية لتغطية جميع النفقات. علاوة على ذلك ، من المرجح أن تستمر المبالغ المقترضة في الارتفاع في المستقبل ، بالنظر إلى أن تكلفة التعليم في تزايد مستمر.

يحمل أكثر من 44 مليون أمريكي ديون قروض طلابية. أولئك الذين لا يستطيعون تحمل أقساط الديون سيختبرون أن تصبح قروضهم مذنب. هذا يمكن أن يؤدي إلى الدخول في ديونهم إفتراضي بعد مرور فترة زمنية كافية بدون دفع. يمكن أن يكون لوجود قروض تسقط في أي من هاتين الدولتين تأثير سلبي كبير على المقترض مستوى الرصيد و تقرير الائتمان. قد يؤدي الاضطرار إلى مواكبة سداد القروض في الوقت المناسب إلى زيادة صعوبة الادخار في حالات الطوارئ والمشتريات الكبيرة ، مثل المنزل أو السيارة.

بالنظر إلى أن تكلفة التعليم العالي استمرت في الارتفاع - مع الأخذ في الاعتبار أن الدين يتقلب بمرور الوقت اعتمادًا على المدفوعات وأسعار الفائدة - من المنطقي أن يدين المقترضون بمبالغ مختلفة اعتمادًا على سنهم. قبل أن نتمكن من فهم العلاقة بين العمر وأرصدة الديون بشكل أفضل ، يجب أن نحدد أولاً الفئات العمرية التي يجب استخدامها ، حيث إن المصادر غير متسقة في الفئات العمرية التي يستخدمونها لتنظيم البيانات. فيما يلي الفئات العمرية الأكثر شيوعًا ، والتي ستكون بمثابة "الأساس" لهذه المقالة:

• 24 وما دون: الجيل زد (تسعة - 24)
• 25 إلى 34: غالبية جيل الألفية
• 35 إلى 49: جيل الألفية (35-40) ؛ الجيل العاشر (41-49)
• 50 إلى 61: الجيل العاشر (50-56) ؛ مواليد (57-61)
• 62 وما فوق: مواليد (62-75) ؛ جيل صامت (76-93)

إذا استخدم مصدر في هذه المقالة نطاقات عمرية مختلفة عن تلك المذكورة أعلاه ، فسيتم تقديم بياناتهم كما تم الإبلاغ عنها. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن العديد من هذه الدراسات لا يتم تحديثها على أساس سنوي ، فقد يتم الحصول على البيانات من سنوات مختلفة. فيما يلي النتائج التي توصلنا إليها ابحاث على دين قرض الطالب حسب العمر.

حجم ديون قرض الطالب حسب العمر

العامل الأول الذي يجب مراعاته هو الحجم الفعلي لأعباء الديون التي تواجهها كل مجموعة. نظرًا لأنه من المستحيل وظيفيًا تمثيل مبالغ القروض لكل مواطن أمريكي بشكل مرئي ، فهناك طريقتان يمكننا من خلالهما تحليل هذه البيانات. توفر مقارنة متوسط ​​ديون قروض الطلاب حسب الفئة العمرية تقديرًا تقريبيًا للأجيال التي لديها أعلى أعباء ديون على المستوى الفردي. وفي الوقت نفسه ، يمنحنا المبلغ الإجمالي المستحق على كل مجموعة فهمًا أفضل للأجيال التي تحملت معظم ديون قروض الطلاب.

استنادًا إلى بيانات من مكتب المعونة الفيدرالية للطلاب ، عند 43214.16 دولارًا ، كان لدى المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 61 عامًا أعلى متوسط ​​لديون قروض الطلاب في الربع الثاني من عام 2021. كانت المجموعة التي تتراوح أعمارها بين 35 و 49 عامًا متخلفة جدًا عند 42،583.92 دولارًا في المتوسط. المجموعة التي تبلغ من العمر 24 عامًا وأصغر كانت مدينة بأقل ديون قروض للطلاب ، عند 14657.92 دولارًا في المتوسط. هذا ليس مفاجئًا ، نظرًا لأن غالبية المقترضين الذين يقعون ضمن هذه الفئة العمرية لم يكن لديهم الكثير من الوقت لتتراكم الفائدة - أو لإكمال الدراسات العليا.

عند النظر إلى إجمالي ديون قروض الطلاب حسب العمر ، عند 613 مليار دولار في الربع الثاني من عام 21 ، كان المقترضون الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا يدينون بأكبر مبلغ في المتوسط. وكان ثاني أكبر مبلغ يخص فئة السكان الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا ، والذين بلغ إجمالي ديونهم 500.6 مليار دولار في نفس الفترة. عند 92.7 مليار دولار ، ينتمي أصغر مبلغ من إجمالي ديون قروض الطلاب إلى المجموعة البالغة من العمر 62 عامًا وما فوق ، على الرغم من أن هذا قد يتغير في المستقبل.

وفقًا لـ Federal Student Aid ، فإن المقترضين الذين يبلغون من العمر 24 عامًا وأصغر هم الفئة العمرية الوحيدة التي تدين أقل في ديون قروض الطلاب في عام 2021 مما كانت عليه في عام 2017. ربما يكون هذا نتيجة لانخفاض معدلات الالتحاق بالجامعات في عام 2020 بسبب جائحة COVID-19. ومع ذلك ، في حين كان هناك ما يقرب من 8 مليارات انخفاض من 20'Q2 إلى 20'Q3 - وأقل من 3 مليارات الاسترداد في 20'Q4 - هذه المبالغ ليست غير نمطية عند مقارنتها بنفس الأرباع السابقة عام.

شهدت كل مجموعة من المجموعات الأخرى أعباء ديونها الإجمالية تتزايد بمعدلات مختلفة. على سبيل المثال ، ارتفع إجمالي ديون قروض الطلاب المستحقة على المقترضين البالغين من العمر 62 عامًا فما فوق بمقدار 40.8 مليار دولار منذ عام 2017. قد يكون هذا نتيجة عودة المقترضين الأكبر سنًا إلى المدرسة لتحسين آفاق حياتهم المهنية أو الحصول على قروض لدعم تعليم (تعليم) أطفالهم / أحفادهم. وفي الوقت نفسه ، على الرغم من أنهم مدينون أكثر بكثير لكل مقترض ، إلا أن الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا لم يشهدوا سوى زيادة قدرها 23.2 مليار دولار. وكلا هذين الرقمين أقل بكثير من الزيادة البالغة 128.3 مليار دولار في إجمالي الاقتراض التي عانى منها الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا خلال السنوات الثلاث الماضية. وفقًا لـ Credit Sesame ، فإن هذه الزيادة ناتجة عن قيام الآباء من الجيل X بسداد ديون قروض الطلاب الخاصة بهم مع تحمل أعباء ديون أطفالهم أيضًا. ويشير الموقع إلى أن هذه هي المرة الأولى التي تحدث فيها مجموعتان من ديون التعليم في جيل واحد.

"من المرجح أن يحصل المقترضون الأكبر سنًا من بين مجموعة [35 إلى 49] على قروض Parent PLUS ، والتي تتسم عمومًا بشروط رهيبة بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية التقليدية. من المحتمل أن يحصل الأصغر سناً على قروض Graduate PLUS ، وهو المكان الذي شهدت فيه أكبر نمو خلال الماضي عدة عقود "، قال الأستاذ المشارك ومدير الدراسات العليا في قسم الاقتصاد في تيمبل جامعة دوغلاس ويبر، كجزء من مراسلات البريد الإلكتروني مع Investopedia. "هناك أيضًا العديد من الأشخاص في هذه الفئة العمرية يحضرون برامج البكالوريوس ، لكن من المرجح أن يحضروا برامج ربحية عالية التكلفة تعتمد بشكل كبير على ديون الطلاب الفيدرالية."

دين قرض الطالب حسب العمر والدولة

بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لتكاليف التعليم والمصروفات الأخرى التي تختلف حسب الولاية ، يختلف مبلغ دين قرض الطالب حسب العمر بين كل ولاية أمريكية. يمكن ملاحظة ذلك في عدد المقترضين المقيمين في دولة فردية ، وكذلك في المبلغ الإجمالي المستحق على كل فئة عمرية.

عند النظر في تقسيم المعونة الفيدرالية للطلاب من ولاية إلى أخرى لديون قروض الطلاب اعتبارًا من عام 2021 ، تتميز كاليفورنيا باحتوائها على أعلى القيم في جميع الفئات المقاسة:

• إجمالي المقترضين: 3860.1 مليون
• 24 سنة فأقل (المجموع): 8.67 مليار دولار
• 25 إلى 34 (المجموع): 49.99 مليار دولار
• 35 إلى 49 (المجموع): 52.44 مليار دولار
• 50 إلى 61 (المجموع): 23.10 مليار دولار
• 62 وما فوق (المجموع): 8.45 مليار دولار

على العكس من ذلك ، تمتلك وايومنغ أدنى القيم في كل فئة تم قياسها تقريبًا:

• إجمالي المقترضين: 52.9 مليون
• 24 سنة فأقل (المجموع): 0.09 مليار دولار
• 25 إلى 34 (المجموع): 0.47 مليار دولار
• 35 إلى 49 (المجموع): 0.72 مليار دولار
• 50 إلى 61 (المجموع): 0.27 مليار دولار

الولاية التي لديها أقل مبلغ إجمالي مستحق للمقترضين الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكبر هي ولاية نورث داكوتا ، على الرغم من أن وايومنغ لديها 0.01 مليار دولار فقط في المجموع أكثر من الولاية السابقة.

كيف يشكل العمر دين قرض الطالب

تروي الاختلافات بين الفئات العمرية قصة كيف يعاني الأمريكيون من ديون قروض الطلاب على مدى مدى الحياة - أولاً ديونهم الخاصة ومن ثم ، من المحتمل ، ديون الأطفال وأحيانًا الأحفاد أو غيرهم أفراد الأسرة. تشير الإحصاءات المذكورة أعلاه إلى أن المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 61 عامًا هم الأكثر تضررًا من ديون قروض الطلاب المرتفعة ، يليهم عن كثب الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا.

ومع ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن الارتباط لا يعني بالضرورة أن العلاقة السببية ، وأن بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي لا تروي القصة كاملة. بالإضافة إلى العمر في حد ذاته ، تعتبر العوامل الثلاثة التالية مهمة أيضًا لفهم أرصدة ديون قروض الطلاب حسب العمر:

• عدد المقترضين: سيؤثر عدد الأفراد ضمن النطاق العمري بشكل طبيعي على مبلغ إجمالي ديون قروض الطلاب المستحقة على المجموعة المذكورة. يمكن أيضًا استخدام هذه المعلومات لحساب دين قروض الطلاب للفوج لكل فرد.
• ثروة الأجيال: سيكون لدى المقترضين الذين يتمتعون بإمكانية أكبر للوصول إلى ثروة الأجيال مزيدًا من الموارد لسداد ديون قروض الطلاب بشكل أسرع ، دون التضحية بقدرتهم على الادخار لعمليات الشراء المهمة الأخرى.
• الجنوح والتقصير: أولئك الذين لا يستطيعون سداد ديونهم سوف يواجهون أرصدة متزايدة مع مرور الوقت. سيحد التأثير على ائتمانهم من قدرتهم على إعالة أنفسهم مالياً.

ما هي الفئة العمرية التي لديها أكبر عدد من المقترضين؟

يعد عدد المقترضين لكل مجموعة أحد أهم المعلومات السياقية التي يجب امتلاكها. بعد كل شيء ، إذا كانت إحدى الفئات العمرية لديها عبء دين أكبر من فئة أخرى ولكن لديها أيضًا عدد أكبر من المقترضين ، فمن الآمن القيام بذلك لنفترض أن المبلغ الأعلى ناتج جزئيًا على الأقل عن وجود المزيد من الأشخاص الذين يأخذون كميات مماثلة من دين.

وفقًا لـ Federal Student Aid ، كانت أكبر مجموعة من المقترضين تتراوح من 25 إلى 34 عامًا ، عند 14.9 مليون اعتبارًا من عام 2021. وخلفهم كان من بين 35 إلى 49 عامًا ، وهي مجموعة تتألف من حوالي 14.3 مليون مقترض خلال نفس العام. أما ثالث أكبر فكان أقل بشكل ملحوظ ، حيث بلغ 7.5 مليون مقترض أصغر من 24 عامًا. وكان أصغر مبلغ هو المجموعة التي تبلغ من العمر 62 عامًا وما فوق عند 2.4 مليون. والجدير بالذكر أن الفئة العمرية من 25 إلى 34 عامًا كانت الفئة الوحيدة التي كانت أقل من المبلغ المُبلغ عنه في عام 2017 ، بفارق 0.4 مليون مقترض.

ما هي الفئة العمرية التي يملكها الفرد أكثر؟

على الرغم من أن متوسط ​​ديون قروض الطلاب حسب الفئة العمرية هو وسيلة مفيدة لقياس مقدار كل فرد قد يدين فرد من جيل معين ، فهو ليس الوحيد ولا هو بالضرورة الأكثر دقيق. بقسمة المبلغ الإجمالي لديون قرض الطالب لكل جيل على العدد ذي الصلة من المقترضين ، يمكننا حساب نصيب الفرد من ديون القروض الطلابية حسب العمر. على الرغم من أن هذا يفترض وظيفيًا أن جميع المقترضين لديهم نفس مبلغ الدين ، وهو أمر واضح ليس صحيحًا ، فهو يسمح لنا بالحصول على رقم مشابه للمتوسط ​​مع استمرار رؤية كيفية تغييره زمن.

اعتبارًا من عام 2021 ، كان لدى الفئة العمرية من 50 إلى 61 أعلى متوسط ​​لديون قروض الطلاب للفرد ، عند 43.44 ألف دولار. وجاءت الفئة العمرية من 35 إلى 49 عامًا في مرتبة متقاربة بمتوسط ​​42.87 ألف دولار للفرد. عند 15.16 ألف دولار ، كان للمقترضين الذين يبلغون من العمر 24 عامًا وأصغر ديون قروض طلابية أصغر في المتوسط. شهدت الفئة العمرية من 50 إلى 61 عامًا أيضًا أكبر زيادة في متوسط ​​ديون قروض الطلاب منذ عام 2017. على العكس من ذلك ، كان نطاق 24 وأصغر هو الوحيد الذي شهد انخفاضًا في متوسط ​​دين قروض الطلاب للفرد خلال نفس الفترة.

بناءً على هذه البيانات ، يمكننا أن نستنتج أن العدد الأكبر من المقترضين قد يفسر سبب ارتفاع عبء المجموعة التي تتراوح أعمارها بين 35 و 49 عامًا. بعد كل شيء ، كلما زاد عدد المقترضين ، زاد إجمالي الديون. ومع ذلك ، وفقًا لهذا المنطق ، يجب أن يكون لدى المجموعة 25 إلى 34 أعلى رصيد ديون. بالإضافة إلى ذلك ، هذا لا يفسر متوسط ​​أرصدة الديون حسب الفئة العمرية. إذا كان عدد المقترضين هو كل ما يهم ، فإن المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 34 عامًا لن يكونوا مديونًا أقل في المتوسط ​​من مجموعتي 50 إلى 61 و 62 وما فوق. على الرغم من أن مقدار المقترضين في نطاق عمر معين من المحتمل أن يؤثر على مقدار الديون المستحقة ، إلا أنه مجرد عامل واحد من بين عدة عوامل.

ما هي الفئة العمرية التي لديها ثروة أكبر من الأجيال؟

ثروة الأجيال هو عامل أصعب في القياس ، لأنه يتكون في حد ذاته من عدة عناصر مختلفة. الفكرة الرئيسية هي أنه إذا كان لدى الأسرة ثروة أكبر عبر الأجيال ، فإن أحفادهم سيكون لديهم موارد مالية أكبر بخلاف ما يكسبونه من خلال حياتهم المهنية. والعكس صحيح أيضًا ، حيث قد يضطر أولئك الذين لديهم وصول أقل إلى ثروة الأجيال إلى إنفاق المزيد من دخلهم المكتسب لدعم أفراد أسرهم الذين ما زالوا على قيد الحياة. ال عبء ديون الطلاب الثقيل الذي يواجهه الملونون ينبع ، في جزء كبير منه ، من فجوة الثروة الهائلة بين الأجيال في أمريكا حسب العرق.

يمكن أن تأخذ ثروة الأجيال شكل هدايا (سواء كانت مبالغ مالية أو أشياء ثمينة) ودفع نفقات التعليم و / أو العلاج. ثم هناك الميراث ، وهو عندما يمكن لأي شخص أن يحصل على جزء كبير من ثروة عائلته من الأجيال بشكل جماعي بعد وفاة أحد الأقارب ، إذا تم تضمينهم في وصية المتوفى.

وفقًا لـ VoxEU ، أفاد 19 ٪ من الأسر الأمريكية التي شملها الاستطلاع بين 2010-2014 أنها تتلقى تحويل الثروة بين الأجيال في مرحلة ما ، وكان معظمها في شكل الميراث. حصل الأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا على الحصة الأكبر من تحويل الثروة عبر الأجيال خلال هذا الإطار الزمني ، بينما حصل الأفراد الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا على أصغر حصة - 38.4٪ و 4.6٪ على التوالي. هذا أمر منطقي ، فكلما كنا أصغر سنًا ، قل احتمال وفاة والدينا ، والعكس صحيح. وبما أن العيش لفترة أطول يوفر للناس مزيدًا من الوقت لتجميع الثروة ، فإن أولئك الذين يفقدون أفراد عائلاتهم في سن أكبر قد يحصلون على ميراث أكبر.

قد يكون الوصول بشكل أكبر إلى ثروة الأجيال أحد الأسباب التي تجعل المجموعة العمرية الأكبر لديها أدنى إجمالي لديون قروض الطلاب. ويرى البعض الآخر أنهم على الأرجح قد سددوا ديونهم الطلابية واقترضوا الكثير أو كله لأطفالهم. بالإضافة إلى ذلك ، كانت تكاليف الكلية عندما كانوا طلابًا أقل بكثير مما هي عليه الآن.

"هذه في الغالب مجرد وظيفة ميكانيكية عندما ذهب هؤلاء المقترضون إلى المدرسة. ذهب المقترضون الأكبر سنًا إلى المدرسة في وقت كانت الرسوم الدراسية فيه أقل بكثير "، أضاف ويبر. "أصغر المقترضين لم يكملوا تعليمهم بالكامل بعد ، والأهم من ذلك تخرجوا من المدرسة. إذا لم يتغير شيء فيما يتعلق بسياسة قروض الطلاب ، فإن ديون الطلاب من الجيل Z ستتجاوز الأجيال الأكبر سناً بمجرد إكمالهم تعليمهم ".

على الرغم من احتسابها لثاني أكبر حصة من إجمالي الثروة المنقولة ، لا تزال المجموعة التي يتراوح عدد أفرادها من 35 إلى 49 عامًا تعاني من أكبر عبء قروض طلابية. هذه ، بالطبع ، فئة عمرية من المحتمل أن تدفع كل من آخر ديونها والقروض التي تم اقتطاعها لأطفالها. علاوة على ذلك ، فإن عدد الأسر التي تحصل على الميراث - والمبلغ الذي يحصل عليه كل مستفيد - قد يكون كذلك لا يكفي لإحداث تأثير كبير في متوسط ​​عبء الديون الذي يزيد عن 42.5 ألف دولار لكل منهما شخص.

أي فئة عمرية من المرجح أن تفوت المدفوعات؟

تؤدي العواقب الوخيمة للفشل في سداد الدفعات في الوقت المحدد إلى زيادة أعباء القروض الطلابية إلى ضغوط كبيرة. ومع ذلك ، فإن وجود مبالغ كبيرة من ديون التعليم لا يرتبط بالضرورة بصعوبة سدادها (فكر في طبيب في ممارسة مزدهرة يسدد قروض كلية الطب). لتحديد الفئات العمرية التي تكافح حقًا مع ديونها التعليمية ، يجب علينا النظر في معدلات التخلف عن السداد ومبالغ التأخر في السداد حسب العمر.

فيما يتعلق بمعدلات التخلف عن السداد ، وجد استطلاع أجرته شركة Statista أن المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 54 عامًا كانوا الأكثر عرضة للتخلف عن السداد في عام 2018 ، بنسبة 19٪. تبع هذه المجموعة الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا و 55 + المقترضين بنسبة 15٪ و 5٪ على التوالي. بالإضافة إلى ذلك ، كان من المرجح أن يكون المقترضون الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 54 عامًا قد تخلفوا عن سداد قروضهم في السابق بنسبة النصف تقريبًا مقارنة بالمجموعتين الأخريين. وبنسبة 53٪ ، كانت هذه المجموعة هي الأقل احتمالية لعدم التعثر على الإطلاق ، حيث كانت الفئة العمرية من 18 إلى 34 عامًا أعلى بخمس نقاط مئوية. عند 80٪ ، كان أكثر من 55 مقترضًا هم الأكثر عرضة للتخلف عن سداد قروضهم على الإطلاق.

وفقًا لتقرير Experian لعام 2019 ، كان المبلغ الإجمالي لديون الطلاب المتأخرة المستحقة على كل فئة عمرية أدنى بالنسبة للقروض التي تأخر سدادها كثيرًا. كان لدى المقترضين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا أعلى مبلغ في جميع الفئات ، حيث كانت الديون المستحقة عليهم البالغة 15.5 مليار دولار للفئة المتأخرة من 31 إلى 90 يومًا هي الأعلى بشكل عام. خلف هذه المجموعة كانت الفئة العمرية من 25 إلى 34 عامًا ، مستحقة 12 مليار دولار لنفس الفترة الزمنية. ومع ذلك ، فإن المجموعة الثالثة الأدنى كانت مدينة بأكثر قليلاً من نصف ما كانت عليه سابقتها خلال هذا الإطار الزمني. أقل مبلغ إجمالي ، عند 0.04 مليار دولار ، كان مستحقًا للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 24 عامًا مع سداد ديون متأخرة 361 يومًا.

بناءً على هاتين الدراستين ، كانت المجموعات التي تدين بأكبر إجمالي ديون متأخرة وكانت الأكثر عرضة للتخلف عن السداد هي الفئة العمرية 35 إلى 49 عامًا و 35 إلى 54 عامًا على التوالي. على الرغم من اختلاف هذه الفئات العمرية ، نظرًا لوجود تداخل زمني بينهما ، تشير هذه البيانات إلى أن المقترضين بين يواجه الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و 49 عامًا أكثر صعوبة في سداد قروض الطلاب ، حتى لو كان العدد الأكبر من المقترضين يضخم العدد الإجمالي قليلا.

الخط السفلي

مع وجود العديد من العوامل في اللعب ، من الصعب تحديد أسباب محددة للتناقضات في ديون قروض الطلاب حسب العمر - أو ما إذا كانت الأنماط التي نراها اليوم ستستمر في المستقبل. تُظهر بيانات المعونة الفيدرالية للطلاب الحالية أن المقترضين في منتصف العمر يعانون أكثر من غيرهم من ديون قروض الطلاب المرتفعة ، وهم الأكثر عرضة للمعاناة من التأخر في السداد والتخلف عن السداد نتيجة لذلك.

ما لا نعرفه هو ما إذا كان المقترضون من جيل الألفية والجيل العاشر سيتقاضون رواتبهم وسيواجهون أعباء ديون أقل بمرور الوقت ، كما حدث مع مجموعة كبار السن اليوم. أم أنهم سيحملون مشاكل ديون الطلاب إلى سنوات لاحقة ، مما يؤدي إلى زيادة ديون جديدة في الفئات العمرية الأكبر سنًا؟ مصدر قلق واحد: الضمان الاجتماعي يمكن الحصول على المزايا لسداد ديون الطلاب الفيدرالية.

شهد إجمالي أرصدة ديون قروض الطلاب زيادة مطردة في جميع الفئات العمرية تقريبًا على مدار السنوات الأربع الماضية ، وهو ما قد يكون نتيجة لتزايد تكلفة التعليم. بمجرد تخرج المزيد من أعضاء الجيل Z والحصول على الوقت لتراكم الفائدة ، يجب أن نحصل على فهم أفضل للتأثير طويل الأجل للعمر على ديون قروض الطلاب.