10 طرق يمكن للديون الطلابية أن تعرقل حياتك

يتمتع جيل الألفية بالتمييز الذي لا يحسد عليه بكونه معظم طلاب الجامعات المثقلين بالديون في التاريخ. وفقًا لتحليل من New America ، يدين المستهلكون الذين تقل أعمارهم عن 34 عامًا بما يزيد عن 620 مليار دولار القروض الطلابية اعتبارًا من منتصف عام 2019. هذه حقيقة محزنة عندما تفكر في أن العديد من طلاب الجامعات يفتقرون إلى الخبرة المالية ، وأن الكثير منهم يحصلون على أموال أكثر مما يحتاجون. من المهم أن تطابق قرضك مع نفقاتك وأن تقترض أقل قدر ممكن.

في حين أنه غالبًا ما يكون من الضروري للطلاب الحصول على قروض لدفع التكلفة الكاملة لتعليمهم ، فمن المهم التفكير بعناية في كيفية استخدامك للأموال التي تتلقاها. يمكن أن يكون للمال الخاطئ تأثير عميق على حياتك. هنا عشر طرق قرض الطالب دين يمكن أن تؤثر سلبًا على حياتك بدون ترتيب معين.

مدرسة جراد السابقة

في حين أنها قد تكون نفقة كبيرة ، فإن الذهاب إلى تخرج من المدرسه يمكن أن يعني الفرق بين الراتب المنخفض إلى المتوسط ​​والقدرة على التعامل مع الطبقة العليا. على سبيل المثال ، متوسط ​​الراتب المبدئي لشخص حاصل على درجة جامعية في الأعمال التجارية كانت الإدارة تزيد قليلاً عن 57000 دولار ، وفقًا للرابطة الوطنية للكليات و أرباب العمل. قارن ذلك بأرباح مستوى الدخول لشخص ما ماجستير في إدارة الأعمال (MBA) بنحو 85000 دولار.

إذا كنت تريد الذهاب إلى مدرسة الدراسات العليا ، فسيتعين عليك القيام ببعض التفكير الثقيل. وازن بين التكاليف المحتملة واحتمالية الربح الذي ستكسبه في مجال عملك بعد التخرج. ولا تنسى أن تضع في اعتبارك تيارك عبء الديون. يتراكم الطالب الجامعي النموذجي 27000 دولار يقرض دين.

غالبًا ما لا يستطيع الطلاب الذين يتركون برامجهم الجامعية بمبالغ كبيرة من الديون تحمل الحصول على قرض ضخم آخر. هذا يعني الاضطرار إلى التأجيل أو - الأسوأ - النسيان التام للذهاب إلى المدرسة العليا تمامًا.

ننسى شراء منزل

تؤثر ديون قروض الطلاب بشكل كبير على قدرة الفرد على ذلك شراء منزل. عندما سألت شركة Equifax عام 2015 المستأجرين من جيل الألفية لماذا لم يشتروا منزلًا ، ذكر 55.7٪ من المشاركين في الاستطلاع أن "ديون قروض الطلاب / عدم توفير المال الكافي" هو السبب الرئيسي.

حتى لو كنت تستطيع تحمل الدفعات الشهرية ، فإن وضع المال في قروض الطلاب الخاصة بك قد يمنعك من ادخار ما يكفي للحد الأدنى الدفع لأسفل مطلوب من قبل العديد من المقرضين.

العيش في المنزل

في حين أن بعض المستأجرين لا يستطيعون شراء المنازل ، فإن جيل الألفية الآخرين الذين لديهم ديون قروض طلابية لا يمكنهم حتى تحملها إيجار شقق - خاصة أولئك الذين يعيشون في المدن الكبرى مثل نيويورك أو شيكاغو أو بوسطن.

يستمر متوسط ​​إيجار شقة بغرفة نوم واحدة في الولايات المتحدة في الزيادة من 1596 دولارًا في عام 2019 إلى 1621 دولارًا في عام 2020 ، وفقًا لدليل الشقق. قد يكون من الصعب جدًا دفع ذلك إذا كان لديك ما يقرب من 30 ألف دولار من ديون قرض الطالب. في الواقع ، ما يقرب من 14 مليون شاب تتراوح أعمارهم بين 23 و 37 عامًا لا يزالون يعيشون في المنزل مع أحد والديهم أو كليهما ، وفقًا لتحليل Zillow الذي تم إصداره في مايو 2019.

هذا الرقم هو رقم أكبر بكثير مما كان عليه في الأجيال السابقة. كثير من هؤلاء الشباب لا يغادرون العش لأنهم لا يكسبون ما يكفي من المال لسداد قروض الطلاب ودفع الإيجار في نفس الوقت.

خفض صافي ثروتك

يمكن أن يؤدي وجود مبلغ هائل من ديون الطلاب إلى تقليل إجمالي دينك بالتأكيد صافي القيمة. كشف تقرير صادر عام 2014 عن مركز بيو للأبحاث عن وجود تفاوتات بين خريجي الجامعات مع دين قرض الطالب مقارنة بمن ليس لديهم ديون. كان متوسط ​​صافي ثروة الأسرة التي يرأسها خريج جامعي تحت سن الأربعين بقرض طالب يبلغ 8700 دولار. ومع ذلك ، فإن الوسيط صافي القيمة من أسرة يرأسها خريج جامعي دون سن الأربعين بدون دين قروض طلابية أكبر بسبع مرات ، حيث يبلغ 64،700 دولار.

ضع أحلامك في الانتظار

يؤثر دين قرض الطالب على أكثر من استقلالك المالي وعلى استقلالك مستوى المعيشة. كما أنه يحدد الأحلام التي يمكنك متابعتها وأي الأحلام ستصبح ذكرى بعيدة. قد تجد نفسك تضحي بوظيفة توفر لك المزيد من الإشباع والغرض من أجل الحصول على وظيفة براتب أعلى.

على سبيل المثال ، قد تحلم بالعمل في منظمة غير ربحية. ولكن قد تضطر إلى التخلي عن ذلك عندما تدرك أن الراتب المصاحب قد لا يفي بالتزاماتك المالية. في الواقع ، ربما يتعين عليك التخلي عن هذه التطلعات للحصول على وظيفة تدفع أكثر لتغطية مدفوعات قرض الطالب.

درجة ائتمانية أقل

التخصص مكاتب الائتمان معاملة قروض الطلاب مثل أي نوع آخر من قروض التقسيط. يمكن أن يؤثر عدم سداد المدفوعات في الوقت المناسب سلبًا على نتيجة FICO. تضعك درجة الائتمان المنخفضة في مرتبة أعلى مخاطرة الفئة. هذا يجعل المقرضين أقل احتمالا لتمديد الائتمان لك في المستقبل إذا كنت ترغب في شراء سيارة أو منزل.

يمكن أن تزيد أيضًا من مقدار الفائدة التي يتعين عليك سدادها للمقرض إذا تمت الموافقة بالفعل على طلب الائتمان. تستخدم شركات التأمين أيضًا درجات الائتمان لتحديد أسعار التأمين ، لذلك ستحصل أيضًا على ضربة هناك أيضًا.

ديون الطلاب لا تزال قائمة

تختلف ديون قروض الطلاب عن الأنواع الأخرى من الديون. على سبيل المثال ، يمكن للمستهلك الذي لا يستطيع سداد مدفوعات السيارة إعادة السيارة إلى الوكالة ويمكن لمالك المنزل تسليم المفاتيح إلى البنك إذا لم يتمكن من مواكبة مدفوعات الرهن العقاري.

هذا المبدأ لا ينطبق على قروض الطلاب الخاصة بك. بحلول الوقت الذي تكون فيه في عملية سداد قرض الطالب ، لم يتبق شيء للعودة. لقد تم بالفعل إنفاق الأموال - سواء أنفقتها على المدرسة أم لا. ولا تفكر في ذلك إفلاس. قروض الطلاب نادرا جدا تفريغها في محكمة إفلاس. وهناك استثناء واحد بالرغم من ذلك. وذاك الإعفاء من قرض الطالب، ولكن قد يكون هذا الخيار أكثر صعوبة.

أن تكون غير مؤهل لوظيفة

تقوم الشركات بشكل متكرر بإجراء فحوصات خلفية ، والتي يمكن أن تشمل عمليات التحقق من الائتمان - خاصة إذا كنت تتقدم لشغل وظيفة في الصناعة المالية. يقوم معظم أرباب العمل ، أو 72٪ ، بإجراء فحص خلفية للموظفين الجدد ، في حين أن ما يقرب من واحد من كل أربعة أرباب عمل أو 28٪ لم يفعلوا ذلك ، وفقًا لاستطلاع CareerBuilder. كما وجد الاستطلاع أن 29٪ من أصحاب العمل أجروا فحصًا ائتمانيًا للموظفين الجدد.

إلى جانب إظهار السجل الوظيفي للمرشح ، يمكن أن تتضمن تقارير التوظيف فحصًا للخلفية الجنائية وبحثًا في السجلات العامة ، مما قد يُظهر أي إيداعات إفلاس أو مستندات محكمة. على الرغم من أن عملية التدقيق لا تسمح لأصحاب العمل بالوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك ، إلا أنه يمكنهم مراجعة المرشح تقرير الائتمان كجزء من فحص الخلفية. إذا تأخرت في سداد مدفوعات قرض الطالب ، فيجب أن تتوقع عرض هذه المعلومات من قبل أرباب العمل المحتملين الذين قد يحتفظون بها ضدك.

مصادرة أموالك

إذا كان لديك قرض فيدرالي تجاوز موعد استحقاقه أكثر من 270 يومًا ، فقد لا تحصل على استرداد ضرائب الولاية أو الضرائب الفيدرالية لفترة طويلة. وذلك لأن الحكومة الفيدرالية يمكنها مصادرة هذه الأموال إذا تخلفت عن سداد قرضك. يمكن أن يأخذ أيضًا أي نوع آخر من المدفوعات الحكومية ، مثل الضمان الاجتماعي (الأقارب الأكبر سنًا الذين يشاركون في توقيع القروض: يحيط علما). يمكن للغذاء الفدرالي أيضًا مقبلات ما يصل إلى 15٪ من دخلك للمساعدة في سداد قروضك. 

معدل افتراضي أعلى

عندما انت إفتراضي على قرض الطالب الخاص بك - أو أي دين آخر لهذه المسألة - لم تتمكن من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد. بعد فترة معينة ، يصبح هذا الدين متأخرًا. تظل في وضع التخلف عن السداد حتى تقوم بالدفع وتقوم بتحديث حسابك.

ما يقرب من 11.5 ٪ من قروض الطلاب متأخرة 90 يومًا أو أكثر أو متخلفة عن السداد ، وفقًا لـ Student Loan Hero. والخبر أسوأ إذا تركت الكلية دون الحصول على شهادة جامعية.تنص وزارة التعليم الأمريكية على أن "الطلاب الذين يقترضون من أجل الكلية ولكنهم لا يتخرجون أبدًا هم أكثر عرضة بثلاث مرات للتخلف عن السداد" من أولئك الذين يتخرجون.

الخط السفلي

يأخذ المزيد من الطلاب قروضًا دراسية لدفع تكاليف الكلية. قبل التفكير في الحصول على قرض ، من الضروري التعرف على عواقب اقتراض الأموال وأن تكون منضبطًا بما يكفي لاقتراض ما هو مطلوب فقط. خطط جيدًا قبل الاقتراض - بما في ذلك التخصيم في الراتب الذي يمكن أن تتوقعه عند التخرج في المجالات التي تهمك - وضع خططًا دقيقة لسداد ديونك.