خيارات صندوق روث IRA من TD Ameritrade

TD Ameritrade ، التي استحوذت عليها The Charles Schwab Corp. (SCHW) في عام 2020 ، مجموعة كاملة من منتجات وخدمات الوساطة المالية. يوفر منصة تداول عبر الإنترنت مع مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار وأدوات التداول لكل من المستثمرين المبتدئين والمتداولين المخضرمين. تقدم الشركة أيضًا أبحاثًا مالية ومواد تعليمية لمساعدة المستثمرين على بناء محفظة مناسبة لتحملهم للمخاطر ولأهدافهم المالية. يمكن للمستثمرين فتح حساب Roth IRA مع TD Ameritrade ، والذي يوفر الوصول إلى الآلاف من الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة) لبناء محافظهم. تقدم الشركة خدمات الاستثمار والتداول لملايين حسابات العملاء ، والتي يبلغ مجموع أصولها أكثر من 1 تريليون دولار.

تعود جذور TD Ameritrade إلى عام 1975 بعد إلغاء لجان الوساطة ذات السعر الثابت من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC). أصبحت شركة First Omaha Securities Inc. ، التي تطورت لاحقًا إلى TD Ameritrade ، واحدة من أولى الشركات التي بدأت في تقديم عمولات مخفضة. منذ ذلك الحين ، توسعت عروض TD Ameritrade وتوفر الآن للمستثمرين جميع خدمات

وساطة كاملة الخدمات. يتضمن ذلك الوصول إلى إرشادات الاستثمار من المستشارين المحترفين من خلال شركة Schwab ، الشركة التابعة للشركة. يتمتع عملاء TD Ameritrade أيضًا بإمكانية الوصول إلى خدمات الاستشارات الآلية ويمكنهم تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات على منصة TD Ameritrade عبر الإنترنت بدون رسوم عمولة ، وهي ميزة أساسية نموذجية وسطاء الخصم.

يتمتع المستثمرون في الولايات المتحدة بإمكانية الوصول إلى العديد من خطط الادخار ذات المزايا الضريبية التي تقدمها مجموعة واسعة من شركات الخدمات المالية الأخرى ، بما في ذلك 401 (ك) ث، حسابات التقاعد الفردية (أجهزة IRAs)، و روث الجيش الجمهوري الايرلندي. الرئيسية الفرق بين Roth IRA و IRA التقليدي هو أن الأول يتم تمويله بالدولار بعد خصم الضرائب. هذا يعني أن المساهمات في Roth IRAs ليست معفاة من الضرائب ، حيث تكون مع IRAs التقليدية. ولكن على عكس أ الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي حيث يتم فرض ضرائب على الأموال المسحوبة ، يسمح Roth IRA للمستثمرين بسحب الأموال معفاة من الضرائب.

جميع البيانات الواردة في قوائم النقاط لكل صندوق أدناه اعتبارًا من 13 مارس 2022 ، ما لم يُذكر خلاف ذلك.

• نسبة المصاريف: 0.03٪ (اعتبارًا من 29 أبريل 2021)
• الأصول تحت الإدارة: 268.3 مليار دولار
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: 11.99٪
• العائد المتدرج لمدة 12 شهرًا (TTM): 1.33٪
• تاريخ التأسيس: 24 ​​مايو 2001

VTI عبارة عن صندوق ETF يهدف إلى تتبع أداء مؤشر CRSP للسوق الإجمالي للولايات المتحدة ، وهو مؤشر يتألف من آلاف الأسهم عبر جميع أنحاء العالم. سقف السوق الطيف والتي تمثل ما يقرب من 100٪ من سوق الأسهم الأمريكية القابلة للاستثمار. يوفر الصندوق تعرضًا واسعًا ومتنوعًا لسوق الأسهم الأمريكية. يديرها جيرارد أورايلي ووالتر نجمان. يعمل أورايلي كمستشار للصندوق منذ عام 2001 ونجمان منذ عام 2016. من حيازات ETF البالغ عددها 4،136 ، 66.9 ٪ قبعة كبيرة الأسهم ، 3.9٪ في مكان ما بين متوسط ​​وكبير ، 14.9٪ غطاء منتصف، 6.1٪ بين الشركات الصغيرة والمتوسطة ، و 8.2٪ بين الشركات الصغيرة والمتوسطة قبعة صغيرة. يبلغ متوسط ​​القيمة السوقية للصندوق 537.0 مليار دولار. خصائص المحفظة هذه اعتبارًا من 1 يناير. 31, 2022.

تم اختيار VTI كأفضل صندوق أسهم واسع النطاق للمستثمرين الذين يتطلعون إلى بناء محفظة Roth IRA لأنها واحدة من أرخص صناديق الأسهم العريضة على منصة TD Ameritrade ولأنها تمتلك أكثر من غيرها المقتنيات. عادةً ما يكون صندوق الأسهم الواسع واحدًا كافيًا لمعظم المستثمرين الذين يتطلعون إلى بناء محفظة تقاعد طويلة الأجل. يُفضل صندوق سوق الأسهم الإجمالي ، مثل VTI ، على صندوق مؤشر S&P 500 لأنه يوفر أكبر تنويع من خلال توفير التعرض لأسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة بالإضافة إلى رؤوس الأموال الكبيرة. تقدم TD Ameritrade صناديق أسهم أخرى واسعة النطاق بنفس التكلفة المنخفضة مثل VTI. في حين أن هذه خيارات جيدة أيضًا لـ Roth IRA ، فإن VTI لديها أكبر عدد من المقتنيات ، وبالتالي توفر التعرض الأكثر تنوعًا لسوق الأسهم الأمريكية. لكن الاختلاف في الأداء والمخاطر قد يكون ضئيلاً.

يحمل صندوق الأسهم واسع النطاق مثل VTI درجة معينة من المخاطر ، لكنه يوفر أيضًا للمستثمرين فرص نمو قوية إلى حد ما. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، قد تعمل ETF كأساس لمحفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم مستوى منخفض للغاية تحمل المخاطر أو الذين يقتربون من التقاعد ، قد تكون المحفظة الأكثر توجهاً نحو الدخل خيارًا أفضل.

• نسبة المصاريف: 0.00٪
• الأصول تحت الإدارة: 256.5 مليون دولار (اعتبارًا من 11 مارس 2022)
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: -2.35٪
• العائد على مدى 12 شهرًا (TTM): 1.61٪
• تاريخ التأسيس: 22 أبريل 2020

BKAG هي مؤسسة ETF تتم إدارتها بشكل سلبي وتهدف إلى تتبع أداء مؤشر إجمالي العائد الإجمالي لـ Bloomberg Barclays في الولايات المتحدة ، وهو مؤشر واسع النطاق المعيار التي تقيس درجة الاستثمار ، المقومة بالدولار الأمريكي ، وسوق السندات الخاضعة للضريبة بسعر ثابت. يوفر الصندوق للمستثمرين تعرضًا واسعًا لسوق السندات الأمريكية بشكل عام. تدار من قبل نانسي ج. روجرز وجريجوري أ. لي ، وكلاهما نصح الصندوق لمدة عامين. من أصل 2،112 حيازات الصندوق ، 40.31٪ عبارة عن سندات خزينة ، و 27.79٪ سندات وكالة ذات معدل فائدة ثابت ، والباقي 31.9٪ من المقتنيات عبارة عن سندات أو سندات دين أخرى مُصدرة من قبل الكيانات العاملة في قطاعات السوق التالية: البنوك ، المستهلك غير الدوري ، الاتصالات ، التكنولوجيا ، الطاقة ، الكهرباء ، المستهلك الدوري ، ورأس المال بضائع. خصائص المحفظة هذه اعتبارًا من فبراير. 28, 2022.

BKAG ، مع امتداد نسبة النفقات 0٪ ، من بين أرخص صناديق السندات واسعة النطاق التي تقدمها TD Ameritrade. إنه يتتبع مؤشر سندات عريض ، على غرار الصناديق الأخرى على منصة TD Ameritrade ، ولديه أكثر من كافٍ السيولة لأي مستثمر تجزئة. تعتبر صناديق السندات عريضة القاعدة أو صناديق الدخل الثابت أقل خطورة بشكل عام من صناديق الأسهم. ومع ذلك ، لا توفر صناديق السندات نفس إمكانات النمو ، مما يعني عوائد أقل بشكل عام. يمكن أن تكون أدوات مفيدة لكل من المستثمرين متوسطي المخاطر وكجزء من استراتيجية تنويع المحفظة. بالتوافق مع نظرية المحفظة الحديثةسيجد المستثمرون الذين يكرهون المخاطرة أن الاستثمار في كل من صندوق السندات واسع النطاق وصندوق الأسهم واسع النطاق يوفر التنويع. إنه نهج يميل إلى تعظيم العوائد مع تقليل المخاطر.

تشير الحكمة التقليدية إلى أن المزيج الدقيق للأسهم والسندات في محفظة طويلة الأجل يجب أن يتبع قاعدة 60/40 - 60٪ أسهم و 40٪ سندات - وأن نسبة الأسهم إلى السندات يجب أن تتقلص كمستثمر الأعمار. لكن الحكمة التقليدية تغيرت والعديد من المستشارين الماليين والمستثمرين البارزين ، بما في ذلك وارن بافيت، توصي الآن بأن الاحتفاظ بنسبة أعلى من الأسهم طوال فترة عمل المستثمر يمكن أن يعزز بشكل كبير العوائد المحتملة بينما يزيد المخاطر بشكل هامشي فقط. لكن يجب على المستثمرين دائمًا مراعاة احتياجاتهم المالية ورغبتهم في المخاطرة قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

الخط السفلي

يقدم Roth IRA للمستثمرين مزايا ضريبية معينة. تعتبر Roth IRAs فريدة من نوعها من حيث أنها تمول بدولارات ما بعد الضريبة ولا تخضع للضريبة عند سحب الأموال في وقت لاحق. باختصار ، يمكن للأموال المستثمرة في Roth IRA أن تنمو معفاة من الضرائب. بعد فتح Roth IRA ، ستعتمد أنواع الاستثمارات المختارة على مدى تحمل المستثمر الفردي للمخاطر ومقدار الوقت والطاقة المتاحين لهما للبحث عن استثمارات مختلفة.

بالنسبة للمستثمرين الذين لديهم القليل من الوقت والطاقة ، فإن أحد الخيارات هو استخدام عدد قليل من الصناديق الكبيرة والمتنوعة ، تخصيص جزء من أموالهم لصندوق الأوراق المالية واسع النطاق وجزء آخر لصندوق سندات عريض القاعدة. قد تخلق هذه الصناديق الكبيرة والمتنوعة أيضًا أساسًا متينًا للعديد من المستثمرين الذين لديهم وقت وطاقة إضافيين تقييم خيارات الاستثمار الأخرى ، والتي تكون في بعض الأحيان أكثر خطورة تنطوي على استثمارات في شركات فردية أو مجالات محددة من السوق ، مثل أسهم الشركات الصغيرة.