أفضل الصناديق المشتركة لـ Roth IRAs

هناك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار للاختيار من بينها في إنشاء محفظة لـ روث إيرا، نوع من حساب التقاعد الممنوح من الضرائب. معظم المستثمرين الذين يدخرون للتقاعد ويتطلعون إلى بناء طويل الأجل ، الشراء والاحتفاظ سوف تريد المحفظة مزيجًا من الأسهم والسندات. يكفي الاستثمار في صندوق واحد لمؤشر الأسهم واسع النطاق وصندوق واحد لمؤشر السندات العريض. لكن المزيج الدقيق للأسهم والسندات سيعتمد على عاملين أساسيين: مدى بعد المستثمر عن التقاعد وكيف تجنب المخاطر هم انهم. كلما ابتعد المستثمر عن التقاعد ، زاد التقلب الذي يمكنه تحمله. وبالتالي قد يرغبون في الاحتفاظ بمزيد من الأسهم في محافظهم. ومع ذلك ، قد لا يتمكن المستثمرون الذين لديهم درجة تحمل منخفضة من المخاطر من التعامل مع التقلبات الكبيرة في قيمة محفظتهم ، بغض النظر عن عدد السنوات المتبقية لديهم حتى التقاعد. نتيجة لذلك ، سيرغبون في أن تشكل السندات نسبة أكبر من محافظهم الاستثمارية.

كانت حكمة الاستثمار التقليدية هي أن محفظة 60/40 - 60٪ أسهم و 40٪ سندات - سوف ترضي احتياجات معظم المستثمرين ، وأن نسبة الأسهم بالنسبة للسندات يجب أن يتقلص كمستثمر الأعمار. كان المعيار التقليدي الآخر للمستثمرين هو "100 مطروحًا من عمرك": على سبيل المثال ، يجب أن يمتلك الشخص البالغ من العمر 30 عامًا 70٪ من الأسهم و 30٪ من السندات ؛ وبحلول سن الأربعين ، يجب أن يكون لديهم محفظة 60/40. لكن الزمن تغير ولم تعد هذه الأساليب التقليدية صالحة للعديد من المستشارين الماليين والمستثمرين البارزين ،

بما في ذلك وارن بافيت. اليوم ، يوصي العديد من المستشارين الماليين بأن الاحتفاظ بنسبة أعلى من الأسهم طوال الحياة المهنية للمستثمر يمكن أن يعزز بشكل كبير العوائد المحتملة مع زيادة المخاطر بشكل هامشي. لكن يجب على المستثمرين دائمًا مراعاة احتياجاتهم المالية ورغبتهم في المخاطرة قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

أدناه نلقي نظرة على ثلاثة من أفضل الصناديق المشتركة لـ Roth IRAs ، والتي تم اختيارها من قائمة صناديق المؤشرات على موقع Morningstar. تألفت القائمة بالكامل من الصناديق المشتركة التي لها العديد من الخصائص الرئيسية. وهي: مفتوحة للمستثمرين الجدد ، تتطلب حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 1000 دولار أو أقل ، ولديها 50 مليون دولار أو أكثر ممتلكات تحت اشراف الإدارة (AUM) ، ولا تحمل أي أموال حمل. صفر الصناديق المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة) تم إدراجها في القائمة. تحاكي صناديق المؤشرات أداء المؤشر من خلال الاستثمار السلبي في الأوراق المالية المدرجة في المؤشر. هناك دليل إحصائي قوي على أن صناديق المؤشرات تتفوق في الأداء على الصناديق المدارة بنشاط على المدى الطويل ، ويرجع ذلك أساسًا إلى الاختلاف في تكاليفها. الصناديق الثلاثة الأولى في القائمة أدناه هي الصناديق الثلاثة الأقل تكلفة ضمن فئة الصناديق الخاصة بكل منها. تم اختيارهم لأن التكلفة هي واحدة من أكبر العوامل المحددة في اختيار الصندوق الذي سيتم الاحتفاظ به على المدى الطويل.

هناك طريقة أخرى يمكن للمستثمرين من خلالها اكتساب الانكشاف على صناديق المؤشرات من خلال Roth IRA الخاص بهم وهو الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تركز على المؤشر.

نسبة المصاريف لـ FZROX و FZILX اعتبارًا من ديسمبر. 30 ، 2021 ، واعتبارًا من أكتوبر. 30 ، 2021 ، لـ FXNAX. الأصول المُدارة ، والعائد الإجمالي المتأخر لمدة عام ، والعائد المتأخر لمدة 12 شهرًا لكل صندوق اعتبارًا من 4 مارس 2022.

• نسبة المصاريف: 0.00٪
• الأصول تحت الإدارة: 12.7 مليار دولار
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: 12.9٪
• العائد المتدرج على مدى 12 شهرًا (TTM): 1.17٪
• تاريخ التأسيس: أغسطس. 2, 2018

FZROX هو أكبر صندوق استثماري ، بناءً على أقل الرسوم ، ضمن فئة صناديق مؤشرات الأسهم الأمريكية. يعتبر أ إجمالي صندوق السوق، مما يعني أنه يسعى إلى تكرار سوق الأسهم بالكامل ، بما في ذلك الأسهم الصغيرة والمتوسطة. إجمالي صناديق السوق ، ومع ذلك ، لا تزال تتألف في الغالب من قبعة كبيرة لأنهم عادة مرجحة بالأحرف الكبيرة، وبالتالي تحصل القبعات الكبيرة على الوزن الأكبر نظرًا لحجمها. بسبب إدراج الأسهم الصغيرة والمتوسطة ، من المرجح أن يكون إجمالي أموال السوق تظهر تقلبات وعوائد أكبر قليلاً من صندوق مؤشر رأس المال الكبير البحت. قد يفكر المزيد من المستثمرين الذين يتجنبون المخاطرة والذين يرغبون في تقليل التقلبات في مؤشر Fidelity ZERO لارج كاب (FNILX) الصندوق ، وهو صندوق بدون رسوم يتتبع الأسهم الكبيرة.

تتعقب FZROX مؤشر Fidelity US Total Investable Market Index ، وهو مؤشر مرجح للقيمة السوقية معدلة بالتعويم يسعى إلى تتبع أداء سوق الأسهم الأمريكية بالكامل. تم إنشاء الفهرس بواسطة Fidelity ولا يكرر الشعبية تمامًا المعايير مثل مؤشر داو جونز الإجمالي لسوق الأسهم الأمريكية أو مؤشر S&P 500. لكن الاختلافات بين مؤشر Fidelity الخاص بمؤشر Dow ​​و S&P 500 صغيرة وكان أداء السوق متشابهًا تاريخيًا. قد ينظر المستثمرون الذين لديهم مخاوف بشأن منهجية مؤشر Fidelity إلى مؤشر Fidelity Total Market Index (FSKAX) الصندوق أو مؤشر Fidelity 500 (FXAIX) تمويل. كلا هذين الصندوقين يتتبعان مؤشر داو جونز الإجمالي لسوق الأسهم الأمريكية ومؤشر S&P 500 ، على التوالي.

تتكون FZROX من 2631 حيازة ، اعتبارًا من ديسمبر. 31, 2021. غالبية هذه المقتنيات هي أسهم كبيرة الحجم ، والتي تشكل ما يقرب من 90 ٪ من إجمالي أصول الصندوق. حوالي 8 ٪ من الأسهم متوسطة الحجم والباقي إما صغيرة أو صغيرة. يبلغ متوسط ​​القيمة السوقية لممتلكات الصندوق 20.5 مليار دولار. يدير الصندوق مدير المحفظة الرئيسي لويس بوتاري والمدير المشارك روبرت ريجان. وقد أدار كلاهما الصندوق منذ إنشائه في أغسطس 2018.

ينطوي صندوق الأسهم واسع النطاق مثل FZROX على درجة معينة من المخاطر ، ولكنه يوفر أيضًا للمستثمرين فرص نمو قوية إلى حد ما. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، قد يكون هذا الصندوق المشترك بمثابة الأساس لمحفظة استثمارية متنوعة بشكل جيد. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم مستوى منخفض للغاية تحمل المخاطر أو الذين يقتربون من التقاعد ، قد تكون المحفظة الأكثر توجهاً نحو الدخل خيارًا أفضل.

• نسبة المصاريف: 0.03٪
• الأصول تحت الإدارة: 57.7 مليار دولار
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: -1.8٪
• العائد المتدرج على مدى 12 شهرًا (TTM): 1.86٪
• تاريخ التأسيس: 8 مارس 1990

FXNAX هو أرخص صندوق استثمار مشترك في فئة صناديق مؤشر السندات. انها تسعى لتتبع مؤشر بلومبرج باركليز للسندات الأمريكية الإجمالية، وهو معيار واسع النطاق يُستخدم لقياس أداء الولايات المتحدة. درجة استثمارية سوق السندات. يستثمر الصندوق ما لا يقل عن 80٪ من صافي أصوله في الأوراق المالية المدرجة في المؤشر. ثم تستخدم تقنية إحصائية لأخذ العينات بناءً على المدة الزمنية، والاستحقاق ، وحساسية سعر الفائدة ، والهيكل الأمني ​​، وجودة الائتمان لتكرار أداء المؤشر على أفضل وجه ممكن مع عدد أقل من الأوراق المالية. يدير FXNAX براندون بيتنكور ، الذي أدار الصندوق منذ مايو 2014 ، وريتشارد مونكلنجر ، الذي أدار الصندوق منذ أكتوبر 2020.

يتألف الصندوق من 8،317 حيازة حتى تاريخ ديسمبر. 31, 2021. تمثل سندات الخزانة الأمريكية 39.6٪ من إجمالي الحيازات ، تليها تخصيص 27.5٪ لـ يمر من خلالالسندات المدعومة بالرهن العقاري (MBS) ، و 25.0٪ مخصصة لسندات الشركات. وتتكون نسبة 8.0٪ المتبقية من الحيازات من ديون الوكالة الأمريكية والديون المحلية والأجنبية الأخرى المرتبطة بالحكومة ، الأوراق المالية المدعومة بالأصول (ABS) ، MBS التجارية ، والنقد. تعتبر جميع ممتلكات FXNAX تقريبًا من الدرجة الاستثمارية مع تصنيف BB أو أعلى.

يعتبر صندوق السندات واسع النطاق أو صندوق الدخل الثابت مثل FXNAX أقل خطورة بشكل عام من صندوق الأسهم. ومع ذلك ، لا توفر صناديق السندات نفس إمكانات النمو ، مما يعني عوائد أقل بشكل عام. يمكن أن تكون أدوات مفيدة لكل من المستثمرين متوسطي المخاطرة وكجزء من محفظة تنويع إستراتيجية.

• نسبة المصاريف: 0.00٪
• الأصول تحت الإدارة: 3.1 مليار دولار
• إجمالي العائد المتأخر عن عام واحد: -5.1٪
• العائد المتدرج على مدى 12 شهرًا (TTM): 2.77٪
• تاريخ التأسيس: أغسطس. 2, 2018

FZILX هو أرخص صندوق استثمار بين صناديق مؤشرات الأسهم الدولية. يسعى إلى تتبع أداء العائد الإجمالي لأسواق الأوراق المالية الأجنبية المتقدمة والناشئة من خلال استثمار ما لا يقل عن 80٪ من أصوله في مؤشر Fidelity Global ex الولايات المتحدة وكذلك إيصالات الإيداع تمثل الأوراق المالية المدرجة في المؤشر. المؤشر هو مؤشر مرجح للقيمة السوقية معدّل بالتعويم يهدف إلى قياس أداء الأسهم الكبيرة والمتوسطة غير الأمريكية. وهو أيضًا أحد مؤشرات الأسهم المملوكة لشركة Fidelity. يستخدم الصندوق تقنيات أخذ العينات الإحصائية على أساس الرسملة ، وانكشافات الصناعة ، وعائد الأرباح ، نسبة السعر / الأرباح (P / E), نسبة السعر / الكتاب (P / B)ونمو الأرباح وأوزان الدول وتأثير الضرائب الأجنبية من أجل تكرار أداء المؤشر على أفضل وجه ممكن.

من حيازات FZILX البالغ عددها 2،386 ، 83.7 ٪ من الأسهم الكبيرة ، و 15.4 ٪ متوسطة ، و 0.8 ٪ صغيرة. تشكل الأسهم اليابانية حوالي 16.0٪ من ممتلكات الصندوق ، تليها الأسهم في المملكة المتحدة (8.7٪) ، وكندا (7.6٪) ، الصين (6.8٪) ، فرنسا (6.7٪) ، سويسرا (6.0٪) ، ألمانيا (5.3٪) ، تايوان (4.5٪) ، أستراليا (4.3٪) ، ومجموعة من الدول المتقدمة الأخرى و الأسواق النامية. يدير الصندوق مدير المحفظة الرئيسي لويس بوتاري والمدير المشارك روبرت ريجان. أدار بوتاري وريجان الصندوق منذ إنشائه في أغسطس 2018.

بالتوافق مع نظرية المحفظة الحديثةسيجد المستثمرون الذين يكرهون المخاطرة أن الاستثمار في صندوق أسهم واسع النطاق وصندوق سندات واسع النطاق يوفر درجة كبيرة من التنويع. علاوة على ذلك ، فإن الجمع بين صندوق مؤشر الأسهم الأمريكية ، وصندوق مؤشر الأسهم الدولية ، مثل FZILX ، وصندوق مؤشر السندات يوفر درجة أكبر من التنويع. يميل مثل هذا النهج إلى تعظيم العوائد مع تقليل المخاطر.

الخط السفلي

سيحتاج معظم المستثمرين الذين يدخرون للتقاعد من خلال Roth IRA إلى مزيج من الأسهم والسندات. يمكن تحقيق هذا المزيج من خلال الاستثمار في صندوق مؤشر الأسهم الواسع وصندوق السندات الواسع. مكان جيد للبدء هو صندوق مؤشر الأسهم الأمريكية وصندوق مؤشر السندات. بالنسبة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى مزيد من التنويع في الأسهم الدولية ، فإن صندوق مؤشر الأسهم الدولية يعد خيارًا جيدًا. أهم ثلاثة صناديق استثمار مشتركة بأقل التكاليف والتي تناسب هذه الفئات تشمل: مؤشر Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX) ؛ مؤشر فيديليتي للسندات الأمريكية (FXNAX) ؛ ومؤشر Fidelity ZERO International (FZILX).