كم عدد الأقراص المضغوطة التي يمكنني الحصول عليها؟

حسابات شهادات الإيداع (CDs) هي حسابات ودائع لأجل يمكن استخدامها لتمويل عدد من الأهداف المالية. يمكنك العثور على الأقراص المدمجة في البنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية بشروط استحقاق وأسعار فائدة مختلفة. لا يوجد حد لعدد الأقراص المضغوطة التي يمكنك فتحها ، ولكن ما إذا كان من المنطقي فتح أكثر من قرص مضغوط واحد يمكن أن يعتمد على أهدافك واحتياجاتك المالية.

أساسيات شهادة الإيداع

أ شهادة حساب الإيداع هي نوع خاص من وسائل الادخار. يُشار إليه أيضًا باسم حساب الودائع لأجل ، تسمح لك الأقراص المضغوطة بتوفير المال لفترة استحقاق محددة. اعتمادًا على القرص المضغوط ، قد تصل فترة الاستحقاق هذه إلى 30 يومًا أو تصل إلى 10 سنوات. أثناء وجود أموالك في القرص المضغوط ، فإنها تربح فائدة وفقًا للسعر الذي يحدده البنك أو الاتحاد الائتماني. عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك ، يمكنك سحب كل الأموال الموجودة فيه أو تحويلها إلى قرص مضغوط جديد.

يُنظر إلى حسابات القرص المضغوط عمومًا على أنها طريقة آمنة لتوفير المال. يمكنك كسب معدل عائد مضمون تقريبًا وتتمتع الأقراص المضغوطة بحماية FDIC عند الاحتفاظ بها في بنك عضو في FDIC. ال المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع يوفر حماية قياسية تصل إلى 250.000 دولار لكل مودع ، ولكل نوع ملكية حساب ، ولكل مؤسسة مالية. تم تصميم هذه التغطية لحماية المدخرين في الحالات النادرة جدًا التي يفشل فيها أحد البنوك.

من المفترض أن تظل الأموال التي تودعها في قرص مضغوط هناك حتى تاريخ استحقاق القرص المضغوط. إذا أخذت أموالاً من قرص مضغوط قبل تاريخ استحقاقه ، فقد يفرض البنك الذي تتعامل معه رسومًا عقوبة الانسحاب المبكر. يمكن للبنوك تقييم رسوم ثابتة أو معاقبتك عن طريق خصم بعض أو كل الفوائد المكتسبة. عادةً ما يتم تحديد مقدار العقوبة بواسطة مصطلح القرص المضغوط.

يمكن أن يعتمد مبلغ المال الذي تحتاجه لفتح قرص مضغوط على الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع الخاصة بالبنك أو الاتحاد الائتماني. قد تحتاج في أي مكان من 100 دولار إلى 1000 دولار لفتح حساب قرص مضغوط واحد ، على سبيل المثال. مع قرص مضغوط جامبو، قد يكون الحد الأدنى للإيداع 5000 دولار أو 10000 دولار أو أكثر. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة على القرص المضغوط بناءً على مدة الاستحقاق ونوع القرص المضغوط.

كم عدد الأقراص المضغوطة التي يمكنني الحصول عليها؟

من الناحية الفنية ، لا توجد لوائح مصرفية فيدرالية تقيد عدد الأقراص المدمجة التي يمكن أن يمتلكها الشخص. إذن الجواب البسيط على سؤال "كم عدد الأقراص المدمجة التي يمكنني الحصول عليها؟" بقدر ما تحتاج.

يمكنك فتح عدة أقراص مدمجة في نفس البنك أو في بنوك مختلفة. قد يكون فتح أكثر من قرص مضغوط منطقيًا إذا:

• لديك العديد من الأهداف المالية المختلفة التي تدخر من أجلها
• مهتمون ببناء سلم سي دي
• تريد الحصول على أفضل أسعار الفائدة الممكنة على الأقراص المدمجة
• لديك مدخرات كافية لتمويل عدة أقراص مدمجة

قد يكون الاحتفاظ بالمدخرات لأهداف مختلفة في أقراص مضغوطة منفصلة فكرة جيدة إذا كانت أهدافك لها جداول زمنية مختلفة. مرة أخرى ، يمكن أن يكون للأقراص المدمجة شروط استحقاق مختلفة ، مما يسمح بالمرونة في توفير الأموال للأهداف قصيرة وطويلة الأجل. لذلك قد تفتح قرصًا مضغوطًا مدته 12 شهرًا ، وآخر لمدة 18 شهرًا وثالثًا لمدة 24 شهرًا ، اعتمادًا على الوقت الذي تعتقد أنك ستحتاج فيه إلى المال لكل هدف.

هذا في الواقع شكل من أشكال سلم القرص المضغوط. أ سلم CD يتكون من عدة حسابات CD ذات تواريخ استحقاق وأسعار فائدة مختلفة. يمكن أن تساعدك الأقراص المضغوطة المتدرجة على تجنب عقوبات الانسحاب المبكر إذا كان تاريخ استحقاق القرص المضغوط قاب قوسين أو أدنى. يمكنك أيضًا استخدام استراتيجية التدرج للاستفادة من تغيرات أسعار الفائدة إذا كنت تعتقد أنه من المرجح أن ترتفع معدلات الأقراص المضغوطة بمرور الوقت.

هناك تحذير واحد لامتلاك أكثر من قرص مضغوط واحد: يجب أن تكون قادرًا على تلبية الحد الأدنى من متطلبات الإيداع. لذلك ، لنفترض أنك تريد فتح خمسة أقراص مضغوطة ، كل منها به حد أدنى للإيداع يبلغ 1000 دولار. هذا يعني أنك ستحتاج إلى ما لا يقل عن 5000 دولار من السيولة النقدية لفتح هذه الحسابات.

قد يكون فتح أقراص مضغوطة متعددة مشكلة إذا كانت جميع أموالك في تلك الحسابات ولم يكن لديك أي مدخرات سائلة أخرى. قد تضطر إلى سحب الأموال من قرص مضغوط مبكرًا ، مما يعني دفع غرامة سحب مبكر ومصادرة بعض مصلحتك.

تغطية FDIC والأقراص المدمجة المتعددة

كما لوحظ ، فإن حسابات القرص المضغوط مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) عند الاحتفاظ بها في أحد البنوك. يمكن التأمين على الأقراص المدمجة لاتحاد الائتمان من قبل إدارة الاتحاد الوطني الائتماني (NCUA).

عند فتح أكثر من قرص مضغوط ، من المهم مراعاة حدود FDIC. قد يؤدي الاحتفاظ بالكثير من الأموال في أقراص مضغوطة وحسابات إيداع أخرى في نفس البنك إلى دفعك إلى تجاوز حدود مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) ، مما قد يؤدي إلى ترك بعض أموالك بدون حماية.

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك حساب جاري وحساب توفير وقرصين مضغوطين في نفس البنك. المبلغ الإجمالي للأموال في هذه الحسابات الأربعة هو 240 ألف دولار وأنت تمتلكها بنفسك ، بدون مالكين مشتركين. في هذا السيناريو ، ستكون جميع مدخراتك ضمن حدود FDIC.

الآن ، افترض أن إجمالي رصيد مدخراتك عبر الحسابات هو 280،000 دولار. في هذه الحالة ، ستتم حماية 250000 دولار من مدخراتك ولكن 30 ألف دولار لن تتم حمايتها. ومع ذلك ، يمكنك التأكد من حماية جميع هذه الأموال عن طريق نقل بعض مدخراتك إلى بنك آخر.

الحد الأدنى

يمكن أن تكون حسابات القرص المضغوط طريقة جيدة لتوفير الأموال بشكل آمن والتي لا تخطط لإنفاقها على المدى القريب. إذا كنت ترغب في الحصول على أكثر من قرص مضغوط واحد للتوفير ، فمن المهم إجراء البحث قبل فتح الحسابات. على وجه التحديد ، قارن أفضل معدلات القرص المضغوط لمعرفة البنوك أو الاتحادات الائتمانية التي لديها أسعار تنافسية. انتبه أيضًا إلى شروط الاستحقاق والرسوم لاختيار الأقراص المضغوطة التي تناسب احتياجاتك.