قروض تجارية بعائدات منخفضة لعام 2023
إيرين جوبلر هي مدربة مالية شخصية وكاتبة لديها أكثر من عشر سنوات من الخبرة. إنها متخصصة في الكتابة عن الاستثمار والعملات المشفرة والأسهم وغير ذلك. تم نشر أعمالها على مواقع الويب المالية الرئيسية بما في ذلك Bankrate و Fox Business و Credit Karma و The Simple Dollar والمزيد.
تم التحقق من حقيقة بواسطة لارس بيترسون
السيرة الذاتية الكاملةمع ما يقرب من 15 عامًا من الخبرة ككاتب ومحرر في التمويل الشخصي والأعمال الصغيرة ، لارس كتب بيترسون وحرره لصالح The Balance و Wise Bread و US News و Amex OPENForum ، من بين آخرين. شملت سنواته التي تزيد عن 20 كمحرر وكاتب أدوارًا في نشر الكتب والتسويق والكتابة الفنية والسفر والتمويل الشخصي. انضم لارس بيترسون إلى Investopedia في عام 2023 بعد أربع سنوات كمحرر في The Balance.
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، يطلب معظم المقرضين أن يكون لشركتك مبلغ معين من الإيرادات. في حين أن هذا يساعد على حماية المقرضين ، إلا أنه يجعل الوصول إلى رأس المال أمرًا صعبًا بالنسبة لبعض الشركات. قد تجد صعوبة في العثور على قرض لمساعدتك في بدء عملك التجاري قبل أن تبدأ بالفعل في جني الأرباح.
لإنشاء قائمة قروض الأعمال الخاصة بنا بمتطلبات إيرادات منخفضة ، قمنا بجمع مئات من نقاط البيانات عبر أكثر من 20 جهة إقراض تجارية. قمنا بتقييم ما يقرب من 30 عاملاً ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ومبالغ القروض ومتطلبات المقترض والتوافر الإقليمي والمزيد.
الحكم النهائي
تتطلب العديد من القروض التجارية وخطوط الائتمان أن يكون لدى الشركات قدر كبير من الإيرادات للتأهل. لكن القروض في قائمتنا تقدم قروضًا للشركات الجديدة وتلك التي لم تحقق الكثير من المال بعد.
كل مقرض في قائمتنا مثالي لنوع مختلف من المقترضين. على سبيل المثال ، إذا كان لديك نشاط تجاري صغير جدًا - مما يعني إيرادات أقل من 100000 دولار أمريكي أو نحو ذلك - فإن American Express هو الخيار الأفضل. وفي الوقت نفسه ، Lendio مثالية لمن يريد الكثير من الخيارات. وإذا كنت قد أمضيت عامين بالفعل في عملك ، فقد يعمل Bank of America بشكل جيد بالنسبة لك.
قارن بين قروض الأعمال ذات الإيرادات المنخفضة
| المُقرض | الحد الأدنى للإيرادات السنوية | مبالغ القرض | شروط القرض |
|---|---|---|---|
| أمريكان اكسبريس | $36,000 | $2,000–$250,000 | 6-18 شهرًا |
| لينديو | $96,000 | $5,000–$10,000,000 | 30 يومًا - 25 عامًا |
| صندوق الصندوق | $100,000 | ما يصل إلى 150000 دولار | 12 أو 24 أسبوعًا |
| بنك امريكي | $50,000 | $10,000+ | دوار أو ١٢-٦٠ شهرًا |
| على سطح السفينة | $100,000 | $5,000–$250,000 | تصل إلى 24 شهرًا |
دليل اختيار قروض الأعمال ذات العائد المنخفض
عوامل يجب مراعاتها عند الحصول على قرض تجاري
هناك نوعان رئيسيان من القروض التجارية: المضمونة وغير المضمونة. قرض الأعمال المضمون هو الذي يتطلب جانبية لكي تتم الموافقة على طلبك. القرض غير المضمون ، مثل بطاقة الائتمان ، لا يتطلب ضمانات. قد يكون من الأسهل حصول الشركات الجديدة أو الشركات ذات الدخل المنخفض على الحصول على قرض إذا كان مضمونًا. تستخدم بعض قروض الأعمال المضمونة أصلًا تجاريًا كضمان ، بينما قد يسمح لك البعض الآخر باستخدام أصل شخصي. إذا فشلت في سداد القرض ، يمكن للمقرض الخاص بك الاستيلاء على الضمان للمساعدة في تعويض خسائره.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند الحصول على قرض تجاري من ذوي الدخل المنخفض:
- معدل الفائدة و APR: أحد أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار قرض تجاري مضمون هو معدل الفائدة ونسبة الفائدة السنوية (أي إجمالي التكلفة السنوية للقرض ، بما في ذلك الرسوم). يمكن أن يؤثر معدل الفائدة المرتفع بشكل كبير على التكلفة طويلة الأجل للقرض الخاص بك.
- الرسوم ورسوم المقرض: بالإضافة إلى الفائدة على قرضك ، يفرض العديد من المقرضين رسومًا إضافية. على سبيل المثال ، من الشائع دفع رسوم إنشاء على قروض الأعمال. يفرض معظم المقرضين أيضًا رسومًا متأخرة عند السداد المتأخر. أخيرًا ، تحقق مما إذا كان المُقرض يفرض غرامة على الدفع المسبق ، وهي رسوم لسداد القرض مبكرًا.
- الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ القرض: لدى المقرضين التجاريين عمومًا الحد الأدنى والحد الأقصى لمبلغ القرض. من المهم التأكد من أن المُقرض الذي تختاره يقدم قروضًا بالمبلغ الذي تحتاجه. قد يعني القرض الكبير جدًا دفع فائدة غير ضرورية على الأموال التي لا تحتاجها ، بينما قد يؤدي القرض الصغير جدًا إلى عجز مالي.
- الأصول المطلوبة لتأمين القرض: سيطلب المقرضون أصلًا شخصيًا أو تجاريًا للحصول على قرض مضمون. سيكون لكل مُقرض متطلباته الخاصة لأنواع الأصول التي يمكن أن تكون بمثابة ضمانات ، لذلك من المهم معرفة ذلك قبل الالتزام بقرض.
- القدرة على سداد القرض: من المهم أن تقترض فقط الأموال التي تشعر بالثقة في إمكانية سدادها. بالطبع ، يمكن أن يؤثر الفشل في سداد قرض العمل سلبًا على كل من ائتمانك الشخصي والتجاري. وفي حالة القرض المضمون ، فإن الفشل في سداد مدفوعاتك قد يعني خسارة أحد الأصول المهمة.
بدائل قرض الأعمال بعائد منخفض
يمكن أن يكون القرض لأجل أو حد الائتمان خيارًا ممتازًا للأعمال التجارية التي تحتاج إلى بعض رأس المال العامل. ولكن إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض تجاري (أو لا ترغب في ذلك) ، فهناك بعض البدائل التي تستحق الدراسة.
- بطاقة ائتمان: أحد البدائل التي يجب مراعاتها ، خاصة إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير نسبيًا من التمويل ، هو أ بطاقة ائتمان تجارية. قد تقل احتمالية أن يكون لبطاقات الائتمان متطلبات إيرادات عالية ، مما يعني أنه يمكنك التأهل حتى لو كنت قد بدأت نشاطك التجاري للتو.
- التمويل الجماعي: بديل آخر لقرض تجاري هو التمويل الجماعي. تسمح مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter للشركات الجديدة بجذب الكثير من الاستثمارات الصغيرة. يعمل التمويل الجماعي أيضًا على زيادة الوعي بمنتجك ، بحيث يكون لديك المزيد من التعرف على الاسم عندما يحين وقت بدء التسويق والبيع.
- الإقراض من نظير إلى نظير: النوع الثالث من التمويل البديل هو الإقراض من نظير إلى نظير. بدلاً من اقتراض الأموال من بنك أو اتحاد ائتماني ، يسمح لك التمويل من نظير إلى نظير باقتراض الأموال من مستثمرين أفراد.
أسئلة مكررة
-
ما هو الحد الأدنى من الإيرادات لقرض الأعمال؟
الحد الأدنى ربح المطلوبة للحصول على قرض تجاري يعتمد على المقرض. ومع ذلك ، يطلب العديد من المقرضين عائدًا سنويًا لا يقل عن 100000 دولار ، والذي يتم التحقق منه من خلال بيانات الحساب المصرفي التجاري.
-
هل التمويل المستند إلى الإيرادات فكرة جيدة؟
التمويل على أساس الإيرادات هو نوع من أنواع تمويل الأعمال التجارية حيث يعتمد سداد القرض على الإيرادات المستقبلية للشركة بدلاً من ربطه بمعدل فائدة محدد. سداد القرض هو نسبة مئوية من إيرادات الشركة.
للتمويل القائم على الإيرادات بعض الفوائد ، بما في ذلك عدم الاضطرار إلى التخلي عن حقوق الملكية في عملك أو الاضطرار إلى الالتزام بسعر فائدة معين. ومع ذلك ، إذا لم يكن لنشاطك التجاري أرباح يمكن التنبؤ بها ، فلا توجد طريقة لمعرفة المبلغ الذي قد تدفعه في النهاية.
-
ماذا لو تم رفض قرض تجاري على أساس الإيرادات؟
إذا تم رفض طلب قرض العمل الخاص بك لأن إيراداتك منخفضة جدًا ، فلديك بعض الخيارات الأخرى. أولاً ، يمكنك اللجوء إلى بديل ، بما في ذلك ملف بطاقة ائتمان تجاريةأو التمويل الجماعي أو الإقراض من نظير إلى نظير. خيار آخر هو اختيار المقرض الذي لديه متطلبات إيرادات أقل. أخيرًا ، يمكنك العمل على زيادة إيرادات عملك ومحاولة التقديم مرة أخرى.
-
لماذا تعتبر عائدات الأعمال مهمة للمقرضين؟
عائدات الأعمال مهمة للمقرضين لأنها مؤشر على ما إذا كنت ستتمكن من ذلك سداد القرض الخاص بك. إذا لم يكن لنشاطك التجاري أي دخل وتريد الحصول على قرض تجاري من خلال دفعات شهرية قدرها 2000 دولار أمريكي ، فمن المحتمل أنك لن تتمكن من سداد هذا القرض. لا يختلف الأمر عن الوقت الذي تتقدم فيه بطلب للحصول على قرض عقاري ويريد المقرض التحقق من دخلك من صاحب العمل لضمان قدرتك على السداد.
المنهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستهلكين بمراجعات غير متحيزة وشاملة لمقرضي قروض الأعمال. لتصنيف مقدمي الخدمات ، قمنا بجمع مئات من نقاط البيانات عبر أكثر من 20 جهة إقراض تجارية. بشكل عام ، قمنا بتقييم 29 عاملاً ، بما في ذلك أسعار الفائدة والرسوم ومبالغ القروض ومتطلبات المقترض والتوافر الإقليمي والمزيد.
قرض الأعمال مقابل. القرض الشخصي: ما الفرق؟