التدحرج أو نقل 401 (ك) إلى 401 (ك) آخر

عندما يترك الموظف وظيفته بسبب التقاعد أو الإنهاء ، فإن السؤال حول ما إذا كان سيتم ترحيله 401 (ك) أو أي خطة أخرى يرعاها صاحب العمل يتبعها بسرعة. يمكن ترك خطة 401 (k) مع راعي الخطة الأصلي ، أو تحويلها إلى خطة تقليدية أو روث إيرا، يتم توزيعها كدفعة نقدية إجمالية ، أو تحويلها إلى خطة 401 (ك) لصاحب العمل الجديد.

كل خيار لـ 401 (k) القديم له مزايا وعيوب ، ولا يوجد اختيار واحد يعمل بشكل أفضل لجميع الموظفين. ومع ذلك ، إذا كان الموظف يفكر في خيار نقل خطة 401 (ك) قديمة إلى صاحب العمل الجديد 401 (ك) ، فإن بعض الخطوات ضرورية.

التدحرج إلى 401 (ك) جديد

الخطوة الأولى في نقل 401 (ك) قديم لخطة التقاعد المؤهلة لصاحب العمل الجديد هو التحدث مع الجديد

راعي الخطةأو أمين الحفظ أو مدير الموارد البشرية الذي يساعد الموظفين في التسجيل في خطة 401 (ك). نظرًا لأنه لا تقبل كل خطة يرعاها صاحب العمل التحويلات من 401 (ك) خارجي ، فمن الضروري للموظف الجديد أن يسأل عما إذا كان الخيار متاحًا من صاحب العمل الجديد. إذا لم تقبل الخطة نقل 401 (ك) ، يحتاج الموظف إلى تحديد أحد الخيارات الثلاثة الأخرى لرصيد الحساب 401 (ك).

إذا قبلت خطة صاحب العمل الجديدة تحويل 401 (ك) من شركات أخرى ، فغالبًا ما يكون هناك قدر كبير من الأعمال الورقية التي يجب على الموظف إكمالها. يتم توفير الأوراق من قبل راعي الخطة الجديدة أو جهة اتصال الموارد البشرية وتتطلب الاسم وتاريخ الميلاد والعنوان ، رقم الحماية الاجتماعية، وغيرها من معلومات تعريف الموظف.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يوفر نموذج التحويل 401 (ك) تفاصيل خطة صاحب العمل القديمة ، بما في ذلك المبلغ الإجمالي المطلوب المحول ، تحديدات الاستثمار المحتفظ بها في الحساب ، تاريخ بدء المساهمات وإيقافها ، ونوع المساهمة ، مثل قبل الضرائب أو روث. قد يطلب راعي الخطة الجديد أيضًا من الموظف إنشاء تعليمات استثمار جديدة للحساب الذي يتم نقله في النموذج. بمجرد اكتمال نموذج التحويل ، يمكن إعادته إلى راعي الخطة للمعالجة.

بعد موافقة رعاة الخطة الجديدة والقديمة على التحويل ، يوزع راعي الخطة القديمة رصيد حساب 401 (k) إلى راعي الخطة الجديد في شكل شيك. بعد استلام الشيك ، يقوم راعي الخطة الجديدة بإيداع الشيك ، ويتم شراء الاستثمارات وفقًا لاختيارات الخطة الجديدة للموظف.

النقل من 401 (ك) إلى آخر هو معاملة معفاة من الضرائب، ولا يتم تقييم عقوبات الانسحاب المبكر.

مزايا التحويل

أكبر ميزة لتحويل 401 (ك) قديم إلى خطة مع صاحب عمل جديد هي سهولة الإدارة. بدلاً من تتبع تحديدات الاستثمار أو الأداء أو كشوف الحسابات لعدة حسابات ، يُنشئ التحويل حسابًا واحدًا يمكن مراقبته بسهولة. بالإضافة إلى ذلك ، تحمل خطط 401 (k) عادةً رسومًا أقل على الاستثمارات والمعاملات من IRAs المنقولة التي يديرها مستشارون محترفون.

يتمتع الموظفون الأكبر سنًا بميزة إضافية: لا تخضع الأموال المحتفظ بها في 401 (ك) للشركة حيث يعمل الموظف حاليًا التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs). إذا كان هذا الموظف قد ترك المال في خطة صاحب العمل السابق ، فسيتعين عليه أخذ RMDs عندما يبلغ من العمر 72 عامًا ، وهي النقطة التي تصبح فيها عمليات السحب مطلوبة.

مساوئ التحويل

قد لا يكون نقل 401 (ك) هو الخيار الأفضل لكل موظف ، حيث يوجد عدد من العيوب. تقتصر الخطط التي يرعاها صاحب العمل على عدد معين من خيارات الاستثمار. قد لا تسمح هذه القيود للمشاركين في الخطة بالاستثمار بالطريقة التي يريدونها وقد تؤدي إلى الفقر توزيع الأصول أو نقص التنويع بمرور الوقت.

بالإضافة إلى ذلك ، ليس للموظفين الذين يشاركون في 401 (ك) رأي في الشركة أو الفرد الذي يدير الخطة. يتمتع راعي الخطة والمسؤولون التنفيذيون في الشركة بالسيطرة الكاملة على كيفية وضع الخطة والمحافظة عليها. يمكن أن تستغرق عملية نقل 401 (k) إلى خطة جديدة أيضًا وقتًا طويلاً ، حيث يتم تكليف راعي الخطة الجديد من خلال فحص الحالة المؤهلة للخطة القديمة ، وتواريخ التوظيف والإنهاء ، وإجمالي الرصيد المؤهل لـ نقل.

الخط السفلي

نقل خطة 401 (ك) قديمة إلى خطة جديدة يعد خيارًا رائعًا لبعض الموظفين. ومع ذلك ، يجب الموازنة بين الفوائد والعيوب قبل بدء العملية.