ما هو التمويل؟ التعريف والخدمات المالية

تمويل هو مصطلح واسع يصف الأنشطة المرتبطة بالخدمات المصرفية ، تحسين مستوى المالي أو الدين أو الائتمان ، أسواق المالوالمال والاستثمارات. في الأساس ، يمثل التمويل إدارة الأموال وعملية الحصول على الأموال اللازمة. يشمل التمويل أيضًا الإشراف ، وإنشاء ، ودراسة الأموال ، والخدمات المصرفية ، والائتمان ، والاستثمارات ، والأصول ، والمطلوبات التي تشكل الأنظمة المالية.

نشأت العديد من المفاهيم الأساسية في التمويل من الاقتصاد الجزئي و الاقتصاد الكلي النظريات. واحدة من أكثر النظريات الأساسية هي القيمة الوقتية للمال، والتي تنص بشكل أساسي على أن الدولار اليوم يساوي أكثر من دولار في المستقبل.

أنواع التمويل

لأن الأفراد والشركات والهيئات الحكومية يحتاجون جميعًا إلى التمويل للعمل في مجال التمويل يشمل ثلاث فئات فرعية رئيسية: التمويل الشخصي ، وتمويل الشركات ، والتمويل العام (الحكومي).

تمويل شخصي

يتضمن التخطيط المالي تحليل الوضع المالي الحالي للأفراد لصياغة استراتيجيات للاحتياجات المستقبلية في ظل القيود المالية. تمويل شخصي خاص بحالة الفرد ونشاطه. لذلك ، تعتمد الاستراتيجيات المالية إلى حد كبير على أرباح الشخص ومتطلباته المعيشية وأهدافه ورغباته.

يجب على الأفراد الادخار ل التقاعد، على سبيل المثال ، الأمر الذي يتطلب ادخار أو استثمار أموال كافية خلال حياتهم العملية لتمويل خططهم طويلة الأجل. يندرج هذا النوع من قرارات الإدارة المالية تحت التمويل الشخصي.

يشمل التمويل الشخصي شراء المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والتأمين والرهون العقارية وأنواع مختلفة من الاستثمارات. تعتبر الخدمات المصرفية أيضًا أحد مكونات التمويل الشخصي لأن الأفراد يستخدمون حسابات التدقيق والادخار بالإضافة إلى خدمات الدفع عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول مثل PayPal و Venmo.

تمويل الشركات

تمويل الشركات يشير إلى الأنشطة المالية المتعلقة بإدارة شركة ، وعادة ما يكون ذلك مع قسم أو قسم تم إنشاؤه للإشراف على تلك الأنشطة المالية.

أحد الأمثلة على تمويل الشركات: قد يتعين على شركة كبيرة أن تقرر ما إذا كانت ستجمع أموالاً إضافية من خلال أ كفالة إصدار أو مخزون عرض. يجوز لبنوك الاستثمار تقديم المشورة للشركة بشأن مثل هذه الاعتبارات ومساعدتها في تسويق الأوراق المالية.

قد تتلقى الشركات الناشئة رأس المال من المستثمرين الملاك أو أصحاب رؤوس الأموال في مقابل نسبة من الملكية. إذا ازدهرت الشركة وقررت طرح أسهمها للاكتتاب العام ، فستصدر أسهمًا في البورصة من خلال ملف الطرح العام الأولي (الاكتتاب) لجمع السيولة.

في حالات أخرى ، قد تحاول الشركة وضع ميزانية لرأس مالها وتحديد المشاريع التي سيتم تمويلها وأيها سيتم تعليقه من أجل تنمية الشركة. كل هذه الأنواع من القرارات تندرج تحت تمويل الشركات.

المالية العامة

تشمل المالية العامة سياسات الضرائب والإنفاق والميزنة وإصدار الديون التي تؤثر على كيفية دفع الحكومة مقابل الخدمات التي تقدمها للجمهور.

تساعد الحكومة الفيدرالية في منع فشل السوق من خلال الإشراف على تخصيص الموارد وتوزيع الدخل والاستقرار الاقتصادي. يتم تأمين التمويل العادي في الغالب من خلال تحصيل الضرائب. يساعد الاقتراض من البنوك وشركات التأمين والدول الأخرى أيضًا في تمويل الإنفاق الحكومي.

بالإضافة إلى إدارة الأموال في العمليات اليومية ، فإن للهيئة الحكومية أيضًا مسؤوليات اجتماعية ومالية. من المتوقع وجود حكومة لضمان برامج اجتماعية مناسبة لدافعي الضرائب المواطنين والحفاظ على اقتصاد مستقر حتى يتمكن الناس من الادخار وتكون أموالهم آمنة.

الخدمات المالية

الخدمات المالية هي العمليات التي يحصل بها المستهلكون والشركات على السلع المالية. أحد الأمثلة المباشرة على ذلك هو الخدمة المالية التي يقدمها مزود نظام الدفع عندما يقبل ويحول الأموال بين الدافعين والمستلمين. يشمل ذلك الحسابات التي تتم تسويتها عن طريق الشيكات وبطاقات الائتمان والخصم وتحويلات الأموال الإلكترونية.

ال قطاع الخدمات المالية هي واحدة من أهم قطاعات الاقتصاد. إنه يقود اقتصاد الأمة ، ويوفر التدفق الحر لرأس المال و السيولة في السوق. وهي مكونة من مجموعة متنوعة من الشركات المالية ، بما في ذلك البنوك وبيوت الاستثمار وشركات التمويل وشركات التأمين والمقرضين وخدمات المحاسبة ووسطاء العقارات.

عندما يكون هذا القطاع واقتصاد الدولة قويين ، تزداد ثقة المستهلك والقوة الشرائية. عندما يفشل قطاع الخدمات المالية ، يمكن ذلك يجر الاقتصاد ويؤدي إلى الركود.

ما هي الأنشطة المالية؟

الأنشطة المالية هي المبادرات والمعاملات التي تقوم بها الشركات والحكومات والأفراد أثناء سعيهم لتحقيق أهدافهم الاقتصادية. إنها أنشطة تنطوي على تدفق الأموال إلى الداخل أو الخارج. تشمل الأمثلة شراء وبيع المنتجات (أو الأصول) ، وإصدار الأسهم ، وبدء القروض ، ومسك الحسابات.

عندما تقوم الشركة ببيع الأسهم وتسديد الديون ، فهذه أنشطة مالية. وبالمثل ، يشارك الأفراد والحكومات في الأنشطة المالية ، مثل الاقتراض وفرض الضرائب ، والتي تعزز أهدافًا نقدية محددة.